10 полезных финансовых привычек, которые нужны каждому

Искусством грамотного управления личными финансами, к сожалению, владеет далеко не каждый. Однако, как и любой другой навык, полезные финансовые привычки необходимо постоянно закреплять и развивать. Для этого придётся проделать определённую работу над собой и проявить силу воли. В сегодняшней статье представлены 10 финансовых привычек, которые позволят эффективно распоряжаться собственными доходами, а также обзавестись сбережениями или накопить необходимую сумму для достижения заветной цели.

Содержание

1. Вести учёт доходов и расходов
2. Придерживаться финансового плана
3. Откладывать деньги с каждой получки
4. Пользоваться только своими деньгами
5. Покупать продукты по списку
6. Инвестировать в ценные бумаги
7. Соблюдать правила диверсификации
8. Копить на пенсию
9. Ценить своё время
10. Получать новые знания
Видео по теме

1. Вести учёт доходов и расходов

Это первый шаг к успешному финансовому планированию личного или семейного бюджета. Только после тщательного анализа собственных трат можно понять, насколько рационально расходуются деньги и какую часть полученных доходов можно использовать для создания сбережений.

Для эффективного учёта трат и поступлений необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

Записывать абсолютно все операции, как приходные, так и расходные. Это можно делать просто в блокноте, в таблице Excel или с помощью специализированных мобильных приложений по финансовому планированию.
Если не хватает времени на выполнение первого пункта, то для отслеживания расходов рекомендуется сохранять чеки. Это позволит существенно упростить процедуру учёта. Ведь при наличии чеков можно подсчитать свои траты в конце месяца.
Оплачивать покупки картой. Как правило, в банковских мобильных приложениях можно посмотреть общую сумму расходных операций за любой период.
Выделить несколько основных групп расходов (например, «Продукты», «Аптеки», «АЗС»).
Определить, какие траты являются обязательными, а от каких можно отказаться.

В итоге можно получить вполне ясную картину своего семейного бюджета. Такой учёт позволит построить адекватные финансовые планы на будущее.

2. Придерживаться финансового плана

Зная сумму обязательных ежемесячных расходов и примерный размер своего заработка, можно составить продуманный финансовый план. Например, накопить определённую сумму к концу года, совершить дорогостоящую покупку или погасить кредит.

При составлении плана обязательно необходимо установить окончательный срок его выполнения, продумать порядок действий и обозначить желаемую сумму. Простой пример такого планирования будет выглядеть следующим образом:

Есть цель — приобрести туристическую путёвку стоимостью 50 000 рублей через 6 месяцев.
Заработная плата составляет 30 000 рублей в месяц, средние расходы — 25 000 рублей. После анализа трат следует удалить из списка необязательные расходы.
Каждый месяц необходимо откладывать по 8 300 рублей.

Если строго придерживаться плана и в указанном периоде не совершать необдуманных покупок, то вполне возможно накопить необходимую сумму своими силами. Безусловно, при постановке цели следует учитывать собственные финансовые возможности. Не стоит прибегать к тотальной экономии и лишать себя всех радостей жизни, потому что такие усилия принесут лишь отрицательные эмоции. В данном контексте речь идёт только о разумном контроле собственного бюджета.

Конечно, бывают ситуации, когда возникают непредвиденные расходы и выполнение намеченного плана становится невозможным. В таком случае не стоит отказываться от своей цели. Разобравшись с текущими проблемами, надо начать всё заново.

3. Откладывать деньги с каждой получки

Об этой полезной привычке, наверное, знает каждый. Со временем такой подход позволит создать некую финансовую подушку безопасности, то есть запас денег на случай неожиданных трат или потери работы.

Считается, что надо откладывать 10% от заработной платы. На самом деле, такой способ накопления подходит далеко не всем. Один человек может себе позволить ежемесячно откладывать 20% от своего дохода, а другой — не может оставить и 5%.

Поэтому для начала следует взять себе за правило — откладывать хоть что-то. Затем это будет делать легче, а когда накопится определённая сумма, появится и стремление приумножить её.

Для накоплений необходимо завести отдельный счёт, желательно с начислением процентов, который можно только пополнять (то есть частичное снятие не предусмотрено до окончания срока). Откладывать деньги надо именно в день их получения, не задумываясь и мысленно не рассчитывая на них. Лучше всего подключить в онлайн-банке услугу автоплатежа, когда при пополнении карты фиксированная сумма или процент от зачисления автоматически переводится на вклад.

4. Пользоваться только своими деньгами

Эксперты рекомендуют оформлять кредиты только в случае крайней необходимости. Ведь именно наличие заёмных средств обычно провоцирует человека потратить больше, чем он себе может позволить. За счёт кредитов заёмщики зачастую совершают покупки, которые им по большому счёту не нужны.

При наличии действующих обязательств необходимо направить все усилия на погашение долгов. Начать следует с самых «дорогих» кредитов (с наиболее высокой процентной ставкой).

5. Покупать продукты по списку

Практически каждый сталкивался с такой ситуацией, когда вроде бы шёл в магазин за чем-то одним, но в итоге вернулся домой с двумя огромными пакетами и опустевшим кошельком. Ответ прост — в супермаркетах всё устроено так, чтобы люди тратили как можно больше и покупали то, что им не нужно.

Чтобы в очередной раз не стать жертвой маркетологов, перед каждым походом в магазин надо определять и записывать перечень необходимых продуктов. Важно придерживаться этого списка и не поддаваться импульсивным решениям. Если эта финансовая привычка прочно войдёт в уклад жизни человека, то он гарантированно сможет избежать необдуманных расходов.

6. Инвестировать в ценные бумаги

Этот вид инвестиций при разумном подходе позволит защитить сбережения от инфляции, а также получить доход. Новым участникам фондового рынка рекомендуется обратить внимание на такие активы, как:

облигации федерального займа;
«голубые фишки» (акции крупных прибыльных корпораций);
акции паевых инвестиционных фондов;
ETF.

Все указанные инструменты следует использовать для долгосрочного инвестирования.

7. Соблюдать правила диверсификации

Чтобы сохранить свои накопления, важно правильно распределить средства между разными активами. Такой метод называется диверсификацией. Он позволяет снизить риски в случае, если один из инструментов падает в цене или теряет свою ликвидность. При этом надо соблюдать баланс между доходностью и общим уровнем риска.

Простой пример успешной диверсификации инвестиций:

50% сбережений необходимо положить на вклад в надёжном банке (сумма одного депозита не должна превышать 1,4 миллиона рублей);
10% от суммы инвестиций вложить в акции и 20% — в облигации;
на оставшиеся 20% купить иностранную валюту.

При покупке ценных бумаг также следует помнить об отраслевой диверсификации, то есть вкладывать деньги в активы компаний из разных сфер деятельности.

8. Копить на пенсию

В молодости мало кто задумывается о пенсии. Однако для понимания целесообразности пенсионных накоплений достаточно просто взглянуть на статистику. Средний размер пенсии в России составляет около 13 000 рублей в месяц. Так, при заработной плате в 30 000 рублей после окончания трудовой деятельности доход человека снижается более чем в два раза.

После выхода на пенсию он больше не может вести привычный образ жизни, при этом повседневные расходы никуда не исчезают. Чтобы сохранить тот же материальный уровень в старости, надо позаботиться о себе самостоятельно.

Для этого есть несколько способов:

Открыть пополняемый депозит в банке. Деньги вкладчиков застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей.
Вкладывать сбережения в облигации. Этот вид инвестиций является наименее рисковым, но имеет более высокую доходность по сравнению с банковскими вкладами.
Создать индивидуальный пенсионный план в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Клиент сможет регулярно перечислять средства на индивидуальный лицевой счёт и по выходу на пенсию получить свои накопления с процентами.
Заключить договор накопительного страхования жизни. Также предусматривает внесение регулярных взносов.

Чем раньше начать создавать сбережения, тем больше удастся накопить к моменту достижения пенсионного возраста.

9. Ценить своё время

Человек получает средства к существованию в обмен на свои услуги и время, которое требуется на их оказание. Стоит только задуматься, что большую часть своей жизни люди тратят на работу. А временной ресурс, как известно, невосполним.

Если осознать ценность своего времени, то изменится и отношение к деньгам. Ведь ради их получения приходится идти на определённые жертвы — уделять меньше внимания близким и подстраивать свою жизнь под график работы.

10. Получать новые знания

Учиться никогда не поздно, поэтому обзавестись данной привычкой можно в любом возрасте. Для повышения финансовой грамотности необходимо читать статьи об инвестициях и планировании семейного бюджета. Также следует регулярно изучать новости о новых банковских продуктах — дебетовых картах с кэшбэком, вкладах с высоким процентом и прочих инвестиционных инструментах. Это позволит получить дополнительный доход при появлении выгодных предложений.

Данный совет касается не только финансов. Каждому человеку надо регулярно заниматься саморазвитием. Например, повышать профессиональную квалификацию, изучать иностранные языки, осваивать новые сферы деятельности. Всё это существенно увеличивает шансы на построение успешной карьеры или на открытие собственного прибыльного бизнеса.

Лучшие бесплатные карты 2020

#всёсразу
Райффайзенбанк
Дебетовая карта