Сбербанк: Фонд перспективных облигаций и его преимущества

Люди, которые желают инвестировать собственные средства в ценные бумаги, часто не разбираются в процедуре и не владеют навыками анализа рынка. Поэтому Сбербанк предлагает вложить деньги в Фонд перспективных облигаций, где собраны ценные бумаги с высокой доходностью. Клиент имеет возможность предоставить свои средства в обмен на пай, после чего ему остается только получать доход, остальные задачи будут делать финансовые аналитики.

О Фонде

Паевой инвестиционный фонд, который управляется Сбербанком, предлагает своим вкладчикам безопасно вложить деньги, после чего любой гражданин может получать пассивный доход, не участвуя напрямую в процессе сделок и управления ценными бумагами. Желая минимизировать риски, Сбербанк выбирает только те позиции, которые имеют однозначно позитивные перспективы роста. Подробная информация об этом фонде размещена на официальном сайте Сбербанка, посвященном управлению активами по адресу sberbank-am ru.

Отдельное внимание уделяется облигациям государственного займа, растущих корпораций России и региональных органов власти. Вкладчик, который приобрел пай, может зарабатывать благодаря росту цены облигаций и купонному доходу. Он представляет собой процент от суммы вложений, который выплачивается регулярно. Гражданину не нужно выбирать инвестиционный портфель и оценивать его составляющие, этим занимаются аналитики Сбербанка.

Сейчас стоимость активов фонда составляет 27 миллионов рублей, а цена пая находится на уровне 3 696 руб. Участие в нем может принять любой человек, который желает получать доход, но при этом не боится рисков, поскольку даже при грамотном просчете остается возможность непредвиденных экономических потрясений. Менее надежным будет предложение от ПИФ “Рискованные облигации”, который предлагается Сбербанком для тех людей, которые хотят получить больший доход.

Условия вложений

Сбербанк позволяет своим клиентам, которые решили стать пайщиками по программе Перспективные облигации, инвестировать на любой удобный срок, а также менять паи между фондами, не уплачивая комиссии. Минимальная сумма вложений находится на уровне 15 000 рублей, но это касается только первого вклада, который делается в офисе Сбербанка. При инвестировании через личный кабинет или мобильное приложение, минимальный взнос составит 1000 рублей.

Желающие приобрести облигации могут вложить свои средства в Фонд перспективных облигаций от Сбербанка

На такую же сумму можно пополнять счет для последующего приобретения паев, при этом банк дополнительно взимает комиссию в процессе покупки. Если вложение осуществляется на сумму менее 3 миллионов рублей, то заплатить нужно будет 1%, при превышении этой цены, комиссия составит 0,5%. Кроме того, когда человек запрашивает погашение паев, то есть продает их, то с него возьмут комиссию, которая зависит от количества дней, на протяжении которых человек владел ими:

• 0-180 — сумма снизится на 2%;
• 181-731 — скидка ПИФа составит уже 1%;
• более 732 — вознаграждение не уменьшается, поскольку комиссия в этом случае отсутствует.

Есть правило, согласно которому человек, купивший паи с начала 2014 года и владевший ими на протяжении срока более трех лет, может не платить налог на доход при реализации своей части.

Уровень доходности

Для тех, у кого нет навыков работы с паевыми инвестиционными фондами, важно разобраться в том, какую доходность имеет ПИФ «Перспективные облигации» от Сбербанка. Ежедневная динамика меняется достаточно быстро и стоимость паев, как и чистых активов, постоянно снижается и повышается. Но в долгосрочной перспективе можно заметить, что с начала года их доходность выросла на 0,52%, а за последний год цена пая увеличилась уже на 2,99%. Меньшие показатели Сбербанк предлагает в Фонде облигаций «Илья Муромец», но и его надежность выше, чем у данного продукта.

Тем, кто рассчитывает на долгосрочные инвестиции, будет полезно знать, что в истории фонда Сбербанка за последние три года наблюдается увеличение доходности пая на 33,81%. Такие показатели достигаются благодаря постоянному движению активов в портфеле компании, этим занимаются аналитики. К примеру, за два месяца, с августа по октябрь 2018 года, уменьшилось количество облигаций финансовой сферы с 24,7% до 21,4%, но были произведены увеличения количества бумаг государственного выпуска и сферы недвижимости.

Перед вложениями следует оценить доходность фондов

График доходности паев этого фонда постоянно растет, а менеджмент, управляющий им, проводит анализ и постоянно оперирует облигациями из портфеля. Не было ни одного случая резкого обесценивания бумаг из набора Сбербанка, а выплаты всегда предоставляются клиентам своевременно и в полном объеме.

Нюансы ПИФа

Портфель этого продукта Сбербанка состоит из облигаций, которые были признаны экспертами как надежные и прогноз является позитивным на ближайшее время. Этим он отличается от продукта Сбербанка в лице Фонда рискованных облигаций, который имеет большую доходность, но при этом риски тоже высоки. Структура такова:

• 21,4% — финансовый сектор;
• 13,6% — облигации государственного займа;
• 13,5% — сфера недвижимости;
• 11,4% — ценные бумаги нефтегазовых предприятий;
• 11% — машиностроительная сфера;
• 8% — транспортный сектор;
• 5,9% — сфера потребительских услуг;
• 5% — химические предприятия;
• 4,3% — металлургические компании;
• 4,1 — телекоммуникационная сфера;
• 0,9% — прочие облигации;
• 0,4% — денежные суммы.

Если сравнивать фонд с депозитом того же Сбербанка, то на данный момент вклад будет будет более грамотным решением, поскольку процент доходности выше, чем у ПИФа. Но учитывая, что депозитное предложение зависит от ряда факторов, а также заключается на определенный срок и имеет ряд ограничений, вложения в инвестиционный фонд тоже привлекательны. Кроме того, погасить пай можно в любой момент, комиссия за это будет небольшой, в отличие от вкладов, большая часть которых не позволяет закрыть договор досрочно.

Планируя вложения, не стоит забывать о рисках

Процедура приобретения паев

Для того, чтобы стать владельцем пая в предложении от СБ в виде Фонда перспективных облигаций, необходимо прийти в офис, который занимается данным вопросом. Любое отделение не подойдет, поскольку не везде есть соответствующие специалисты. Сама процедура приобретения выглядит следующим образом:

• человек обращается в отделение для консультации со специалистом;
• в процессе общения выбирается оптимальный размер вложений и конкретная программа инвестирования;
• по заявке открывается счет, на котором будут размещаться деньги на покупку паев и именно туда перечислят процентный доход человека;
• формируется заявка на приобретение паев, в которой есть информация о том, сколько и чего приобретает клиент.

После этого остается только оплатить свой выбор, что допускается сделать наличными, используя кассу отделения, но можно выбрать расчет банковской картой или перевести средства с другого счета. В дистанционном варианте можно использовать систему «Сбербанк Управление Активами», которая есть как в браузерной версии, так и в виде приложения для смартфонов на базе операционных систем iOS и Android.

Регистрация в интернет-версии возможна с использованием аккаунта Госуслуг, но допускается и стандартное подключение к системе при оформлении договора в офисах Сбербанка или управляющих компаний. С помощью интернета можно постоянно отслеживать собственные паи, проводить их анализ и оперировать своими инвестициями без посещения отделения банка.

Желая воспользоваться Фондом перспективный облигаций, следует рассмотреть все за и против такого метода вложений

Плюсы и минусы

ПИФы Сбербанка под названием «Перспективные облигации» имеют ряд преимуществ, которые важны для клиентов и способствуют их вложениям. Среди них можно выделить:

• доходность фонда находится выше уровня инфляции;
• влияние мировых колебаний минимизировано из-за ценных бумаг, выпускаемых в рублях, поэтому курс не имеет высокой значимости;
• вложить деньги в открытый фонд может любой человек;
• первоначальный взнос составляет всего 1000 рублей, максимальная сумма не ограничена;
• приобретать новые доли можно в любое время;
• доступен онлайн-сервис для управления инвестициями.

Но у фонда есть и свои минусы, которые связаны с рисками:

• управление активами осуществляется без участия вкладчиков;
• имеют средний уровень риска и снижение дохода — это реальный риск;
• при небольшом сроке владения нужно платить комиссии банку;
• крупный уровень дохода возможен только при больших вложениях в ПИФ.

Если человек хочет получать доход от собственных средств путем их вложения в ценные бумаги, но не желает разбираться в особенностях доходности и управления портфелями, он может выбрать банковский продукт. ПИФ «Перспективные облигации» позволяет начать инвестирование с суммы в 1000 рублей, а за счет постоянного обновления портфеля и прогнозирования колебаний аналитиками риски сводятся к минимуму.

В видео речь пойдет о депозитах и облигациях: