Рефинансирование кредитов Сбербанка: условия и порядок процедуры

Если клиент банка испытывает трудности с погашением существующего займа по действующим условиям, он может запросить реструктуризацию для облегчения положения. Но нередко кредиторы отказывают в изменении условий выплаты, тогда остается только рефинансировать займ. Но нужно разобраться, возможно ли рефинансирование кредита Сбербанка, взятого в Сбербанке, и что делать, если в этом будет отказано.

Что можно рефинансировать

Неопытные заемщики часто спрашивают, что такое рефинансирование кредита в Сбербанке на существующий потребительский кредит. Этот продукт является простым способом погасить один займ за счет другого, при этом применяется удобная процентная ставка. Таким образом банки привлекают новых клиентов, устанавливая для них более выгодные условия, кроме того, физическое лицо может получить дополнительные средства на личные нужды.

Благодаря рефинансированию старый займ возвращается досрочно, а клиент может выплачивать оставшийся долг на протяжении более длительного периода времени. Сниженный процент уменьшает ежемесячные платежи, тем самым облегчая процесс погашения для клиента. Поэтому определяясь с тем, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке, можно прийти к положительному ответу. Сбербанк тоже предлагает рефинансирование, причем в перечне допустимых такие позиции:

• потребительские и автомобильные займы, выданные в Сбербанке;
• кредиты иных учреждений, в том числе ипотеки, потребительские, оформленные на приобретение машины и даже кредитные карточки либо овердрафтный пластик;
• деньги на личные нужды — клиент вправе запросить выдачу дополнительных средств для личных целей, они будут добавлены к сумме рефинансирования и образуют единую сумму.

Важно понимать, есть ли в Сбербанке рефинансирование кредитов. Учреждение не позволяет запрашивать его на собственные ипотечные продукты, но охотно перекредитует долги в иных банках, к примеру, ВТБ. Допускается совмещение нескольких займов в один, тогда сумма и ставка станут одинаковыми и их нужно будет погашать вместе.

Сбербанк может провести рефинансирование кредитов, полученных на различные нужды

Условия и проценты

Процедура перекредитования в Сбербанке имеет отдельные условия, в том числе минимальные и максимальные пределы выдачи средств. Минимум на каждый займ можно запросить 30 тысяч руб., при этом общая сумма рефинансирования не может быть более трех миллионов рублей. Выдаются такие повторные займы на срок от 3 месяцев, ограничения срока находятся на уровне семи лет.

Дополнительным плюсом перекредитования будет отсутствие комиссии за выдачу кредита, а также требований к обеспечению. Правда для ипотечных займов может существовать потребность перезаложить жилье теперь уже в пользу Сбербанка. Но это применяется при недостаточном доходе или слишком большой сумме задолженности.

Ставки различаются в зависимости от необходимых сроков и напрямую зависят от сумм. К примеру, на срок от трех до 60 месяцев, беря до полумиллиона рублей, клиент будет платить 12,9% годовых, а при большей сумме всего 11,9%. При сроках от 61 до 84 месяцев, ставки составят 13,9% при выдаче менее 500 тысяч рублей и 12,9%, если этот порог превышен.

Кому выдадут займ

Возможность перекредитоваться в 2019 году у Сбербанка есть не у всех, потенциальный заемщик должен соответствовать банковским критериям. К примеру, важным будет возраст, который позволит работать кредитуемому лицу и своевременно погашать платежи по графику. Минимальным порогом является 21 год, максимально же на момент возврата кредита клиенту должно быть не более 65 лет.

Стаж работы тоже является основополагающим требованием, но есть категории, для которых требования различаются:

• лица, получающие заработную плату в Сбербанке — не менее трех месяцев на настоящем месте трудовой деятельности;
• работающие пенсионеры, которые получают пенсионное обеспечение в Сбербанке — не менее трех месяцев на текущем месте, но за последние пять лет стажа должно быть не менее полугода;
• клиенты, которые не являются зарплатными, а также не подтвердившие доход и наличие занятости — минимум полгода на текущем месте, за последние пять лет трудовой стаж должен быть не менее года.

Банк имеет некоторые требования к клиентам, которым может предоставить перекредитование

Каждый клиент должен подтвердить свою платежеспособность, для этого подаются справки и выписки со счетов. Перекредитование предоставят тем, кто имеет уровень зарплаты, позволяющий тратить на кредит не более 50% прибыли, по закону банк не может забирать у клиента больше.

Процедура оформления

Сбербанк рефинансирование своих кредитов позволяет запросить в любом отделении, но это доступно только для зарплатных клиентов. Если человек не получает обеспечения на карту этого учреждения, ему доступно только оформление в офисе по месту регистрации. Клиент подает документы и заполняет заявку, которая рассматривается в течение 2 дней, хотя некоторые пакеты бумаг Сбербанк может обрабатывать несколько минут. Чтобы заранее рассчитать размеры платежей, можно провести расчет на сайте банка, используя встроенный калькулятор.

Но главный вопрос обычно связан с тем, как проходит рефинансирование существующего кредита в Сбербанке. Если учреждение готово выплатить текущий займ, оно одобряет заявку и переводит средства на действующий счет клиента. Сразу после этого банк исполняет заранее выданное поручение заемщика и переводит деньги в счет погашения займа. Таким образом клиент освобождается от старых долгов и должен платить уже Сбербанку.

Список документов

Для получения перекредитования необходимо подавать небольшой перечень бумаг, в том числе это:

• паспорт РФ, в котором указана постоянная или временная регистрация, во втором случае дополнительно подается документ о прописке по месту пребывания;
• бумаги о финансовом состоянии и занятости заемщика, к примеру, трудовая книжка и справка по форме 2-НДФЛ;
• выписки и договоры по старому кредиту, где прописан остаток до полного погашения и отсутствие задержек в выплате.

Можно не предоставлять бумаги о заработке и работе, если размер кредита не превышает старые обязательства. Но для уменьшения риска отказа необходимо предоставить подтверждение дохода.

Проводить оплату кредита можно как офлайн, так и онлайн

Особенности выплаты

Погашение нового кредита может происходить только аннуитетными частями, то есть в равных долях. Клиенту доступен весь перечень платежных способов для выплаты долга:

1. Сбербанк Онлайн.
2. Терминалы.
3. Перечисление средств в кассе любого отделения.
4. Межбанковский перевод на счет.
5. Электронные сервисы, к примеру, Webmoney, Яндекс.Деньги и QIWI.

Чтобы избежать проблем, лучше перечислять деньги за несколько дней до оговоренного срока. Это связано с возможными задержками и техническими неполадками, кроме того, обязательно следует сохранять чеки и квитанции на оплату.

Рефинансирование собственных и сторонних кредитов в Сбербанке предоставляется широкому кругу лиц и предполагает повторное кредитование для выплаты долга. Это позволяет увеличить сроки погашения и уменьшить процентную ставку, кроме того, допускает объединение нескольких займов в один. Оформить этот продукт допускается в отделениях Сбербанка, подача заявки на рефинансирование онлайн невозможна.

Узнать о рефинансировании кредитов можно из видео: