Рефинансирование ипотеки: Россельхозбанк и предоставляемая им программа

Уже не первый год на ипотечном рынке прослеживается тенденция снижения ставок и в 2019 году она сохранится. Это наталкивает лиц, уже взявших жилищный заем под высокий процент, на необходимость перекредитования под меньшую ставку и более выгодные условия. Банки активно оказывают подобного рода услугу, которая обозначается термином «рефинансирование». Суть ее такова, что добропорядочный и исполнительный плательщик может получить в другом банке, а порой и в этом же, новый кредит, который будет более выгоден и полученные средства перенаправит на расчет со старым.

Особенности процедуры в Россельхозбанке

Перезаимствование ипотеки – популярный продукт, ведь выгоду имеют все участники правоотношений. Должник удешевляет обслуживание за счет более низкой ставки и в целом облегчает финансовую нагрузку на семейный бюджет, банк получает нового платежеспособного клиента, а старый кредитор избавляется от долга, пусть и прибыль его сокращается.

С конца 2017 года стало актуально рефинансирование ипотеки Россельхозбанк. Сегодня на фоне конкурентов РСХБ выделяет сразу несколько преимуществ:

• Послабления для клиентов из сферы бюджетников и со статусом «зарплатный» (подпадают лица, которые получают расчет по рабочему месту на карту банка).
• Пониженная ставка для «надежных» клиентов, с незапятнанной историей и высоким кредитным рейтингом.
• Допускается смена срока кредитования и величины ежемесячного взноса.
• Взимание разного рода комиссий за пользование и обслуживание займа не предусмотрено.
• Доход подтверждается или формой 2 НДФЛ или справкой по банковским стандартам.
• Заемщик сам определяет схему погашения ссуды: дифференцированная или аннуитетная.
• Разрешено досрочное погашение в любой момент без штрафов и комиссий.

Процедура рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке имеет ряд отличий от других банков

Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

Перекредитование ипотеки осуществляется в рамках целевого займа. Т. е. в банке действует специальная программа и расходование средств возможно только на конкретно-определенные нужды, что тщательно отслеживается кредитором.

При этом установлены определенные требования к рефинансируемому займу. Он должен был оформляться для:

• Приобретения квартиры (таунхауса). Новостройка или операция на вторичном рынке — значения не имеет.
• Покупка дома и земли.

Денежная единица, в которой выдаются средства – только национальный рубль. Рефинансирование потребительских и автокредитов в количестве двух или трех единиц может проводиться также в долларах США и Евро. Что касается объема заимствований, то минимум, который можно запросить 100 000, а максимум зависит от региона, в котором приобретается объект. Так, если жилье в многоквартирных домах в столице, то доступно до 20 000 000 рублей, в Питере – до 15 000 000, в Московской области – до 10 000 000 рублей,

Если объектом выступает дом с участком, то при его размещении в Москве, ее области и Санкт-Петербурге, можно получить до 10 000 000 рублей, в иных регионах – до 5 000 000 рублей.

При этом при расчете требуемой суммы также учитывается стоимость жилья. В итоге новый кредит должен составлять в пределах 80% стоимости на рынке жилья квартиры или таунхауса, а если это дом с участком, то в пределах 75%. Продолжительность кредитования по максимуму составляет 30 лет.

При этом Россельхозбанк рефинансирование ипотеки других банков оформляет при предоставлении определенных гарантий:

• Недвижимый объект переходит в залог к Россельхозу.
• Жилье подлежит обязательному имущественному страхованию, период которого совпадает со сроком действия договора кредитования. Не подлежат таковому земельные участки, а также незавершенные объекты строительства. Что касается личного полиса для должника, то здесь дело добровольное, но можно рассчитывать на понижение ставки на 1%.
• Привлечение созаемщиков в количестве до 3 человек (альтернатива поручительству). Это дополнительный способ гарантии для банка и защиты его интересов. Родственные отношения значения не имеют (друзья, супруг и прочие) и в первоначальной ипотеке они могли не принимать участия вовсе. Фактически созаемщик должен быть готов разделить ответственность за выплату по кредиту. Актуально для заемщиков с небольшим достатком, например, пенсионеры и т.д. Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то его вторая половина всегда выступает в качестве созаемщика.

Рефинансируя ипотечный займ, важно ознакомиться со всеми условиями предоставления средств

Заявка на рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Заемщик тоже должен отвечать ряду критериев. В частности:

• Российское гражданство.
• Возрастные рамки 21-65 лет. Предельный возраст допускается к моменту окончательной выплаты.
• Трудовой стаж за предшествующую обращению пятилетку должен превышать год или же за последний год у одного нанимателя 6 месяцев и больше. Только пенсионеры не подтверждают свой трудовой стаж.
• Постоянная регистрация в РФ.

Процентные ставки

Как дорого будет обходиться новый заем, зависит от вида недвижимого объекта, объем запрашиваемых средств и благонадежность клиента. Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков, а также своих займов проводит под следующие процентные ставки:

• Положительные плательщики, зарплатные клиенты 9,05% при покупке квартиры стоимостью от 3 000 000 рублей, 9,5% — если цена не превышает указанную сумму, 11,45% — за дом с землей независимо от его стоимости.
• При таких же условиях бюджетники платят 9,1%, 9,2%, 11,5%, а остальные 9,2%, 9,3%, 12,0% соответственно.

Доступно и рефинансирование в рамках госпрограммы под 6%. Контролировать изменение процентов по продуктам лучше всего на официальном сайте Россельхоза. Он регулярно обновляется.

Предусмотрена система надбавок к проценту по кредиту, которые предусмотрены в следующих размерах:

• 1%, если клиент не решится на личное страхование своей жизни и здоровья.
• 2%, пока не будет завершено оформление залога на нового кредитора — Сельхозбанк.
• В зависимости от качества выполнения условий рефинансируемого займа и ликвидности залогового имущества банк вправе по своему усмотрению и желанию поднять ставку.

Проценты к новому займу могут отличаться в каждом случае

Перед тем как подать заявление на проведение реструктуризации можно просчитать самостоятельно выгоду по кредиту и все интересующие переменные:

• Сумму, которую вероятнее всего банк согласится выделить.
• Процентную ставку.
• Размер переплат.
• График ежемесячных платежей.

Для этого на сайте есть кредитный калькулятор, который все вычисления производит в режиме онлайн.

Документы на ипотечное рефинансирование

Документы, нужные, чтобы заявка была рассмотрена и по ней могли принять положительное решение, условно можно разделить на две группы. Первая касается личности должника, а вторая – залогового объекта.

Так, клиент на себя предоставляет:

• Личный паспорт.
• Военник, если лицо военнообязано.
• Справку, подтверждающую наличие и размер ежемесячного дохода (форма банка или 2 НДФЛ).
• Копию трудовой. Руководитель и главбух предварительно ее заверяют своими подписями и печатью.
• Свидетельство о браке, о рождении детей и т.д., которые характеризуют семейное положение и состав семьи.
• Заявление-анкету.

Что касается пакета на предмет залога, то в него входят:

• Правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности).
• Заключение оценщика о стоимости недвижимости.
• Выписка из домовой книги (форма №9).
• Кадастровый или технический паспорт.

При подаче заявки клиенту потребуется подтвердить свои доходы

Не обойтись и без сведений по кредиту, который лицо рефинансирует. Необходимы:

• Дата и номер договора.
• Размер ипотеки.
• Ставка по ссуде.
• Сумма ежемесячного взноса.
• Остаток долга.
• Информация о допущенных просрочках, о производимой реструктуризации и т.д.

Как оформить

После того как осуществлена подача заявки с необходимыми приложениями, уполномоченная комиссия ее рассматривает. Чтобы сделать это, ей отводится 5 рабочих дней. О принятом решении лицу будет сообщено независимо от результата. Из банка должны позвонить.

Если решение принято в пользу клиента, происходит подписание соглашения, если того устраивают предложенные условия. Заключительным этапом процедуры рефинансирование является составление и подписание заявления на однократный перевод денежных средств в счет прежнего и пока еще действующего кредитора.

Как погашать займ

Россельхоз, как и Сбербанк и еще ряд других, при проведении перекредитования не взимает никаких дополнительных комиссий за оформление и обслуживание. Рассчитываться по долгу можно через кассы организации или через их банкоматы. Дополнительно ничего не начисляется. Если осуществляется безналичный перевод со счета плательщика соответствующего банка через его отделение, также платить лишнего не придется. При возможности и желании можно досрочно полностью или частично расплатиться. Штрафы за это не предусмотрены.

Узнать об ипотечном рефинансировании можно из видео: