Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Новая редакция Федерального закона №127, принятая еще в 2015, определила, что теперь банкротами могут признавать себя не только юрлица и индивидуальные предприниматели, но также физлица. Эта необходимость была вызвана кризисом 2008 года, когда граждане теряли доходы и оказывались не в состоянии рассчитываться со своими кредиторами. В связи с этим крайне актуальна процедура банкротства физических лиц пошаговая инструкция 2018 года.

Особенности законодательства

Положения Федерального закона были во многом заимствованы из аналогичных нормативно-правовых актов и судебной практики западных стран. Главными схожими моментами являются:

• Возможность составления нового плана погашения обязательств. Имеется в виду отсрочка платежей и уменьшение ежемесячных выплат исходя из доходов физического лица.
• Конфискация и дальнейшая продажа собственности должника с целью погашения долгов.

В то же время, у нашего законопроекта есть свои особенности. Самая существенная среди них – это возможность обанкротиться не чаще одного раза в пять лет в полной независимости от текущего положения дел гражданина. Также, инициировать процедуру не смогут бывшие руководители юридической организации, привлеченные к субсидиарной ответственности при ее банкротстве.

Ликбез по последним изменениям в законе о банкротстве

В 2017 году в ФЗ №127 были внесены очередные поправки, касающиеся несостоятельности физических лиц. Кратко отметим суть основных изменений:

• Под понятие конкурсного кредитора теперь попадают также граждане, которым банкрот нанес моральный ущерб (ранее к этой категории имели отношение физ и юрлица, заключившие с должником гражданско-правовую сделку).
• Срок инвентаризации (оценки количества и стоимости имущества) ограничен и составляет 3 месяца. Но конкурсный управляющий имеет право идти и подать заявление в суд с просьбой о продлении.

В дополнение к этому было рассмотрено и принято предложение Минэкономразвития о введении упрощенной процедуры несостоятельности (банкротства).

Банкротство может быть инициировано при крупном долге и просрочке по его возвращению

Признаки неплатежеспособности

Поводом для обращения в суд с целью признания своей несостоятельности может быть:

• окончание расчетов с кредиторами из-за отсутствия денежных средств;
• просрочка не менее чем на один месяц 10% и более от общей суммы задолженности;
• постановление судебного пристава о невозможности взыскать денежные средства с гражданина в силу отсутствия у последнего каких бы то не было активов;
• наличие имущества, общая стоимость которого не перекрывает всех долгов.

Все вышеуказанные причины не являются основанием для инициации банкротства. Чтобы дело о банкротстве было начато по их требованию, необходимо:

1. Наличие задолженности в 500000 рублей и более.
2. Невозможность погасить ее в течение 90 дней.

В данном случае под понятие задолженности попадает чистая сумма, без добавленных к ней пени и неустойки за период просрочки платежей. Гражданин вправе оспорить денежные требования, выдвигаемые кредитором. В таком случае арбитражный суд назначит дополнительное слушание.

Кто может быть инициатором

Следующие лица могут подать иск о признании несостоятельности должника:

• сам гражданин или нанятый им юрист;
• лица, которым он должен денежные средства;
• ФНС и иные государственные структуры.

О банкротстве может заявиться сам должник, будто то физическое или юридическое лицо

Заявление от должника

Есть 2 возможных варианта:

1. Гражданин должен подать заявление в суд с просьбой о признании неплатежеспособности. Это происходит в ситуациях, когда у него есть несколько долгов перед разными организациями (физлицами) и он понимает, что при погашении одного обязательства (или нескольких) у него не будет возможности рассчитаться с остальными кредиторами. Заявление в таком случае должно быть подано не позднее месяца с момента, когда должник узнал о складывающейся ситуации.
2. Гражданин может, но не должен, обратиться в суд с просьбой о признании неплатежеспособности. Для этого необходимо наличие любого из перечисленных признаков банкротства:

• отсутствие денежных средств, из-за чего были прекращены платежи по долгам;
• наличие постановления судебного пристава о невозможности взыскать денежные средства;
• отсутствие имущества, которое могло бы перекрыть общую сумму долга;
• просрочка 10% платежей на месяц и более.

Заявление от кредитора

Кредитор может подать исковое заявление только в том случае, если размер долга перед ним составляет не менее 500000 рублей. В расчет берется чистая сумма.

Арбитражный суд может отклонить иск в 2 случаях:

1. Просрочка платежей еще не достигла 3 месяцев.
2. Заемщик оспорил актуальность долга в суде. До тех пор пока не будет доказано, что обязательства превышают 500000 рублей, дело о банкротстве не будет заведено.

Заявление от уполномоченных органов

Налоговая служба может подать иск на тех же основаниях, что и кредиторы. То есть нужно, чтобы долг физлица перед государственным бюджетом составлял не менее 500000 рублей без учета пени, неустоек и штрафов, а просрочка платежей уже достигла трех месяцев.

Инициатором банкротства может выступать ФНС

Как подать заявление

Иск о признании гражданина неплатежеспособным подается в арбитражный суд по месту прописки физического лица. Необходимо учитывать, что все расходы, связанные с судебными издержками, ложатся на плечи должника.

В отличие от обычного гражданского процесса, когда суд рассылает уведомление о подаче иска всем заинтересованным лицам, здесь заявитель должен самостоятельно предоставить копии заявления своим кредиторам. Точно также и кредиторы в случае подачи иска должны предоставить его копию должнику. Сделать это нужно посредством заказного письма.

Необходимые документы

К заявлению необходимо приложить:

• Доказательства наличия задолженности: гражданско-правовые сделки, долговые расписки, договоры кредитования и т.д.
• Документы, подтверждающие отсутствие средств: выписка с банковского счета, справка о заработной плате или об отсутствии трудоустройства и др.
• Выписка из единого реестра ИП. Должна быть сделана не позднее, чем за 5 дней до подачи иска.
• Список всех кредиторов с указанием задолженности перед каждым из них, их адресов и контактных данных. Также необходимо уточнить наличие непогашенных обязательных платежей: налоги, взносы в ФСЗН и другое.
• Список собственного имущества. Если что-то находится под залогом, необходимо отдельно это отметить с указанием организации, которой это имущество принадлежит.
• Ксерокопии документов, подтверждающие совершение следующих сделок за предыдущие 3 года: с транспортными средствами и недвижимостью, с ценными бумагами и долями в уставном капитале, с иными сделками, оцениваемыми в 300000 рублей и более.

• Документы о доходах и удержанных с них налогах за предыдущие 3 года.
• Подтверждение из банка о наличии вкладов и счетов, если они имеются.
• Ксерокопия СНИЛС.
• Свидетельство о заключении брака (если физлицо состоит в нем) и свидетельство о его расторжении (если оно было оформлено не раньше, чем в предыдущие 3 года).
• При наличии – копию брачного договора или решение суда о разделе имущества между супругами.
• Свидетельство о рождении собственного ребенка (детей) или документ, подтверждающий право опекунства.
• Любые иные документы, которые каким-либо образом касаются дела о банкротстве.

Помимо заявления для рассмотрения дела потребуется подать все необходимые документы

В заявлении можно (но не обязательно) указать саморегулируемую организацию, из числа членов которой будет выбран управляющий.

Движение дела в суде

Данный вопрос регулируется Административно-правовым кодексом Российской Федерации. Поэтапно приведем основные моменты, касающиеся прохождения дел о банкротстве:

1. Процесс разбирательства вопроса о неспособности физлица оплатить долги имеет 2 основные стадии: непосредственное рассмотрение дела в суде и осуществление процедур несостоятельности (банкротства) – наблюдение, совет кредиторов, реализация имущества и др.
2. Если заявление было подано по всем нормам действующего законодательства – у суда есть 5 рабочих дней чтобы принять его.
3. Рассмотрение дел о банкротстве ведется коллегиальным составом без привлечения присяжных заседателей.
4. Дело о банкротстве должно длиться не более 7 месяцев с момента подачи заявления. Но эта цифра может быть изменена в большую сторону при необходимости увеличить продолжительность отдельных этапов.
5. Любые решения суда могут быть оспорены. Участнику процесса дается 10 дней для подачи апелляционной жалобы.
6. Официальное объявление банкротства подлежит немедленной огласке.

Этапы объявления себя неплатежеспособным

Порядок процедуры банкротства физического лица включает в себя:

1. Сбор документов, указанных выше.
2. Оформление заявления и подача его в суд. При этом каждый из кредиторов должен получить копию.
3. Принятие судом дела, решение вопроса о его обоснованности и начало процесса.
4. Назначение арбитражного управляющего.
5. Проведение им процедуры наблюдения, в ходе которой осуществляется анализ текущего финансового состояния должника.
6. Принятие плана реструктуризации долга (см. ниже).
7. Официальное признание банкротства.
8. Конкурсное производство (реализация имущества должника).
9. Завершение процедуры банкротства и списание непогашенных долгов.

Если во время процедуры банкротства наступила смерть должника – суд продолжит процедуру, даже если не найдется наследников, готовых взять на себя бремя банкротства

Реструктуризация долга

Должник или его кредиторы имеют право составить план выплат (погашения обязательств), который будет по силам потенциальному банкроту. При этом кредиторы могут оказать услугу и пойти на списание начисленных ранее пени и штрафов. Чаще всего реструктуризация предусматривает уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока, в течение которого долг должен быть погашен.

Все составленные планы погашения обязательств направляются арбитражному управляющему. Тот, в ходе процедуры банкротства созывает совет конкурсных кредиторов и поочередно выставляет каждый из проектов на голосование. К исполнению будет принят тот план, за который проголосовало большее количество кредиторов (при условии, что «За» было отдано не менее половины голосов). Если все проекты были отвергнуты или они не были своевременно предоставлены арбитражному управляющему – совет принимает решение объявить должника банкротом, о чем уведомляет арбитражный суд. Тот, в свою очередь, принимает это решение и назначает этап конкурсного производства.

Реализация имущества

Арбитражный управляющий, который занимается ведением конкурсного производства, обязан в течение трех месяцев собрать сведения о собственности должника, а также о ее стоимости. Далее, на одной из электронных площадок должен пройти интернет-аукцион, где данное имущество будет выставлено на продажу. Принять участие в нем может любой желающий при соблюдении правил и порядка проведения торгов. Вырученные средства пойдут на погашение обязательств должника, согласно составленному реестру кредиторов.

Имущество, которое не было реализовано во время аукциона, возвращается банкроту.

Упрощенная процедура банкротства

В связи с некоторой не совершенностью закона о несостоятельности, Минэкономразвития предложило внести поправки. В частности, осенью 2017 года был принят проект об упрощенной системе банкротства.

Упрощенная система позволяет значительно снизить стоимость процедуры банкротства

Основное преимущество законопроекта в том, что теперь объявить себя несостоятельным стало намного дешевле. Если раньше должник должен был выплатить до 150000 рублей только на судебные издержки и вознаграждение арбитражного управляющего, то сейчас ему придется потратить всего до 20000 рублей. Это стало возможным благодаря сокращению времени, отведенного на рассмотрение дела (до 90 дней) и отсутствию необходимости приглашать арбитражного управляющего.

Применить упрощенную систему банкротства смогут граждане, у которых:

• общий долг составляет от 50000 до 900000 рублей;
• количество кредиторов не более десяти;
• за 6 месяцев до момента подачи заявления возникло не более четвертой части от общей суммы долга;
• в течение последних 4 месяцев не менялось место жительства;
• нет во владении объектов недвижимости, без учета единственного жилья;
• ежемесячный доход не превышает тройного размера бюджета прожиточного минимума;
• на вкладах в банках имеется сумма, не превышающая рубеж в 50000 рублей.

Последствия

После признания банкротства для гражданина наступает следующее:

• Обнуление всех долгов, кроме обязательных (алименты, ущерб за нанесение вреда жизни и здоровью и др.), независимо от того, сколько их было.
• Невозможность оформляться в качестве ИП и занимать руководящие должности в любой из организаций в течение 3 лет.
• При подаче заявки на кредит в банке необходимо уведомлять о своем банкротстве. Обязательство действует в течение 5 лет.
• Конфискация и реализация имущества за исключением единственного жилья, предметов одежды, личной гигиены и обихода, домашнего хозяйства, топлива и другой, необходимой для сохранения достойного уровня жизни, собственности.
• Невозможность повторно объявить себя банкротом в течение следующих 5 лет.

Речь в видео пойдет о банкротстве физлиц: