В настоящее время существенная доля населения страны вынуждена занимать денежные средства у банков на оплату обучения детей, покупку крупной бытовой техники, одежды, транспорта, жилья. Долг формируется у гражданина с момента подписания договора и получения денег, о просроченной недоимке речь идет со следующего дня после нарушения сроков оплаты. Несомненно, каждому заемщику в обязательном порядке нужно самостоятельно отслеживать состояние расчетов, не допускать отклонений от условий сделки, а также понимать, как узнать задолженность по кредиту оперативно и бесплатно.
Банковские сервисы
Задолженность по кредиту – величина неисполненных заемщиком обязательств перед кредитором на дату формирования запроса. В объем недоимки могут входить доля основного долга, проценты за пользование финансами, пени, штрафы за нарушение сроков внесения обязательных платежей. Занимать можно у граждан и так далее.
Заем может быть предоставлен клиенту наличными, выданными кассой кредитного учреждения, или безналичными денежными средствами, перечисленными на расчетный счет. Различают краткосрочные ссуды и долгосрочные кредиты, например ипотека на покупку дома. Дополнительно банк выпускает специальные карты, предоставляющие человеку услугу овердрафт, то есть лимит денег под распоряжение на определенное время с уплатой вознаграждения.
Посмотреть задолженность по действующему кредиту каждый заемщик может непосредственно в контракте, графике погашения, непогашенных векселях или плане реструктуризации. Данная информация предназначена для своевременного исполнения договорных обязательств.
Наиболее популярные в 2018 г. сервисы финансовых организаций, доступные для заемщиков – это мобильный банк и интернет-банкинг.
Посредством данных дистанционных ресурсов пользователь может не только осуществить перевод денег другому лицу, оплатить различные товары, услуги, ЖКХ, но и запросить сведения о величине займового долга, сумме, сроках очередного платежа по кредиту.
Для доступа к специализированному интернет-сервису клиенту необходимо написать заявление в региональном отделении кредитного учреждения. Большинство банков подключает граждан к программе абсолютно бесплатно и за кратчайшие сроки. Портал работает ежедневно, целые сутки.
Аналогичная система предоставлена клиенту в мобильном банке, но подключить его можно даже с помощью сервисного банкомата, терминала. Услуга предоставляется на возмездной основе, плата варьируется от тридцати и более рублей за один месяц. Здесь же пользователь может сразу погасить недоимку через простые манипуляции.
Отслеживать задолженность можно через интернет-банкингДля получения информации о состоянии кредиторской задолженности перед займодавцем необходимо осуществить вход в дистанционный сервис. Далее в зависимости от интерфейса ресурса находите поле получения информации по кредитам, ссудам, займам. Заполняете поля формы, отправляете запрос банку. Срок обработки обращения зависит от времени его направления, календарного дня. Ответ может поступить на протяжении суток или нескольких дней.
Дополнительные услуги
Некоторые банки организовали систему оптимального обслуживания своих клиентов в виде предоставления доступа к Инфо-банку, удаленному сервису, позволяющему быстро получить сведения об актуальных услугах, выгодных предложениях, состоянии расчетов по банковским кредитам.
Например, Русфинанс-Банк активно использует данную программу в своей работе с потребителями. Банк Открытие предлагает своим премиальным клиентам уникальный ресурс – Консьерж-сервис, который готов помочь потребителю при решении любого вопроса круглосуточно, без выходных.
Для получения сведений о кредитных долгах необходимо пройти регистрацию в банковом сервисе, указав номер, дату клиентского договора, а также данные документа, удостоверяющего личность. При этом заявителю не нужно выезжать из дома, нужен только интернет и персональное устройство.
Дополнительно каждый банк предоставляет заемщикам бесплатный номер колл-центра или закрытый чат на официальном сайте, которые в определенные часы могут предоставить по паспортным данным сведения о долгах.
У данных методов есть минусы: не всегда информация достоверная из-за задержки обновления базы, а также присутствует низкая защищенность персональных данных, когда переписку и звонок совершить может любой гражданин, имеющий персональные данные должника.
Визит в офис
Самым популярным из способов получения информации по кредитной задолженности является обращение непосредственно в отделение финансового учреждения. Адрес филиала указывается в договоре займа. Уточнить актуальность этих сведений можно на официальном сайте организации или по телефону горячей линии. Важно учесть, что приемные часы ограничены, некоторые компании не работают по выходным дням.
При обращении клиенту потребуется предъявить банку паспорт или иное удостоверение личности. Прием заемщиков могут вести операционисты, специалисты кредитного отдела, службы взыскания или работы с неплательщиками. Работник обязательно проведет проверку паспорта на соответствие фото и лица предъявителя, а также на наличие защитных знаков документа. Сократить время предоставления запрашиваемой информации поможет наличие номера и даты договора кредитования.
В офис может обратиться непосредственно должник или его уполномоченный представитель на основании нотариальной доверенности. Информация о дебетовой недоимке может быть предоставлена в устной или письменной форме, по желанию клиента.
При личном посещении банка можно получить всю необходимую информацию по задолженностямЕсли отделение финансовой организации территориально удалено от заемщика, можно направить запрос по кредитной задолженности через почту заказным письмом. В тексте обращения необходимо обязательно указать идентифицирующую информацию и способ предоставления сведений.
Не лишним будет выяснить, как узнать есть ли у физлица долги по кредитам, когда нет доступа к интернету. Дополнительно выведать пассивы по контракту можно посредством банкомата, но данный метод доступен только для пользователей кредиток. В режиме реального времени устройство отобразит на экране монитора сведения о последних операциях или выдаст бумажный носитель. Важно, что некоторые банки берут за такие услуги комиссионное вознаграждение. Например, выписка по счету в Сбербанке обойдется пользователю в пятнадцать рублей.
Терминалы – аналог банкомата с ограниченным функционалом. В данном устройстве физическое лицо может по номеру кредитного договора получить сведения о текущем долге. Услуга предоставляется бесплатно в онлайн режиме.
Фонд кредитов
Бюро кредитных историй (БКИ) – юридическое лицо, специализирующееся на аккумулировании, систематизации и хранении сведений о получении потребителями кредитов, ссуд, займов. По информации из данной базы можно оценить исполнительность, платежеспособность, надежность клиента.
БКИ особенно часто используется крупными банками, например ВТБ. На основании базы кредитор составляет черный список клиентов, кредитование которых способно существенно ухудшить финансовое положение и баланс организации. Микрофинансовые компании редко проверяют заемщиков, кредитуют практически всех заявителей, окупая риски высокими ставками.
Контроль над деятельностью БКИ осуществляет Центробанк РФ, именно он обеспечивает место хранения базы – центральный каталог. Сведения о получении конкретным лицом займов хранятся в бюро на протяжении полутора десятка лет. Доступ к данным имеет не только займодвец, но и заемщик.
Проверить наличие задолженностей можно посредством обращения в бюро кредитных историйПолучить информацию о состоянии расчетов с кредитным учреждением можно через официальный сайт банка России, где на главной странице опубликован список действующих БКИ. Далее необходимо перейти на сайт непосредственно юрлица, раздел услуг, предоставляемых заемщикам. Заполняем форму обращения, отправляем запрос и ожидаем ответа. Если у данного банка не окажется нужной информации, запрос будет перенаправлен Центральному бюро.
При заполнении заявления в БКИ клиенту потребуется номер субъекта, присвоенный заемщику при первом кредитовании. Его можно найти в кредитном договоре или заказать за плату у финансовой организации.
Запросить сведения о кредитах также можно в офисе бюро, путем направления заказного письма по почте. Независимо от способа запроса, не более одного раза в год сведения предоставляются бесплатно, далее клиенту будет необходимо внести фиксированную плату за услугу.
Информация по кредиту через ФССП
Если должник нарушил условия сделки, просрочил платеж, а досудебные процедуры взыскания недоимки не принесли результатов, кредитное учреждение обращается в суд для урегулирования спора и принудительного погашения задолженности. В данном случае сведения о размере долгового обязательства неплательщик может получить непосредственно от пристава-исполнителя.
В первую очередь госслужащий информирует ответчика о возбуждении исполнительного производства по инициативе суда или банка путем направления копии постановления по почте. С момента вручения документа заемщику дается пять дней на добровольное погашение. На бланке в обязательном порядке указывается величина долга.
Выяснить, сколько получено взаймы от банка, можно при личном визите в территориальное подразделение ФССП. Для этого заходим на официальный сайт службы, уточняем адрес и приемные часы. Сделать это можно также по номеру телефона, указанному в постановлении. Сведения могут быть предоставлены в письменной или устной форме на основании заявления должника произвольного вида.
Иногда может потребоваться привлечение приставов для сбора сведений о задолженностях по кредитуИнформация о долгах позволит неплательщику оценить потенциальные риски, исполнить требование и избежать наказания. Особенно важно отслеживать свои обязательства тем, кто планирует пересечь государственную границу. К тому же должник не сможет продать имущество, находящееся под обременением исполнительного производства.
Удаленный запрос
Если ввиду жизненных обстоятельств нет возможности поехать по указанному адресу, можно отправить запрос по почте. Стоит учесть, что в этом случае бюрократические нюансы значительно затянут сроки предоставления информации о долге. В заявлении важно указать полную контактную информацию о заемщике, кредитном контракте, исполнительном производстве, а также способ предоставления ответа.
Очень удобным является дистанционный портал ФССП, где через личный кабинет можно также направить запрос приставам или воспользоваться банком должников. В первом случае придется немного подождать ответа и потратить незначительное время на регистрацию. Во втором можно получить сведения за две-три минуты. Для этого потребуются ФИО неплательщика, дата рождения для физлиц, полное наименование и юридический адрес для юридических лиц. Дополнительно выяснить долг можно по номеру производства.
На сегодняшний день потребителями активно используется специальное приложение для мобильных устройств, позволяющее в любое удобное время при наличии доступа к интернету получить экспресс-данные о кредитной задолженности.
Например, программа позволит женщине в декрете контролировать обязательство, не отрываясь от воспитания ребенка. Также клиентам банка доступны специальные группы в социальных сетях: в Контакте и Одноклассниках. Единственным нюансом этих ресурсов является отсутствие гарантий по достоверности сведений, особенно в том случае, если люди имеют одинаковые имена и фамилии.
Запросить справку о сумме долга по кредиту, налогам можно через портал Госуслуги. Для этого физическому лицу необходимо пройти регистрацию и подтверждение личности. После этого авторизуемся и переходим во вкладку «Каталог услуг», выбираем «Органы власти» и нажимаем на значок ФССП (второй сверху в центральном списке). Далее следуем советам автоматического руководства, правильно заполняем поля формы и отправляем запрос.
В любом случае за предоставление информации о сумме недоимки по заемным средствам плата не взимается, количество запросов не ограничено. Важно понимать, что самую полную информацию предоставит непосредственно исполнитель судебного акта и портал Госуслуги. По остальным сервисам допускаются расхождения и отклонения ввиду замедленного обновления информационных баз.
Анонимно получить сведения о задолженности по кредитам нельзяТайные запросы
Некоторые люди боятся афишировать персональные данные, поэтому ищут пути, как можно узнать задолженность по кредиту анонимно, то есть, не называя свое имя. На сегодняшний день ни один из действующих ресурсов не сможет предоставить сведения, имеющие конфиденциальную информацию, по запросу не идентифицированного пользователя.
Причем поиск долгов осуществляется в первую очередь по имени и паспортным данным должника, а уже косвенно по номеру кредитного соглашения. Поэтому можно с полной уверенностью сказать, что подать заявку инкогнито не получится. Даже квалифицированный юрист в этом деле не поможет.
Долги других лиц
Одним из главных условий кредитного договора является запрет на предоставление банком персональных данных клиента третьим лицам. За нарушение требований закона финансовой организации грозит ответственность, предусмотренная уголовным кодексом. К тому же, проводки по операциям выдачи займов, величина дебиторской задолженности представляют коммерческую тайну самой компании.
Исключение составляют запросы компетентных органов. В остальных случаях кредитное учреждение откажет заявителю, даже если обращение будет исходить от близких родственников, супругов заемщика.
Аналогичная ситуация действует по запросам БКИ, где сведения предоставляются исключительно должнику или займодавцу. Госуслуги действуют по схожей схеме. Узнать кредитную задолженность другого лица можно на сайте ФССП, если доподлинно известно, что запущена процедура принудительного взыскания и заявитель знает полные инициалы должника, в том числе его отчество и дату рождения.
Получить у пристава сведения о задолженности за прошлые периоды и сумме обязательств на текущую дату вправе истец на основании судебного решения. Для этого нужно написать заявление произвольной формы и передать его удобным способом службе. Необязательно выходить из дома, отправьте запрос через личный кабинет, по почте.
Даже родственникам должника не всегда предоставляются сведения о задолженностяхТакую же информацию выдаст приложение на мобильном устройстве. Социальные сети также не требуют идентификации отправителя запроса, поэтому зная личные сведения о должнике, любой пользователь может получить доступ к сумме недоимки по кредиту.
Дополнительно узнать величину долгов по кредитному контракту вправе поручитель, если данный пункт оговорен условиями сделки. Данное лицо заинтересовано в исполнительности заемщика по отношению к банку, так как берет на себя ответственность за нарушение договоренности и заплатит по обязательству собственными активами.
На практике встречаются случаи, когда близкие родственники осуществляют звонки на горячую линию банка, имея на руках паспорт и кредитный договор заемщика. К сожалению, оператор может предоставить сведения о долгах, так как не способен идентифицировать звонящего по голосу, для него подтверждением личности станут персональные данные и соответствие пола звонящего.
Кредиты после смерти
Уход должника из жизни не является основанием для прекращения существования обязательств по займам. При этом в данной ситуации родные, супруга, совершеннолетние дети умершего становятся правопреемниками имущества и долгов гражданина на законных основаниях по наследственному, семейному праву.
Если обратиться в банк с заявлением о предоставлении сведений о долгах и приложить копию свидетельства о смерти неплательщика, с высокой долей вероятности учреждение примет запрос к рассмотрению и даст положительный ответ. Так как кредитор заинтересован максимально удовлетворить свои требования любыми возможными путями и средствами.
Например, умер пенсионер, а у него числится долг по ссуде. Тогда взрослая дочь может поехать к займодавцу, обратиться к специалисту с копией свидетельства из ЗАГСа о смерти родителя и запросить остатки долгов по контракту.
С размером непогашенных обязательств покойного законных наследников ознакомит нотариус, занимающийся данным делом. Также получить сведения о долгах родные смогут в суде, от пристава-исполнителя. Общедоступным источником является сайт ФССП, мобильное приложение.
Важно понимать, что банк может списать недоимки только в том случае, если они признаны безнадежными или после истечения исковой давности. Поэтому задолженность будет гаситься за счет денежных средств, имущества покойного.
Информация о неисполненных кредитных обязательствах необходима в первую очередь должнику, чтобы избежать дополнительных рисков, расходов, процедуры судебного разбирательства и принудительного взыскания. На практике часто встречаются случаи ошибочных требований банков, тогда именно запрос позволит урегулировать спор. Дополнительно сведения о долгах могут потребоваться суду, контролирующим органам, получателям алиментов, потенциальным займодавцам.
В большинстве случаев получить доступ к величине непогашенных кредитных обязательств на безвозмездной основе может исключительно сам должник. Третьи лица увидят эти данные только после возбуждения исполнительного производства или смерти неплательщика.
О методам поиска информации по долгам будет рассказано в видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
