Должники по кредитам: база данных ненадежных клиентов банков и МФО

Одна из основных задач банка, предоставляющего займы населению, организовать качественную систему оценки и управления кредитным риском. В первую очередь потенциального заемщика оценивают на предмет кредитоспособности и благонадежности. Специально для этого создают базы данных должников по кредитам. Суть в том, что история выплат по каждому кредиту (или микрозайму, оформленному в МФО) хранится в специальном Бюро кредитных историй, доступ к которому есть у всех кредитных организаций.

Прежде чем одобрить выдачу займа определенному лицу, банк спрашивает согласие у клиента на просмотр информации о нем в БКИ. Кредит будет одобрен только в том случае, если банковского менеджера устроит то, что он увидит на сервисе. Так поступает большинство крупных кредитных организаций, ориентирующих свою работу на простое население: Тинькофф, банк Ренессанс, Траст, ОТП, ВТБ, Совкомбанк, Приватбанк, и другие.

Как посмотреть себя в черном списке банковских должников

Существует 2 вида банковых списков:

• Как уже упомянуто выше, все кредитные сведения хранятся в централизованной форме в БКИ. Данные из архива могут быть удалены спустя 10 лет после закрытия займа. Каждый конкретно взятый банк отправляет истории в свое БКИ. Хоумкредит, Сбербанк, Русский Стандарт, Альфа банк и другие. Некоторые из указанных банков позволяют клиентам смотреть информацию о том, находятся ли они в черном списке, у себя на сайте, в других такая возможность не реализована.
• Официальный сайт ФССП, где можно посмотреть информацию об исполнительных производствах, инициированных в отношении гражданина. Если дебитор длительное время не платит по кредиту, банк вправе передать дело в ФССП. Судебный пристав начнет исполнительное производство в отношении неплательщика и в дальнейшем эта информация будет отражена в базе данных УФССП. Также, на официальном сайте службы можно посмотреть, была ли у гражданина задолженность по капремонту, платежам за ЖКХ, алиментам, по арендной плате и т. д.

Данный черный список должников доступен бесплатно и узнать информацию из него можно по фамилии, имени и отчеству гражданина, а также дате его рождения. Сервис доступен по ссылке.

Важно учитывать, что реальная информация о задолженности заемщика будет здесь находиться только в том случае, если банк пытался решить вопрос с должником через федеральную службу судебных приставов. На практике, сомнительные кредиты чаще продают коллекторской службе. Так банк гарантирует, что вернет себе хотя бы часть средств.

Существуют различные способы узнать о задолженностях перед банком по кредитам

База по займам Хоум кредит банка

В данном случае у самого банка можно узнать только задолженность по текущей ссуде. Информацию о предыдущих займах и о том, находится ли клиент в черном списке, в банке получить нельзя. Но гражданин всегда может обратиться в БКИ. Если ему неизвестно, как проверить данные, можно воспользоваться Центральным каталогом кредитных историй. Он специально создан российским Центробанком и содержит в себе информацию о том, в каком Бюро находится кредитная статистика конкретного заемщика.

Чтобы получить сведения из реестра ЦККИ необходимо направить запрос, содержащий ФИО заявителя, паспортные данные, ИНН, номер страховки. Заявку можно отправить в том числе и почтой. В течение нескольких дней Банк России укажет заявителю, где находится его кредитная статистика, если таковая еще сохранилась.

Услуги  Сбербанка

По состоянию на 2018 год в Сберегательном банке реализована возможность просмотра истории заемщиков онлайн. Для этого необходимо быть пользователем системы Сбербанк онлайн и иметь личный кабинет на сайте. Чтобы получить отчет необходимо:

1. Войти в систему под своим логином и паролем.
2. Последовательно выбрать вкладки «Прочее» и «Кредитная история».
3. Создать запрос.

Услуга платная, на данный момент она обойдется пользователю в 580 рублей. Помимо прочего, получателю будет предоставлена информация о его кредитном рейтинге (от 1 до 5, где 5 – это отлично) и о займах, на данный момент открытых в банке.

Должники Сбербанка могут узнать всю информацию в сервисе «Сбербанк онлайн»

БКИ Альфа банка

Банк сотрудничает с Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз». Если физическое лицо, бравшее ранее кредит в Альфа банке, желает узнать информацию о своем рейтинге заемщика, ему необходимо обратиться именно в это БКИ. Причем обращение можно направить как напрямую в «Эквифакс Кредит Сервисиз», так и через отделение банка. За предоставление услуги установлен единый тариф в 1 000 рублей (независимо от того, обращается ли гражданин напрямую в БКИ или пользуется услугами Альфа банка). В случае если в БКИ не хранится никакой информации по займовым долгам гражданина, уплаченная 1 000 рублей возвращена не будет.

Должники банка Русский Стандарт

Как и Альфа банк, Русский Стандарт сотрудничает со своей биржей историй. Граждане, желающие узнать, находятся ли они в черном списке, должны обратиться в БКИ Русский Стандарт (по аналогии с названием банка). Получить доступ к информации можно тремя путями:

1. Онлайн на сайте.
2. Через агента бюро. Найти ближайшего представителя БКИ можно по ссылке.
3. В головном офисе БКИ в Москве.

История по займам на сайте ФССП

Чтобы информация о неплательщике была отображена на официальном сайте ФССП, в отношении дебитора должно было быть возбуждено исполнительное производство. Если кредитная организация решила не обращаться в суд, а сразу продать дело коллектору, на сайте ФССП информации по задолженности находиться не будет. В отличие от БКИ, на сайте Федеральной службы информацию можно посмотреть бесплатно.

Последствия внесения в черный список

Заемщику с крайне плохой кредитной историей практически наверняка откажут в выдаче кредита. Ни муниципальный, ни любой другой банк не станет рисковать и выдавать свои средства неблагонадежному клиенту. Если история испорчена еще не до конца (у гражданина наблюдались регулярные просрочки платежей, но в итоге, он погасил все самостоятельно), некоторые банки станут открывать кредитную линию на данного заемщика. Но процентная ставка в данном случае будет куда как выше, чем для обычного клиента.

Получить сведения о должниках по кредитам можно в БКИ

Чтобы восстановить свою кредитную статистику необходимо погасить уже открытый кредит и взять другой заем. Поскольку крупные кредитные организации не желают работать с неблагонадежными клиентами, за кредитом следует обратиться в МФО. Конечно, сумма займа в данном случае будет куда как меньше, а процентная ставка выше, но только так можно срочно изменить свою историю. Если гражданин не планирует в ближайшем будущем брать новые займы, он может подождать 10 лет. Спустя это время в БКИ будет удалена информация о неплательщике.

Избежать неприятных ситуаций можно, если вовремя обратиться в банк. Кредитная организация может пойти навстречу своему заемщику и предоставить тому реструктуризацию долга. По сути, будет разработан новый график денежных выплат с уменьшением размера ежемесячных платежей и увеличением общего срока кредитования. Но реструктуризация реальна тогда, когда заемщик сможет предоставить перечень доказательств, что его нынешних доходов хватит для соблюдения условий нового графика выплат.

Важно понимать, что наличие задолженности перед банком может привести к ряду неприятных последствий для гражданина. Так, если кредитная организация решит обратиться к Федеральной службе судебных приставов, в отношении должника будет инициировано исполнительное производство, в рамках которого:

• Будет произведена проверка наличия денежных счетов в банках и имущества, которое можно взыскать и реализовать с целью погашения долга.
• Наложат запрет на выезд за границу (если задолженность составляет более 10 000 рублей).
• Будут взыскивать часть заработной платы или пенсии.
• Изымут водительское удостоверение, а также предпримут другие действия, не перечащие нормам ФЗ «Об исполнительном производстве» и способствующие скорейшему возвращению долга.

Уже имеющиеся задолженности станут причиной отказа в получении новых кредитов

Как запросить кредитную историю

Если заемщик заранее не знает, в каком БКИ хранится его информация, он должен направить запрос в ЦККИ. Сделать это можно:

• Через банк или БКИ.
• Отправив письмо почтой.
• Отнеся заявление лично.

После этого уже направляется запрос в само бюро. В заявлении необходимо указать ФИО, паспортные данные, ИНН, номер страхового свидетельства. По просьбе представителя бюро, нужно будет показать оригинал паспорта (при личном обращении). Направить запрос в БКИ можно:

• Почтой.
• Через банк.
• Посредством электронного письма.

Некоторые банки (как Сбербанк) дают своим клиентам возможность узнать кредитную статистику через систему интернет-банкинга. В таком случае пользователю не надо будет листать результаты поискового запроса в браузере, и искать ближайшее отделение БКИ. Вся информация предоставляется мгновенно, сразу после оформления заявки.

Что делать при появлении задолженности по кредиту — об этом будет рассказано в видео: