Банкротство физических лиц и возможные последствия для должника

Сразу после введения банкротства назначается стадия наблюдения и к физлицу направляется арбитражный управляющий. Одна из основных его функций – сохранить имущество должника в том виде, в котором оно есть на данный момент. В соответствии с этим после признания гражданина банкротом ему запрещено пользоваться своими вкладами и счетами в банке и совершать сделки по приобретению-продаже имущества. Из позитивных последствий можно отметить, что сразу после начала дела о банкротстве прекратится начисление штрафных санкций за просрочку платежей.

Возможные последствия во время проведения процедуры

Федеральный закон №127 обязывает гражданское лицо отдать арбитражному управляющему имеющиеся у него кредитные и банковские карты. Но с другой стороны на одну из этих карт может перечисляться заработная плата. По законодательству нельзя взять у гражданина за долги более 50% его ежемесячной зарплаты. Таким образом, этот вопрос был неурегулированным с 2015 по 2017, и пока в 2018 году не предвидится никаких изменений.

Во время стадии наблюдения арбитражный управляющий изучает все значимые сделки, совершенные гражданином в предыдущие 3 года. При выявлении фактов мошенничества (безвозмездная передача значительной части собственности, продажа по заниженной стоимости) эти сделки могут быть оспорены в суде и отменены, а имущество будет использовано для формирования конкурсной массы (средств, за счет которых будет происходить погашение долгов).

На период проведения процедуры банкротства должнику может быть запрещен выезд за границу Российской Федерации. Данное ограничение может быть наложено арбитражным судом по требованию одного или нескольких кредиторов. При этом в своем заявлении они должны будут указать основание наложения запрета на выезд.

В случае когда запрет уже действует, гражданин может подать ходатайство о разрешении на выезд за границу при наличии веских причин (смерть, болезнь родственников, необходимость медицинского вмешательства зарубежными специалистами и т. д.). Данный запрос должен быть одобрен кредиторами должника и утвержден арбитражным судом.

В процессе рассмотрения дела о банкротстве физлицу запрещается покидать страну

Признание банкротом физического лица: последствия

Все, что случается с гражданином уже после объявления банкротства можно разделить на положительное и отрицательное. Суть в том, что оба значения примерно равноценны и плюсов в оформлении несостоятельности примерно столько же, сколько и минусов.

Положительные моменты

После того как арбитражный суд официально признал банкротство физлица, для последнего наступает ряд позитивных последствий. Приведем их перечень:

• Списываются долги перед кредиторами (за ЖКХ, займы в банке и т. д.). При этом не имеет значения давность задолженности и ее сумма. С этого момента гражданина перестанут беспокоить коллекторы.
• Вместо списания может быть разработан план реструктуризации долга – проект платежей по обязательствам, составленный исходя из финансовых возможностей заимодателя (одно из условий – уменьшение ежемесячных платежей и одновременное увеличение срока, отведенного на погашение кредита). При этом будет остановлено начисление пени и штрафов за просрочку выплат.
• Индивидуальный предприниматель (актуально для тех, у кого есть ИП) сможет относительно безболезненно оставить свою убыточную деятельность и через 5 лет открыть новый бизнес.

Негативные моменты

Разберем, что такое банкротство физических лиц по кредитам, и какие негативные последствия оно может за собой привести:

• Правовой запрет на повторную инициацию процесса несостоятельности в течение 5 лет. При этом если в первый раз применялась процедура реструктуризации долга – то повторить ее можно будет только через 8 лет. Это значит, что при необходимости повторно объявить неплатежеспособность раньше этого срока, должник обязан будет распродать свое имущество, чтобы погасить обязательства перед кредиторами.
• В течение 5 лет с момента объявления банкротства сильно усложняется вопрос с кредитованием в банке. Заемщик должен обязательно указывать, что в прошлом он объявлял свою несостоятельность. Но по истечении 5 лет можно брать кредиты без указания своего предыдущего банкротства.

После признания физлица банкротом ему запрещается в ближайшее время заниматься управленческой деятельностью

• Конфискация и реализация имущества, если не был принят план реструктуризации. Квартира, взятая в ипотеку, будет передана во владение банка.
• Кредитная история будет окончательно испорчена. Даже по прошествии 5 лет, когда не будет необходимости сообщать банку о своем предыдущем банкротстве, у гражданина есть только минимальные шансы на получение займа.
• В течение 3 лет будет действовать запрет на открытие ИП и занятие руководящих должностей юридического лица. Если у банкрота уже было открыто индивидуальное предпринимательство – запрет будет действовать в течение 5 лет.
• За объявление своей неплатежеспособности придется заплатить. Так, только в качестве вознаграждения арбитражного управляющего необходимо ежемесячно платить по 10000 рублей плюс 2% от общей суммы долга. Кроме того, нужно учитывать судебные издержки, которые также ложатся на плечи гражданина. В среднем, банкротство обходится должнику в 120-150 тысяч рублей. При упрощенной системе производства дела эта цифра будет в 6-7 раз меньше.

Какие долги не списываются

После того как гражданин обанкротился, за ним может по дальнейшему остаться часть обязательств. К таковым относится:

• Составленный план реструктуризации долга, если такой проект был предоставлен и принят кредиторами.
• Алиментные выплаты, в независимости от того, в чью пользу они выплачиваются (детей, родителей, бывшей супруги и т. д.).
• Обязательства перед гражданами, которым банкрот в свое время нанес вред жизни и здоровью, или причинил моральный ущерб.
• Долги по субсидиарной ответственности. Возникают только в случае, если будут выявлены факты мошенничества неплательщика (фиктивное, преднамеренное банкротство и иное).

При банкротстве не все долги подлежат списанию

Могут ли применяться санкции к родственникам

Процедура несостоятельности является сугубо индивидуальной. Напрямую к родственникам не может быть применено никаких санкций. Но практика показывает, что каждый частный случай банкротства физических лиц индивидуален, и может иметь последствия не только для должника, но и для родственников:

• Если кто-то из близких выступал в роли поручителя при получении кредита банкротом, то на него будут переложены все обязательства по выплатам.
• Если в течение 3 лет до момента банкротства между должником и его родными совершались какие-либо имущественные сделки (продажа квартиры, безвозмездное дарение авто и т. д.) – они могут быть оспорены в арбитражном суде и имущество будет возвращено в собственность должника, а впоследствии реализовано для погашения обязательств перед кредиторами.
• Близкие родственники, проживающие совместно с банкротом (жена, дети), не меньше его испытывают на себе все тяготы процедуры. После получения исполнительного листа от судебного пристава они не смогут распоряжаться своим имуществом и пользоваться деньгами, находящимися на банковских счетах и т. д.

Ответственность за незаконные действия

Все правонарушения при банкротстве можно разделить на 3 вида:

1. Преднамеренное банкротство.
2. Фиктивное банкротство.
3. Неправомерные действия при банкротстве.

Данные действия уголовно наказуемы и указаны в статьях 195-197 Уголовного кодекса Российской Федерации. В соответствии с ним, к человеку, нарушившему закон, могут быть применены следующие санкции:

• наложение штрафа в размере до 300000 рублей;
• исправительные работы в колонии общего или строго режима сроком до 5 лет;
• конфискация имущества;
• тюремное заключение сроком до 6 лет.

Незаконность действий при банкротстве уголовно наказуемы

Можно ли избежать негативных последствий

Ответственность за объявление банкротства одна для всех. Но чтобы избежать наиболее негативных последствий нужно:

• Не фальсифицировать, не уничтожать и не скрывать документы. Выявление этих фактов может квалифицироваться, как неправомерные действия при банкротстве, и нарушитель будет наказан в соответствии со 195 статьей УК Российской Федерации.
• Не ориентироваться только на одного кредитора. Даже если какой-то из организаций банкрот должен в 10 раз больше, чем всем остальным вместе взятым, нельзя ставить ее требования в приоритет. Конкурсный управляющий самостоятельно сделает реестр требований кредиторов, в соответствии с которым и будут производиться выплаты. Данное правонарушение может квалифицироваться по той же 195 статье УК.
• Максимально вникнуть в процесс, чтобы избежать применения к себе неправомерных действий, в первую очередь, со стороны кредиторов.
• Не инициировать ни фиктивного, ни преднамеренного банкротства и не нарушать порядок действий при объявлении своей неплатежеспособности. Опытному арбитражному управляющему не стоит большого труда установить факт данных правонарушений. Ответственность за такие действия указана в 196 и 197 статьях Уголовного кодекса.

Чем грозит банкротство для должника — об этом в видео: