Потребительские кредиты пользуются большой популярностью у населения. Сбербанк является одним из самых крупных финансовых учреждений в России, куда обращаются граждане по вопросу получения ссуды. Но иногда заемщики не выполняют свои обязательства по погашению задолженности. Тогда к работе приступает служба взыскания банка Сбербанк.
Причины для начала работы с должником
Служба Сбербанка по взысканию задолженности может приступить к работе уже по прошествии 3 суток после возникновения просрочки платежа по кредиту. Это стандартная процедура. Работник отдела звонит должнику, чтобы напомнить ему правила уплаты взносов.
Если заемщик не реагирует на предупреждения, в результате чего продолжает допускать нарушение платежных сроков, банк приступает к активным действиям. Если движение средств по кредиту не наблюдается более 3 месяцев, плательщик приобретает статус проблемного. До этого момента банк предпочитает не портить кредитную историю клиента. При просрочке платежей более чем на 90 дней договор передается в службу по взысканию задолженности физических лиц.
Используемые методики взыскания
Законодательством России запрещены меры взыскания задолженности, предполагающие физическое или психологическое давление на заемщика. Сбербанк работает с клиентами, не нарушая правовые нормы.
Если заемщик не предпринимает действий по погашению долгов по кредитам, банк может прибегнуть к следующим мерам воздействия:
- напоминание о сроках уплаты взносов по кредиту и предупреждение о начислении штрафных санкций и пени за просрочку платежа посредством телефонных звонков;
- рассылка СМС-сообщений и электронных писем с уведомлением о сумме долга;
- визит сотрудников мобильной группы Сбербанка по месту проживания должника с целью выяснения причин возникновения задолженности и заключения соглашения по погашению обязательств по ссуде;
- временное ограничение прав должника на выезд за пределы РФ;
- передача данных о задолженности в кредитное бюро, что в дальнейшем может повлечь за собой лишение должника возможности получения новой ссуды;
- обращение банка в коллекторскую службу, если клиент в течение 2-3 месяцев не реагирует на попытки банковских работников установить с ними контакт;
- подача иска в суд.
Чтобы избежать встречи с коллекторами и судебного разбирательства, рекомендуется при возникновении финансовых затруднений обратиться в отделение Сбербанка с просьбой о реструктуризации долга. Если дело передано в суд, заемщику грозит арест счетов и принудительное взыскание средств в счет погашения основного долга по кредиту и процентов по ссуде. Оспорить решение суда можно в течение 10 дней после вынесения вердикта.
Варианты урегулирования предлагаемые банком, что потребуется для реструктуризации?
Иногда заемщик теряет способность выполнять обязательства по кредиту вследствие независящих от него причин. При таких обстоятельствах у финансового учреждения нет возможности взыскивать средства для возмещения сумм задолженности. Многих интересует, как Сбербанк действует в таких случаях.
Программой поддержки клиентов, утративших способность выполнять обязательства перед финансовым учреждением, предусмотрена реструктуризация долга. Такая мера может быть применена в следующих случаях:
- ухудшение финансового положения в результате увольнения с работы, потери или порчи имущества, увеличения расходов клиента по независящим от него причинам;
- призыв в армию;
- нахождение в отпуске по уходу за ребенком;
- потеря трудоспособности по болезни или инвалидности.
Для оформления реструктуризации задолженности по потребительским кредитам необходимо предоставить в отделение банка пакет документов:
- заявление;
- анкету;
- оригинал паспорта;
- справку о доходах;
- копию и оригинал трудовой книжки при увольнении с работы;
- документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.
Для реструктуризации долга по жилищным кредитам следует к приведенному выше перечню добавить такие документы:
- копию лицевого счета по адресу залога;
- выписку из домовой книги по адресу залога;
- свидетельство о праве собственности;
- копию страхового полиса и квитанцию об уплате взноса.
Для реструктуризации автокредита, помимо основных бумаг (см. документы для реструктуризации потребительской ссуды), потребуется:
- оригинал ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства;
- копия страхового полиса и квитанция об уплате взноса.
Рекомендуется оформлять реструктуризацию на начальном этапе возникновения задолженности. Но если заемщик не сделал этого заранее, отчаиваться не стоит. Прибегнуть к этой мере можно и в ходе судебного разбирательства.
