Предметом наследования может быть не только имущество, но и средства, находящиеся на счетах в банке, ином финансовом учреждении. При жизни человек вправе дать письменные указания о том, как надлежит распорядиться его деньгами после кончины. Делается это посредством составления завещания или завещательного распоряжения. Разберемся во всем поподробнее.
Завещательное распоряжение по вкладу – что это такое
Завещательное распоряжение это альтернатива завещанию относящаяся исключительно финансов на депозитах и прочих счетах
Завещательное распоряжение это альтернатива завещанию относящаяся исключительно финансов на депозитах и прочих счетах
По сути это альтернатива завещанию, которое удостоверяется у нотариуса. Однако если предметом завещания могут быть и иные объекты собственности, то распоряжение касается исключительно финансов, находящихся на депозитных, прочих счетах, открытых на имя наследодателя. Сюда включаются и проценты, начисленные за период действия вклада.
Завещательное распоряжение оформляется в соответствующем банке, финансовой организации. На бланке специального образца наследодатель пишет подробно свое волеизъявление, ставит дату и личную подпись. После этого документ удостоверяется уполномоченным сотрудником кредитного учреждения.
Наследниками по завещательному распоряжению могут выступать:
- Любые граждане, не обязательно входящие в круг родственников.
- Юридические лица, включая и иностранные.
- Государство.
Как и в ситуации с завещанием, в распоряжении могут быть указано несколько претендентов на наследство. Здесь владелец средств вправе действовать по своему усмотрению.
Бывает так, что у гражданина финансы могут лежать на счетах в разных банках. В таком случае он вправе составить соответствующее число завещательных распоряжений. Если гражданин посчитал нужным составить только один документ, прочие вклады наследуются на общих основаниях.
Особенности
Для вступления в наследство действуют некоторые дополнительные особенности
Для вступления в наследство действуют некоторые дополнительные особенности
По своему правовому статусу распоряжение равносильно завещанию. Поэтому действуют некоторые дополнительные особенности вступления в наследство. Прежде всего, речь идет об обязательной доле. В силу данного правила нетрудоспособные иждивенцы вправе получить половину от тех денег, которые бы полагались им в том случае, если бы наследство распределялось по закону.
Как уже отмечалось выше, завещательное распоряжение затрагивает только банковские счета. При оформлении прав на деньги родственные отношения наследников и их очередность, прописанная в ГК РФ, роли не играет.
Прочее имущество наследуется отдельно в рамках очередности или в силу завещания (если таковое было составлено). При этом круг наследников не обязательно будет одинаковым.
В течение жизни наследодатель может менять собственные планы в отношении вкладов. В таком случае появляется новое распоряжение, а прежнее утрачивает силу.
Завещательное распоряжение может содержать в себе указание на то, как наследники должны поступить с вкладами. Например, это может быть оплата лечения или обучения родственника, перевод средств на благотворительные нужды и так далее.
Каждый наследник имеет право отказаться от причитающихся ему денег. Тогда эта сумма не перераспределяется между другими претендентами, а остается в банке и впоследствии переходит к государству. Исключение составляют случаи, когда в распоряжении сделано предназначение наследника.
Преимущества и недостатки
Завещательное распоряжение имеет свои плюсы и минусы как для наследодателя, так и для претендентов на его сбережения.
Из числа плюсов у наследодателя следует выделить:
- Выбор круга наследников по собственному усмотрению.
- Возможность свободно распоряжаться вкладом при жизни.
- Устранение от наследства нежелательных лиц.
- Право изменить свою волю.
- Предназначение наследника.
Недостатком распоряжения можно считать поправку на обязательную долю в наследстве. Кроме этого не нужно забывать и о том, что письменную волю допустимо оспорить по инициативе третьих лиц.
В свою очередь для наследников завещательное распоряжение предпочтительней тем, что не учитывает родственные связи. Помимо этого, четко видно, какая часть вклада достанется каждому. Отрицательной составляющей можно назвать то, что могут быть выдвинуты определенные условия для вступления в наследство.
Предостережения
Есть несколько рисков для лиц, в пользу которого составлено завещательное распоряжение. К примеру, наследодатель поручил использовать все деньги на другие нужды. При этом наследник фактически может ничего не получить.
Существует вероятность изменения текста документа в последний момент. Потенциальные наследники могут просто не успеть узнать о коррективах.
Также не до конца законодательно урегулирована процедуры наследования вкладов, расположенных за границей.
Какие подводные камни
Закон допускает признать недействительным завещательное распоряжение через суд. Например, заинтересованной стороне удастся доказать, что при составлении текста документа наследодатель не до конца понимал значения своих действий.
Кроме того, распоряжение может быть написано с грамматическими, другими ошибками. Особенно это характерно для пожилых людей. Ведь работник банка не обязан проверять текст на его содержание. К примеру, могут быть неточности в инициалах наследников, суммах. Тогда повышается риск дополнительных судебных разбирательств.
Пошаговые инструкции
Можно привести следующий порядок действий наследодателя и наследников в части завещательного распоряжения
Для наследников
- Обращение к нотариусу с заявлением о принятии в наследство банковского вклада.
- Уплата госпошлины за выдачу свидетельства о наследстве.
- Получение свидетельства и визит в банк, где составлено завещательное распоряжение.
Если завещательное распоряжение было оформлено до 1 января 2003 года, обращаться предварительно к нотариусу не нужно. По действующему в то время законодательству вклады не были объектом наследства. Поэтому в банк можно обращаться лишь с текстом распоряжения.
По постановлению нотариуса банк может выдать часть средств одному из наследников досрочно в качестве компенсации затрат на ритуальные услуги. Максимальная сумма при этом составляет 100 тысяч рублей.
Для наследодателя
Если принято решение составить завещательное распоряжение, порядок действий достаточно простой.
Он состоит из нескольких пунктов:
- Визит в банк, где открыт счет. При себе необходимо иметь паспорт, депозитный договор, либо же сберкнижку.
- Написание текста самого распоряжения на отдельном бланке. В нем указываются инициалы, адреса, паспортные данные наследодателя и наследников, распределение вкладов и выдвигаемые условия (при наличии).
- Удостоверение документа сотрудником банка.
Если вкладчиком является пожилой человек, он может взять с собой в банк человека, которому он доверяет. Так значительно будет уменьшен риск появления ошибок в тексте распоряжения.
Полезные советы
При составлении завещательного распоряжения можно воспользоваться некоторыми практическими рекомендациями. Они призваны упростить весь процесс.
Вот примерный перечень:
- Целесообразно предварительно поговорить с представителями банка. С ними можно узнать перечень необходимых документов и согласовать время визита.
- Полезно взять справку о текущем состоянии счета. Так распоряжение будет более точным.
- Следует заранее поинтересоваться о возможности получения дубликата или копии.
Как видим, при составлении и оформлении завещательного распоряжения ничего сложного нет. Тоже самое касается и получения наследства. Главное, четко придерживаться последовательности действий.
Читайте также другие полезные статьи:
- Кто платит кредит умершего? Рассмотрим все варианты
- При оформлении кредита навязали страховку. Что делать и как вернуть деньги
- Как вернуть деньги за страховку по кредиту?
- Как выгодно перевести деньги: обзор систем денежных переводов
Видео-инструкция: Завещательное распоряжение по вкладу. Как оформить?
