В поисках срочного займа многие из нас готовы обращаться практически в любой отечественный банк. Однако со временем появляются более выгодные предложения от конкурентов с меньшими процентами или лучшими условиями для клиентов. В подобных обстоятельствах можно перекредитоваться, например, оформить рефинансирование кредита в Уралсиб.
Принципы рефинансирования ипотеки
Пару лет назад в моду вошел такой финансовый продукт, как рефинансирование ипотеки. Даже в 2019 году практически каждый пятый или шестой кредит по покупке жилья являлся переоформлением уже заключенных ранее договоров. Некоторые банки указывали, что у них подобный показатель достигает почти 40%. Таким обстоятельствам способствовало снижение ключевой ставки Банка России.
На практике обычно применяются два варианта ипотечного рефинансирования. Рассмотрим каждый из них подробнее:
- Изменение банка, с которым оформлен залог. Клиент отправляется в другое финансовое учреждение, где передает жилье новому залогодержателю. Взамен получает более выгодные условия кредитования с пониженной процентной ставкой или пролонгацией платежей на более длительный период.
- Жилье выводится из-под залога. Клиент может получить новую беззалоговую ссуду. Квартира передается в его полную собственность, гасить остатки долга разрешено в любое время по новым условиям.
В Уралсиб банке можно оформить рефинансирование сторонних займов
Отличия от реструктуризации
Реструктуризация отличается от рефинансирования кредитов в Уралсибе для физических лиц. В первом случае основным фактором является то, что участником подобной программы может стать любой, кто получил кредит в банке. Компания идет навстречу заемщику, попавшему в трудные жизненные обстоятельства, меняя график по выплатам.
Важно знать, что минусом реструктуризации является то, что она негативно сказывается на кредитной истории клиента.
К позитивным сторонам этого явления относится получение более комфортных условий по займу, бесплатное и быстрое переоформление документов. Заемщик не подпадает под судебное принудительное взыскание долга. Важно все подсчитать, чтобы получить максимум преимуществ от любого типа перекредитования.
Ипотеку каких банков можно рефинансировать в Уралсибе
В Уралсиб доступно рефинансирование ипотечных кредитов других банков. Именно для этого и создавалась данная программа. Под условия попадают банки с лицензией для работы на территории РФ.
Не удастся получить переоформление займа в следующих ситуациях:
- отсутствует программа по перекредитованию в иностранной валюте;
- банк не может помочь созаемщикам по кредиту;
- отсутствует возможность заключения нового договора, если предыдущая кредитная линия или займ был на развитие бизнеса;
- не стоит обращаться клиентам, у которых по текущему кредиту имеются просроченные платежи;
- не получится перерегистрировать договор с банком, если изначально он заключался с микрофинансовой компанией.
Условия рефинансирования
Начать процесс клиенты сторонних банков могут на разных этапах оплаты своего первоначального займа. Предварительно будущие выплаты можно просчитать на официальном сайте компании, получив ориентировочное значение ежемесячного платежа. Это позволит принять взвешенное решение о дальнейших действиях.
Текущие условия рефинансирования в Уралсиб позволяют объединить все имеющиеся у клиента кредиты в разных банках в один платеж. Такой подход сократит время, упростит процедуру и даст снижение общей процентной ставки, что позитивно скажется на сумме выплаты. Однако стоит учесть, что частичное рефинансирование для клиентов не доступно, поэтому пересмотр может быть лишь для полной суммы займа.
Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку на клиента
Наименьшая ставка рефинансирования ипотеки составляет 8,39%, включая страхование жизни. Без такой страховки +1%. Сумма может достигать 50 млн руб. при максимальном сроке до 30 лет.
Минимальная ставка без ипотеки – 9,9%, актуальна для тех, кто получает зарплату через Уралсиб (для остальных минимум поднимается до 12,9%). Суммы разрешено оформлять в пределах от 35 тысяч до 2 миллионов рублей на срок от 13 до 84 месяцев. Одним из обязательных условий является страхование жизни и здоровья. Если не оформлять страховку, то добавляется 6% к ставке.
Требования к заемщикам
Согласно действующим условиям получить переоформление кредита удастся только гражданам России. Возраст должен быть не менее 18 лет. Также есть максимальное ограничение, по которому на момент погашения долга заемщику может быть не более 70 лет.
Банк устанавливает ограничение по стажу работы на последнем месте. Срок должен составлять не менее 3 месяцев, а организации-работодателю должно быть от момента регистрации более 12 месяцев. При невыполнении какого-то из условий, надеяться на позитивный исход решения вопроса не нужно.
Требования к рефинансируемому кредиту
Принимаются к рассмотрению займы исключительно в российских рублях, поэтому долларовые или евровые заемщики не подпадают под текущие условия. Если имеются проблемы с предыдущими платежами, то высока вероятность получить отказ у менеджера. Проблемные займы не принимаются к рассмотрению.
Требования к документам
В ПАО Уралсиб установлены правила подачи документов. Они немного отличаются для кредитов менее 300 тысяч руб. и для сумм свыше трех сотен тысяч. В первом случае достаточно предъявить паспорт и второй документ на выбор, например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, либо загранпаспорт, у которого еще не вышел срок действия. Также подойдет справка с подтверждением дохода заявителя.
Рефинансирование может объединить несколько платежей в одном
Если же предполагается оформление кредита свыше 300 000 руб., то, кроме обязательного предъявления паспорта, нужен будет документ 2-НДФЛ с указанием дохода за прошлые полгода. Вместо этой справки разрешена выписка из ПФР или справка по форме банка, а также выписка с банковского счета. От пенсионеров менеджер потребует подтверждение дохода в виде справки из отделения Пенсионного фонда или же выписки с лицевого счета банка, где приходят выплаты пенсии.
Оформление рефинансирования
Для оформления необходимо подать заявку персонально через банк или в режиме онлайн на сайте компании. Далее заключается кредитный договор непосредственно в офисе. После этого заемщик отправляется гасить действующую задолженность в другом банке.
Стоит учитывать, что срок рассмотрения заявки установлен до 3 рабочих дней.
Порядок погашения предыдущего займа
Ободрение перекредитования ограничено во времени, поэтому с решением вопроса с первым банком затягивать не стоит. Изначально он должен дать добро на старт процедуры досрочного погашения. После внесения средств необходимо взять там справку об отсутствии претензий к заемщику.
Выводы
Клиенты должны всегда внимательно пересчитывать новые условия кредита. Они могут оказаться в итоге не такими выгодными, как это демонстрирует банк. Начинать процесс рекомендуем после выяснения всех подробностей у менеджера компании.
