Молодые семьи зачастую задумываются о необходимости приобретения собственного жилья. Так как купить недвижимость за счет собственных накоплений под силу далеко не каждому, приходится обращаться к услугам ипотечного кредитования различных банков. При выборе финансового учреждения потенциальные заемщики обращают внимание на крупные банки, одним из них является ВТБ. Он занимает вторую позицию в рейтинге по финансовым показателям, и частично принадлежит государству.
Молодые семьи зачастую не имеют высокого дохода, и выплата ипотечного займа для них становится обременительно. Для того чтобы сделать сотрудничество взаимовыгодным, банк предлагает специализированную программу для молодых семей. Кроме того, с начала прошлого года действует государственная программа по обеспечению молодых семей с детьми жильем в ипотеку с низкой процентной ставкой. В данной статье разберем на каких условия предоставляется в ВТБ ипотека Молодая семья.
Особенности ипотечного кредитования
Банк ВТБ предлагает различные ипотечные продукты для физических лиц. Молодые семьи могут приобрести жилье на первичном или вторичном рынке за счет заемных средств банка. Для них установлен минимальный первоначальный взнос от 10%. Кроме того, в банке можно рассчитывать на кредит для строительства жилого дома. Но в этом варианте потребуется объемный пакет документов, плюс документы для строительства – это смета и договор со строительной0 организацией.
Государство позволяет получить субсидирование ипотечного займа. Такая возможность доступна только для семей, которые воспитывают одного ребенка и более детей. Для них действует льготный период на протяжении 3 лет, ставка снижается до уровня 6%. Если в семье два и более ребенка, продолжительность льготного периода увеличивается до 5 лет.
Обратите внимание, что решение о выдаче кредита по программам для молодых семей остается за банком. Если клиент по разным причинам не подходит под требования кредитной организации, то в предоставлении денежных средств будет отказано.
Условия ипотеки ВТБ Молодая семья
Принять участие в программе ипотечного кредитования могут молодые пары, заключившие гражданский брак. Для них предоставляются ипотечные займы, если они соответствуют некоторым условиям, а именно:
- Ни один из супругов не имеет в собственности жилого помещения, пригодного для круглогодичного проживания.
- Возраст одного из супругов не достиг 35 лет.
- Заемщик и созаемщик являются гражданами Российской Федерации.
Это требования, установленные на государственном уровне. У банка есть свои критерии отбора соискателей. Заемщик должен иметь положительную кредитную историю, постоянную регистрацию на территории РФ, быть в возрасте старше 21 года и иметь постоянный уровень дохода. Иногда собственного дохода заемщика недостаточно для выплаты ипотечного кредита, банк позволяет привлечь платежеспособных созаемщиков. Супруг или супруга основного заемщика автоматически становятся участниками кредитного договора и несут солидарную ответственность за выплату займа.
Обратите внимание: для того чтобы воспользоваться банковским кредитом, нужно иметь сертификат, выданный комитетом по жилищным вопросам в администрации города, где проживают заемщики.
Остальные условия кредитования для молодых семей стандартные. Для покупки недвижимости в кредит нужно провести независимую оценку. Она необходима для расчета максимальной суммы кредита. Приобретаемое жилье должно быть застраховано от рисков возможной утраты.
Какие документы необходимы для оформления кредита
Для того, чтобы получить кредит в банке ВТБ нужно подготовить ряд документов и обратиться в подразделение кредитной организации. Из документов потребуется:
- сертификат на право участия в программе Молодая семья;
- заявление-анкета;
- паспорт заемщика, созаемщика и личные документы других членов семьи;
- документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика и созаемщика;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка.
Обратите внимание, что начать процедуру оформления займа следует с обращения в местную администрацию, потому что условия участия в программе в разных регионах могут значительно отличаться.
Особенности кредитования
Чтобы получить займ нужно обратиться в любое отделение банка с документами и получить консультацию финансового специалиста. Как уже было сказано ранее, в разных субъектах РФ процедура оформления займа значительно различается. К тому же, у государственной программы есть ряд требований и особенностей:
Рассчитывать на положительное решение банка могут только трудоспособные граждане, способные подтвердить платежеспособность соответствующими документами.
Получить сертификат на приобретение жилья в рамках программы Молодая семья можно в порядке очереди. После подачи всех документов в администрацию придется подождать некоторое время, пока не дойдет очередь. Сложность состоит в финансировании программы, на каждый отдельный регион выделяется определенная сумма, в будущем она выделяется участникам программы в порядке очереди.
Государство субсидирует часть приобретаемой недвижимости, остальное заемщик должен получить в банке в качестве ипотечного кредита. Чтобы снизить в будущем затраты на выплату займа, можно частично оплатить объект за счет собственных средств. Максимальная сумма ипотеки составляет 2200000 рублей, годовая процентная ставка и прочие условия кредитования определяются банком индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от различных факторов.
Программы ипотечного кредитования в банке ВТБ
Кредитная организация предлагает различные программы по ипотеке. Банк занимается кредитованием жилья на первичном и вторичном рынке. Соответственно условия сотрудничества будут значительно различаться. Приведем несколько программ, которыми может воспользоваться заемщик в 2019 году:
- Ипотека с материнским капиталом. В рамках данной программы клиент может оплатить первоначальный взнос за счет сертификата на материнский капитал, но сумма должна составлять не менее 10% от стоимости объекта недвижимости. Базовая процентная ставка составляет 9% в год. Срок кредитования может достигать 30 лет. В качестве заемщика может выступать женщина в декрете, так как доход супруга будет рассчитываться для максимальной суммы кредита. Если совокупного дохода семьи недостаточно для оформления займа, можно привлечь созаемщиков.
- Ипотека для семей с детьми. Это программа действует сначала 2018 до конца 2022 года. Для того чтобы получить кредит в рамках данного предложения, нужно иметь минимум одного ребенка. Если в процессе выплаты займа родился второй ребенок, то льготный период продлевается с 3 до 5 лет. Базовая процентная ставка по этой программе 11% в год, минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости объекта.
- Ипотека с жилищным сертификатом. Получить жилищный сертификат государственного образца могут льготные категории населения, в частности, военнослужащие. Благодаря ему можно оплатить часть ипотечного займа или использовать сумму в качестве первоначального взноса. В рамках данной программы базовая процентная ставка составляет 9,9% год, срок действия ипотечного кредита до 30 лет.
Обратите внимание, что приобрести жилье на этапе строительства за счет ипотеки ВТБ банка можно только у аккредитованных застройщиков. Их список представлен на официальном сайте, получить консультацию по данному вопросу можно в ближайшем отделении.
Выводы
Ипотека ВТБ для Молодой семьи позволяет молодым парам приобрести жилье на выгодных условиях. При выборе ипотечной программы для начала следует узнать, действуют ли в регионе какие-либо субсидии на покупку недвижимости, например, Молодой специалист, региональный материнский капитал и другие. Все средства, выделенные государством, могут быть направлены на покупку недвижимости, чем больше клиент сможет предоставить документов, тем выгоднее для него будет ипотечное кредитование.
