Военная ипотека в Россельхозбанке в 2019 году: получение, условия

Военная ипотека в Россельхозбанке

С мая 2018 года военная ипотека в Россельхозбанке стала более доступной: процентная ставка снижена, максимальная сумма займа увеличена, а сроки кредитования составляют от 3 до 20 лет.

Денежные средства, которые военнослужащие накопили в специальной ипотечной системе, используются в качестве первого взноса. Его размер составляет от 10 % от стоимости выбранного жилья.

В рамках кредитной программы «Военная ипотека» можно купить квартиры и дома вместе с земельным участком. Военнослужащий вправе взять ипотеку на покупку жилья во всех регионах присутствия Россельхозбанка (РСХБ).

Условия военной ипотеки в Россельхозбанке

Программа военной ипотеки в России не нова, однако Россельхозбанк в числе немногих финансовых учреждений, которые продолжают работать с военными — участниками накопительной ипотечной системы, и постоянно улучшают условия предлагаемой программы.

Посредством военной ипотеки у военнослужащих есть шанс улучшить свои жилищные условия. Тем более что годовая ставка по этой программе значительно ниже, чем в других.

Имеются, естественно, и особые условия и требования к заявителям, о которых речь пойдет дальше. Также вы узнаете, в каких случаях Россельхозбанк может отказать, и какие есть способы решения данной проблемы.

Что нужно знать о военной ипотеке в Россельхозбанке?

В 2019 году банки России предлагают воспользоваться военной ипотекой, но более выгодные предложения предлагает именно Россельхозбанк.

Это финансовое учреждение образовано в 2000 году, и главной целью его было способствовать не только развитию и поддержанию сельского хозяйства и агропромышленного комплекса России, но и других социальных групп населения.

По результатам оценивания рейтинговых агентств Россельхозбанк обладает высокой надежностью и стабильностью.

Организация постоянно разрабатывает специальные программы для социально уязвимых граждан и участвует во всевозможных проектах, оказывая помощь государству.

Особенности программы «Военная ипотека»

Поручителем военнослужащих выступает государство: оно же выплачивает в течение всего срока службы ипотечный заем.

За время службы кредит может быть полностью погашен, и недвижимость отойдет в собственность военного — в этом заключается главное преимущество программы «Военная ипотека» в Россельхозбанке.

Банк также предоставляет возможность использовать одновременно несколько программ и льготы, положенные кредитополучателю.

Например, можно совместить первоначальный взнос и семейный капитал, это приведет к снижению процентной ставки и позволит улучшить условия ипотеки.

Для кого предназначена военная ипотека

В системе накопительно-ипотечного кредитования по п. 1 ч. 1 ст. 9 № 117-ФЗ РФ, на которую рассчитана программа Россельхозбанка для военнослужащих, могут принимать участие следующие категории заемщиков:

• офицеры, которые подписали договор после 2005 года;
• физические лица, приступившие к службе из резерва и не использовавшие ранее положенным им государственные выплаты;
• военные, получившие соответствующее образование и звание до 2008 года включительно;
• офицеры со званием, полученным ими в процессе обучения в профессиональном учреждении до 2008 года;
• прапорщики и мичманы, служившие с 2005 года, контракт которых продлился более 3 лет;
• курсанты, поступившие на службу до 2005 года после получения специального образования.

Получить военную ипотеку может любой гражданин, проходивший службу в ВС РФ и имеющий членство в накопительно-ипотечной системе (НИС).

Для заявителя в Россельхозбанке открывается счет, на который государство будет перечислять бюджетные деньги на безвозмездной основе или с условием возврата.

Имеет значение

Сроки и размеры начислений будут прописаны в договоре. Поэтому следует максимально ответственно и внимательно отнестись к изучению правил и не допустить наличия задолженности.

Требования к кандидатам

Если потенциальный кредитополучатель имеет право на военную ипотеку, исходя из требований ФЗ РФ № 117, он должен подать заявку в Россельхозбанк. Прежде нелишним будет ознакомиться с условиями и требованиями, которые банк предъявляет к кандидатам.

Рассчитывать на рассмотрение заявления в финансовом учреждении могут физические лица, подходящие по следующим параметрам:

• возраст от 22 до 45 лет;
• наличие российского гражданства;
• нахождение в НИС от 3 лет.

Главное — соблюдать возрастные ограничения, в противном случае не имеет смысла подача заявки в банк: ее рассматривать не будут.

При соответствии всем обозначенным требованиям, нужно будет направить заявку, можно по интернету или при посещении регионального отделения Россельхозбанка.

Преимущества и недостатки программы «Военная ипотека»

Основные плюсы банковского продукта:

• Пониженные процентные ставки.
• Продленные сроки погашения ипотечного займа.
• Право выбора понравившегося варианта жилья.
• Отсутствие комиссий.
• Развитая региональная сеть отделений и филиалов Россельхозбанка, в том числе в малонаселенных пунктах.
• Удобный вариант для начинающих карьеру военных.

Основные минусы ипотечной программы для военных:

• Выбор жилья только на вторичном рынке.
• Максимальная сумма займа несколько ниже, чем в других финансовых организациях, — могут возникнуть сложности в приобретении жилья в большом городе.

Условия получения военной ипотеки в Россельхозбанке

Программа ипотечного кредитования военнослужащих в РСХБ выдается на следующих условиях:

• Ссуда выдается исключительно в российских рублях.
• Сумма займа зависит от процентной ставки, величины накопительного взноса в год выдачи ссуды, срока кредитования и даты предоставления кредитных средств. Максимальную сумму на данный момент можно уточнить на официальном сайте Россельхозбанка https://rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/.
• Срок ипотеки составляет от 3 до 24 лет.
• Величина первого взноса должна быть не менее 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости.
• Обеспечением по займу выступает приобретаемый жилой объект.
• Стандартное рассмотрение заявки банком занимает до 5 дней. Время может быть продлено по усмотрению кредитора.
• Военная ипотека выдается единовременно и в безналичном виде.
• Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
• Обязательным условием является приобретение полиса страхования залогового имущества на период действия договора кредитования. Дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье ссудополучателя.
• Поручители к данному виду ипотеки не привлекаются.
• Положительный вердикт по заявке действительный в течение 3 месяцев.

Партнерские программы кредитования

В рамках программы Россельхозбанка «Военная ипотека» можно приобрести недвижимость не только на вторичном рынке, но и в только что построенном доме.

Как рассчитать сумму ежемесячного платежа

По выплатам вас может сориентировать сотрудник банка. Также вы можете сделать это и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Так вы сможете выбрать оптимальную схему погашения и рассчитать подходящий период.

Для расчетов понадобятся следующие данные:

• стоимость жилья;
• величина первого взноса;
• срок кредитования;
• процентная ставка.

Как оформить военную ипотеку в Россельхозбанке?

Оформление ипотеки для военнослужащих проходит в несколько этапов:

1. Получение сертификата в государственных органах, который подтвердит участие военного в накопительно-ипотечной системе. В документе указывается сумма, находящаяся на личном счете военнослужащего.
2. Сбор документов. Заполнение заявления на получение ипотеки. Обращение с пакетом документов в региональное отделение Россельхозбанка по месту нахождения приобретаемого жилья. Заявка может быть подана в режиме онлайн на сайте банка https://rshb.ru.
3. Изучение банка заявки, сопоставление с требованиями, проведение проверки недвижимости.
4. При положительном вердикте подписывается договор кредитования.
5. Перевод денежных средств на открытый личный счет военнослужащего. Совершение сделки купли-продажи.
6. Направление уведомления от банка в военную часть — место работы заемщика.

Алгоритм оформления военной ипотеки в режиме онлайн

• Откройте главную страницу официального сайта банка https://rshb.ru.
• Перейдите в раздел «Ипотека» и выберите «Военную»
• Нажмите на кнопку «Подать заявку».
• Заполните поля электронной формы: Ф.И.О., дата рождения, контактные данные, предполагаемая сумма займа, срок кредитования.
• Дождитесь решения банка. Стандартный срок рассмотрения заявок онлайн 3 до 5 дней.
• Посетите региональное отделение Россельхозбанка с документами.
• Изучите соглашение и подпишите его.
• Обеспечьте залоговое имущество.
• Оплатите госпошлину и зарегистрируйте акт в Росреестре.

Имеет огромное значение грамотность заполнения бланков и предоставление достоверной информации.

Одобренной заявкой можно воспользоваться в течение 90 дней. Если вы не успели за это время заключить соглашение, заявку нужно будет подавать заново.

Перечень документов

Для получения военной ипотеки в Россельхозбанке необходимо собрать следующие документы:

• Заявка-анкета на получение кредита.
• Паспорт гражданина РФ. Другой документ, подтверждающий личность (согласно условиям финансовой организации).
• Действующее Свидетельство о праве участника НИС на оформление целевого жилищного займа.
• Заверенное нотариусом согласие супруга на проведение сделки купли-продажи — для тех, кто зарегистрирован в браке и собирается использовать собственные денежные средства.
• Документы на покупаемое имущество: правоустанавливающие документы, выписки из домовой книги и ЕГРП, оценочный документ недвижимости от независимого эксперта, согласие супруга на передачу покупаемого имущества в ипотеку, технический паспорт.

Также банк может потребовать по своему усмотрению дополнительные документы у заемщика.

Особенности обслуживания

Военная ипотека в Россельхозбанке погашается посредством ежемесячных платежей. Их величина является фиксированной и определяется как 1/12 часть от абсолютного объема накопительного взноса участника НИС жилищного обеспечения военных, которая устанавливается законом Российской Федерации на конкретный год.

Причины отказа и способы решения

У каждого финансового учреждения есть право отказать дебитору в выдаче долгосрочного займа без указания причин. Даже если вы лично обратитесь в банк, вам могут и не объяснять свое решение.

К наиболее распространенным основаниям для отказа относятся:

• несоответствие требования к заявителям;
• махинации с деловыми бумагами;
• указание в анкете сведений, не соответствующих действительности;
• покупка аварийного жилья;
• небольшой период членства в накопительной ипотечной системе (менее 3 лет);
• если эксплуатационный срок приобретаемой недвижимости старше 25 лет;
• если новое жилья приобретается у застройщика, не прошедшего аккредитацию в банке;
• покупка комнаты в общежитиях или коммунальных квартирах;
• стоимость объекта превышает размер займа;
• отрицательная кредитная история;
• приобретение жилья у близких родственников.

Служба безопасности Россельхозбанка ответственно просматривает все кандидатуры, изучает финансовые возможности, проверяет на наличие долгов.

Сделки с близкими родственниками запрещены, так как это может быть способ обналичивания целевых бюджетных средств.

Как поступать в случае отказа в предоставлении ипотеки?

Если вам отказали в выдаче ипотеки, обратитесь в бюро кредитных историй и проверьте свое досье. Возможно, у вас есть долговые обязательства. Примите меры по их погашению в самые короткие сроки.

Улучшить свою кредитную историю можно, оформив несколько микрозаймов и вернув их в положенное время. Этот способ повысит ваш кредитный рейтинг.

Если причина отказа связана с несоответствием жилого помещения критериям банка, выберите другой объект. Получите консультацию специалиста банка и позже подайте заявку на приобретение подходящего объекта.

Если были выявлены ошибки в анкете, исправьте их и повторно отправьте заявку в банк. Если вам продолжают отказывать, обратитесь в организацию с более лояльными требованиями.

Заключение

Отзывы клиентов Россельхозбанка, получившие одобрение на военную ипотеку, свидетельствуют о порядочности и профессионализме финансового учреждения. Тысячи военных смогли улучшить свои жилищные условия, сотни заявок поступают в банк каждый месяц.

При положительном вердикте дебитор получает кредит по фиксированной процентной ставке на весь срок займа, а часть будет выплачена государством.

Военная ипотека в Россельхозбанке — простой и выгодный способ решить жилищный вопрос, главное — придерживаться правил.