Военная ипотека Сбербанка

В 2004 г. российскими депутатами был принят закон ФЗ-117, ставший правовой базой для организации накопительно-ипотечной системы (НИС). Пакет законопроектов предусматривал бюджетное субсидирование военной ипотеки, позволяющей решить жилищный вопрос солдатам и офицерам. С тех пор десятки тысяч военных получили собственное жильё.

Условия получения ипотеки от Сбербанка

Согласно программе НИС право на расходование бюджетных средств имеют следующие категории заёмщиков:

• Старшие и младшие офицеры;
• Прапорщики;
• Сержанты, солдаты и матросы, служащие по контракту;
• Выпускники военных учебных заведений, решившие подписать контракт и остаться на службе в Вооружённых силах России.

Покупка жилья с использованием бюджетных субсидий осуществляется по стандартному алгоритму:

1. Через три года после заключения контракта военный может подписать рапорт на перечисление целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
2. После оформления сертификата участник НИС обязан подобрать квартиру, соответствующую стандартам Минобороны РФ, Сбербанка и страховой организации;
3. Открыть расчётный счёт в финансовой организации и перевести на него средства с накопительного счёта;
4. Отправить в Сбербанк комплект документов и подписать заявку на получение военной ипотеки;
5. Оформить договор ЦЖЗ со Сбербанком и Росвоенипотекой;
6. Подписать кредитное соглашение;
7. Получить бумагу о праве собственности на жилплощадь.

Взаимодействие с кредитором происходит через сотрудников ФКГУ Росвоенипотеки. Данная государственная организация была создана для решения следующих задач:

• Учёт денег, перечисляемых на накопительные счета;
• Предоставление займов, предназначенных для покупки жилплощади;
• Информационно-просветительская работа, направленная на оповещение военных о возможностях НИС.

В 2016 г. из-за недофинансирования военной ипотеки многие офицеры остались с миллионными долгами. Эта проблема могла привести к несанкционированным митингам и пикетам. В 2018 г. Министерством обороны была разработана и запущена программа рефинансирования военной ипотеки. Этот финансовый продукт даёт возможность военнослужащим компенсировать расходы, возникшие из-за политического кризиса.

Специальная ипотека в Сбербанке

Минимальная сумма займа составляет 300000 рублей. Максимальный объём предоставленных кредитных средств не может быть больше 2,3 млн рублей. Кредитный договор заключается на срок до 20 лет. Процентная ставка по займу равна 9,5%. Возраст заёмщика на момент предоставления кредита не может быть меньше 21 г. Предельный возраст заёмщика на момент полного погашения жилищной ссуды не может превышать 45 лет. Минимальный срок кредитования составляет 36 мес.

Ссуда выдаётся в валюте Российской Федерации. Залоговый объект подлежит обязательному страхованию. Комиссия за выдачу займа не взимается. Заём предоставляется в отделении Сбербанка по месту прописки титульного заёмщика. Военнослужащие не проходят процедуру скоринга, так как кредит оплачивается за счёт бюджета. Получатель индивидуального жилищного займа имеет право потратить его не только на покупку готового жилья, но и на строительство дома по индивидуальному проекту.

Особенности военной ипотеки

Кредит, предоставляемый военнослужащим, имеет следующие особенности:

• Размеры государственной помощи имеют определённые ограничения (порядка 245 тыс. рублей в год). Если заёмщику нужны дополнительные средства, то он обязан изыскивать их самостоятельно;
• Военнослужащий, получивший сертификат НИС, обязан оформить ипотеку в течение 6 месяцев;
• Финансовые издержки, связанные с оплатой услуг риелторов, оценщиков, юристов и страховщиков, ложатся на плечи заёмщика. Также придётся заплатить из своего кармана за оформление различных документов;
• При начислении накопительной суммы не практикуется индивидуальный подход. Государство не учитывает особенности личности заёмщика и его семейного положения. Не принимаются в расчёт военные звания, боевые заслуги и тому подобное;
• Военная ипотека от Сбербанка оформляется после трёх лет несения службы;
• Если офицер прослужил менее десяти лет и решил уволиться в запас, то ему придётся возвращать стоимость квартиры государству. Если военнослужащий вовремя не вернёт долг, то он лишится жилого помещения;
• Квартира, купленная за бюджетные деньги, не является совместно нажитым имуществом. Это значит, что в случае развода супругов жена и дети военнослужащего могут остаться без жилплощади;
• Квартиры, соответствующие требованиям Сбербанка и Минобороны, не всегда устраивают заёмщика. В этом случае солдату или офицеру придётся покупать понравившееся жильё за свои деньги.

Российские власти планируют значительно расширить программу НИС. К 2023 г. все жилые помещения для военнослужащих будут приобретаться за счёт государственных субсидий.

Требования к залоговой собственности по ипотеке Сбербанка

В качестве залогового обеспечения может выступать квартира или коттедж. В последнем случае обременение накладывается не только на строительный объект, но и на землю, на которой он расположен. Допускается использование в качестве залоговой собственности коммунальную квартиру (военнослужащий должен быть хозяином всех комнат в помещении). Коммунальная жилплощадь передаётся банку в форме единого помещения.

Залоговое обеспечение должно соответствовать указанным ниже требованиям.

• Жилой объект должен быть присоединён к коммунальным и электрическим сетям. В квартире должно быть отопление (паровое, водяное или газовое), ХГВС и электричество. Радиаторы отопления должны быть во всех комнатах;
• В помещении должна быть установлена исправная сантехника (ванна, унитаз, смесители);
• В квартире присутствуют исправные оконные конструкции и входная дверь;
• Здание не должно находится в ветхом и аварийном состоянии;
• Квартира должна находиться в удовлетворительном санитарно-техническом состоянии (не допускается наличие насекомых, грибка, плесени и др.);
• Жилой объект не должен состоять на учёте в организации, осуществляющей капитальный ремонт;
• У отдельно стоящего дома должен быть бетонный или кирпичный фундамент.

Право владения жилплощадью удостоверяется соответствующей документацией (договор о покупке недвижимости, соглашение о мене и др.). Залог должен быть свободен от обременений (арест, аренда, рента и др.). В помещении не могут быть зарегистрированы третьи лица за исключением жены и детей заёмщика. Если в комнатах есть незаконные перепланировки, то помещение не может быть залогом по жилищному кредиту. Слом капитальных стен, перенос санузла и другие строительные работы должны быть узаконены в соответствии с действующим законодательством.

Документы, необходимые для получения ипотеки в Сбербанке

Участник ипотечной системы вправе получить ипотеку после предоставления следующих документов:

• Паспорт гражданина России (копии всех страниц);
• Госсертификат на получение жилищного займа;
• Брачный контракт, изменяющий режим имущественных взаимоотношений между супругами (при наличии);
• Свидетельство о заключении брака;
• Договор купли-продажи залоговой недвижимости;
• Кадастровый паспорт;
• Документ из БТИ по форме 11А;
• Бумага, подтверждающая отсутствие долгов за коммунальные услуги;
• Отчёт об оценке цены залоговой квартиры (предоставляется оценочной компанией, имеющей аккредитацию в Сбербанке);
• Копия домовой книги, в которой указывается количество лиц, зарегистрированных в квартире (данный документ действителен в течение 30 дней);
• Письменное разрешение работника опеки (предоставляется при наличии несовершеннолетних и недееспособных собственников помещения);
• Уведомление из ФНС об уплате налога на недвижимость. Если владелец помещения имеет долги перед бюджетом, то недвижимость не оформляется в качестве залога.

Фирма, занимающаяся реализацией квартир, обязана предъявить:

• Учредительные документы;
• Номер ОГРН и ИНН;
• Одобрение крупной сделки с заинтересованностью (документ подписывается руководством коммерческой организации);
• Выписку из ЕГРЮЛ.

Перечень бумаг не является исчерпывающим. Специалист ипотечного отдела вправе запросить дополнительную документацию. Если у участника НИС появились вопросы, касающиеся оформления ипотеки в Сбербанке, то ему стоит обратиться в службу поддержки клиентов.

Военная Ипотека: плюсы и минусы