Влияет ли кредитная история на получение кредита?
Пресловутая кредитная история сегодня на слуху у каждого обывателя. Но не всякий правильно понимает, что обозначает это понятие и что нужно знать о нем любому, кто желает аккредитоваться в государственном или коммерческом банке. Прежде, чем задаваться вопросом о том, влияет ли кредитная история на получение кредита, следует ознакомиться с понятием КИ, природой её возникновения и влиянием на судьбу заемщика. Как положительным, так и отрицательным.
Следует уяснить, что кредитная история есть у каждого гражданина, хоть единожды прибегавшего к услугам легального кредитования с 2004 г., даже если он ничего не знает о существовании этого документа.
Кредитной историей называют систематизированные сведения о гражданах, когда-либо получавших банковский займ в любом размере. Кредитор формирует пакет информации о том, насколько пунктуально заемщик выполнял или выполняет на данный момент обязательства по договору, имеются ли за ним просрочки по графику платежей, насколько успешно завершены финансовые обязательства сторон.
Эти сведения 15 лет (негативные пожизненно) хранятся в независимом бюро кредитных историй и предоставляются банковским структурам по запросу с целью дальнейшего прогнозирования платежной порядочности заемщика и эффективности сотрудничества с ним.
Что значит «плохая» и «хорошая» кредитная история?
Положительная кредитная история формируется в тех случаях, когда обязательства заемщика перед банком выполнены в полном объеме без существенных накладок. Это позволяет прибегать к услугам кредиторов в дальнейшем без особых проблем, рассчитывая на абсолютную лояльность финансового учреждения. Негативная КИ — результат систематического невыполнения условий кредитного договора, становящийся существенным препятствием для последующих попыток взять банковские займы. Недобросовестные заемщики могут откорректировать КИ путем погашения выставленных счетов, штрафных и процентных начислений с подачей заявления на исправление КИ в Бюро Кредитных Историй.
Многие нерадивые заемщики задаются вопросом, дадут ли кредит с плохой кредитной историей, полагая, что для них сохранена возможность аккредитации в государственных банках, даже с репутацией злостного неплательщика у коммерческих организаций. На деле это не так. Национальное БКИ — единая справочная база для всех типов кредитных учреждений. Только в тех случаях, когда негативная информация еще не передана банком в БКИ, у заемщика остается возможность взять новые займы с негативной КИ без очевидных затруднений. Резюмируя, можно подвести краткий итог. Получить кредит легко — это реально, если:
- Погашены прежние кредиты без критичных замечаний банка
- Есть текущие займы, которые планомерно погашаются и вы не скрываете этого факта от кредитора
- Произведена корректировка КИ в положительном ключе, о чем заемщиком получено уведомление
Возможно ли получить кредит с чистой или негативной кредитной историей?
Структурно БКИ подразделяется на более чем 20 автономных структур, собирающих сведения о заемщиках. Поэтому физически возможны задержки или неточности в информации, поступающей в централизованное НКБИ. Это происходит нечасто, но у некоторых недобросовестных заемщиков остается вероятность беспроблемного получения займа, даже если за их плечами есть просроченный непогашенный кредит.
Но дадут ли ипотеку, если кредитная история плохая? Возможно ли получить кредит на машину с негативной КИ? Скорее нет, потому что крупные финансовые сделки банки проверяют особенно тщательно. Тем более в условиях сегодняшней экономической обстановки.
Кто выдает кредиты лицам с испорченной кредитной историей?
Иногда банки, в целях продвижения коммерческой услуги, не запрашивают сведений о заемщике в НКБИ, одинаково лояльно относясь ко всем потенциальным клиентам. В эти периоды можно аккредитоваться на небольшие суммы. Кроме того, банки часто закрывают глаза на КИ давних зарплатных клиентов.
Тем не менее, контроль за финансовой историей заемщиков ужесточается с 2019 г., поскольку количество злостных неплательщиков динамично возрастает. Кто еще даст кредит с плохой кредитной историей? Только те, у кого нет возможности о ней узнать — полулегальные и откровенно криминальные структуры, сотрудничать с которыми весьма небезопасно.
Если заемщик никогда ранее не брал кредит
Тех, кто ранее не брал банковские займы, часто беспокоит вопрос о том, как взять кредит, если нет кредитной истории. Это элементарно: нужно соответствовать минимальным требованиям банка к потенциальным заемщикам и подтвердить свой постоянный доход справкой 2-НДФЛ из бухгалтерии места работы или заполнить банковскую форму подтверждения.
Обращаться можно в любую кредитную организацию. К своему первому кредиту следует отнестись предельно ответственно. С него начинается формирование новой кредитной истории. И только от заемщика зависит, будет ли она благополучной.
