Виртуальная банковская карта — что это такое, как ей пользоваться?

При оплате покупок в интернете многие пользователи опасаются вводить данные своей банковской карты. И это правильно, так как для кражи платёжных реквизитов злоумышленники очень часто используют поддельные сайты. Чтобы обезопасить себя от подобных неприятностей, рекомендуется обратить внимание на виртуальные банковские карты, которые предназначены для онлайн-платежей. Особенности данного продукта рассмотрены в сегодняшней статье.

Содержание

Что такое виртуальная карта?
Для чего нужна виртуальная банковская карта?
В каком банке можно оформить виртуальную карту?
Плюсы и минусы виртуальных карт
Безопасно ли пользоваться виртуальной картой?
Видео по теме

Что такое виртуальная карта?

Виртуальная карта — это платёжный инструмент, который не имеет пластикового носителя. Для неё характерны те же реквизиты, что и для стандартной карточки, а именно:

номер (состоит из 16 цифр);
срок действия (в стандартном формате месяц/год);
CVV/CVC-код — 3-значный код безопасности, который вводится в онлайн-форме при совершении оплаты;
имя и фамилия владельца (латиницей).

Указанные сведения отправляются клиенту в зашифрованном виде, после чего он может использовать карточку для совершения платежей. Как и обычный пластик, виртуальная карта выпускается в рамках международных платёжных систем Visa или MasterCard.

Индивидуальные условия обслуживания данного продукта зависят от тарифов банка-эмитента. В целом можно выделить следующие особенности, характерные для виртуальных карт:

Небольшой срок действия. Такую карточку можно оформить на короткий период времени для проведения разовых платежей. Некоторые банки предлагают виртуалки со сроком использования не более 3-х лет. Как правило, перевыпуск данного продукта не проводится, так как клиент может мгновенно оформить новую карту.
Выпускаются только в дебетовом варианте. То есть на счету, к которому привязана карта, находятся собственные средства клиента.
Могут иметь отдельный карточный счёт или выпускаться в качестве дополнительной карты к основному пластику. В первом случае клиенту потребуется пополнять виртуалку для совершения платежей, во втором — обе карточки будут иметь единый баланс.

Выпуск виртуальной карты возможен в рублях, долларах США или евро.

Для чего нужна виртуальная банковская карта?

Изначально данный продукт был задуман только для оплаты покупок в интернете. Чтобы не «светить» данные своей основной дебетовки, клиентам предлагалось оформить виртуальную карту и перечислить на неё ровно ту сумму, которая необходима для проведения операции.

При совершении платежа пользователю оставалось ввести полученные реквизиты карточки и подтвердить транзакцию паролем из СМС. Таким образом, даже в случае мошеннической атаки средства на основном счёте остаются неприкосновенными.

В настоящее время с появлением таких платёжных сервисов, как Apple Pay, Google Pay и подобных, виртуалку также можно использовать для оплаты товаров в торговых точках и для снятия наличных в банкоматах с технологией NFC (возможность обналичивания предлагают не все банки). В личном кабинете онлайн-банкинга клиент может оплачивать услуги с виртуальной карты и совершать денежные переводы.

В каком банке можно оформить виртуальную карту?

Дебетовые карты категории Visa Virtual, Visa Digital и MasterCard Virtual сегодня предлагаются к оформлению в таких российских банках:

Банк Русский Стандарт. Заявка на моментальную цифровую карту «Банк в кармане Digital» подаётся через онлайн-банкинг. Карточку можно привязать к смартфону и использовать для проведения любых расходных операций, включая снятие наличных в банкоматах с опцией NFC. По продукту предусмотрено бесплатное обслуживание и начисление кэшбэка за покупки в размере 1% от суммы.
Альфа-Банк. Заказать карточку можно через онлайн-сервисы Альфа-Клик или Альфа-Мобайл. Для этого у пользователя должна быть активная пластиковая карта Альфа-Банка и доступ к личному кабинету. Виртуалка привязывается к открытому текущему счёту клиента, поэтому для ограничения расходов по карточке можно установить лимиты. Стоимость оформления данной услуги составляет 49 рублей (комиссия взимается единоразово после выпуска). После оплаты покупки пользователь может бесплатно закрыть карту через личный кабинет.
Сбербанк. Цифровая карта с бесплатным обслуживанием оформляется в Сбербанк Онлайн. Комиссия за выпуск не предусмотрена, снятие наличных допускается только в кассах отделений Сбербанка. Реквизиты можно посмотреть в личном кабинете в разделе «Информация о карте». В сутки через Сбербанк Онлайн с виртуалки можно перевести до 1 000 000 рублей. Лимит на снятие — 50 000 рублей в день и 100 000 рублей в месяц.
Росбанк. Клиент может открыть карту самостоятельно через РОСБАНК Онлайн к текущему счёту в рублях, долларах или евро. Срок действия составляет 3 года, комиссии за обслуживание нет.
Почта Банк. Онлайн-карта моментально открывается в личном кабинете. Стоимость обслуживания — 0 рублей.

Оформить виртуальную дебетовку предлагает своим абонентам и сотовый оператор Мегафон (эмитентом карты является банк «Раунд»). Карточный счёт привязывается к номеру телефона клиента. В рамках продукта действуют 3 тарифа — Лайт, Максимум и Стандарт. Стоимость обслуживания варьируется от 0 до 199 рублей в месяц, по карте начисляется кэшбэк (до 1,5%) и процент на остаток (до 10% годовых).

Плюсы и минусы виртуальных карт

Данный продукт имеет ряд положительных характеристик, в числе которых:

Бесплатное обслуживание. В большинстве случаев банки не берут комиссию за оформление и использование виртуальной карточки. Если клиент совершает покупки через интернет достаточно редко, то не имеет смысла заказывать отдельную карточку и оплачивать её обслуживание. В этом случае выпуск виртуалки будет лучшим решением.
Простое пополнение. Для зачисления средств на счёт достаточно перевести деньги по номеру карты. В личном кабинете пользователь может моментально пополнить виртуальную дебетовку с любой своей карты или счёта.
Мгновенный выпуск. Оформление данного продукта обычно занимает менее одной минуты. Операция проводится в личном кабинете без посещения банковского офиса. Реквизиты карточки сразу отображаются в системе, после чего она полностью готова к использованию.
Широкий функционал. Привязав карту к смартфону, клиент сможет осуществлять по ней любые расходные транзакции. В этом случае виртуальная карта будет полноценной заменой стандартному пластиковому носителю.

Минусов у виртуальных карточных продуктов не так много. Среди недостатков можно назвать то, что банки обычно не занимаются их перевыпуском. По окончании срока клиенту придётся заказать новую карточку, что приведёт к смене её номера. Также в некоторых банках по виртуальным платёжным инструментам установлены минимальные лимиты на снятие наличных (или данная операция вовсе не предусмотрена).

Безопасно ли пользоваться виртуальной картой?

Безопасность платежей является одним из преимуществ виртуальных карт по сравнению с обычными пластиковыми носителями. Для этого есть несколько причин:

при совершении покупок в интернете пользователю не нужно вводить данные своей основной карточки (например, зарплатной);
по карточке можно установить лимит на расходные операции, поэтому в случае кражи данных мошенники не смогут списать со счёта всю сумму средств;
при оплате товаров и услуг в торговых точках посторонние не могут увидеть реквизиты карты, так как операция проводится при помощи смартфона.

Также виртуалку без опасений можно использовать для получения денежных переводов от малознакомых людей.

Лучшие бесплатные карты 2020

#всёсразу
Райффайзенбанк
Дебетовая карта