Виды кредитов в Сбербанке - условия и процентные ставки

Говоря о доступности займов для населения, можно смело упомянуть Сбербанк, который уменьшил процентную ставку. Это стало возможным за счёт увеличения кредитного пакета. Кроме того, появились новые виды кредитов от Сбербанка, которые более лояльны к населению.

Особенности кредитования в Сбербанке

Предоставляемые кредиты очень разнообразны по видам, при этом содержат в себе инновации. Сама система кредитования становится более персонифицированной и гибкой. Клиент может быть уверен в том, что если он захочет оформить займ, то в Сбербанке он получит всю имеющуюся информацию о сроках, залоговом имуществе, процентах. Особенно охотно ссуды выдаются под определённые цели, клиентам с хорошей кредитной историей. Каждый гражданин, которому уже есть 18 лет, может смело участвовать в кредитных программах, развивать свой бизнес, брать ипотеку.

Банк осуществляет выдачу таких типов кредита:

• краткосрочный (до 12 месяцев);
• долгосрочный (5-30 лет);
• среднесрочный (1-5 лет).

Кредитование имеет несколько видов:

1. Ипотечные займы.
2. Кредит на покупку автомобиля.
3. Потребительский кредит.
4. Доверительный.

Основные виды кредитов

Займы от Сбербанка отличаются разнообразием. Можно рассмотреть виды кредитов от Сбербанка для частных лиц и юридических:

1. Одобрение по Новогоднему кредиту можно получить за пару минут. Процентная ставка начинается с 11,9%. Размер ссуды не должен превышать 5 млн. руб. Максимальный срок предоставления займа 7 лет.
2. Сбербанк предлагает программу «Рефинансирования по текущим кредитам». Оперируемая сумма до 3 млн. руб. Размер процентной ставки аналогичен Новогоднему кредиту. Комиссионный сбор отсутствует. Срок возврата 7 лет.
3. Можно брать займы на ведение подсобного хозяйства. На них выделяется до 1,5 млн. руб. Но процентная ставка здесь выше и составляет 17%. Займ возвращается в течение 5 лет. Скрытых комиссий нет.
4. Есть тип кредита, который направляется на реструктуризацию задолженности.
5. Если кредит нецелевой, то целесообразно оформить его, используя залоговое имущество. В этом случае процентная ставка начинается от 12%. Размер кредита до 10 млн. руб. Займ оформляется на 20 лет.
6. Ипотечный кредит выдаётся на 30 лет (новострой). Минимальный размер займа 300 тыс. руб. Ставка начинается с 7,5%. Есть возможность подачи онлайн заявки. Если в кредит приобретается жильё со вторичного рынка, то условия сохраняются те же, кроме процентной ставки 9,2%.

Виды кредитов для физических лиц

Есть ряд существующих кредитов, но имеются и новые, такие как кредит Новогодний.

1. Рефинансирование – это объединение нескольких займов в один, с хорошей кредитной ставкой. Можно объединить потребительский кредит и займ на покупку автомобиля, а также ссуды других банков. Если есть долги по ипотеке и кредитным картам, то с этим тоже можно работать. Ставка начинается с 11,9%. Есть ограничение по сумме – 3 млн. руб. Срок кредитования составляет 7 лет. К объединению доступны 1-5 займов.
2. Есть разновидность нецелевого кредита, которая позволяет получить до 10 млн. руб., при условии, что используется залоговое имущество. Процентная ставка начинается с 12%. Срок кредитования 20 лет. На сайте Сбербанка есть калькулятор, который помогает рассчитать клиенту размер кредитных средств. Нецелевой кредит обладает рядом преимуществ. У него наблюдается сниженная ставка, есть возможность использования средств в качестве первоначального взноса при ипотеке. От клиента не требуется указывать целевое назначение используемых средств.
3. Сбербанк предоставляет возможность совершать покупки в кредит, оставаясь дома. Для этого нужно выбрать товар на сайте компаний, которые являются партнёрами банка. Основные положительные моменты: отсутствует первый взнос, нет переплаты, займ рассчитывается на срок 3 месяца – 3 года. Максимальная сумма 300 тыс. руб.

Виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке

Не только средний и крупный бизнес нуждается в финансовой поддержке, но и малый тоже. Сбербанк занимается кредитованием юридических лиц на постоянной основе, выделяя это в отдельное направление. Какие услуги предоставляет банк предпринимателям:

1. Письменные обязательства банка оплатить кредитору определённую сумму, если с его стороны будет оформлено требование – это банковская гарантия.
2. Дополнительная финансовая помощь бизнесменам. Заключается в предоставлении средств на расчётный счёт – овердрафтное кредитование. Для владельцев бизнеса это оптимальный вариант быстрой финансовой помощи.
3. Банк предоставляет займы юридическим лицам, а также ИП, которые получили госзаказы. Это своевременно пополняет их оборотные средства, позволяет быстро выполнять свои обязательства.
4. Сбербанк разработал такой вид кредита, как Бизнес-оборот. Он направлен на пополнение оборотных средств. Займ выдаётся на 4 года. Процентная ставка начинается с 11%. Минимальный размер займа 150 000 руб. Годовая выручка предприятия ограничивается 400 млн. руб. На полученные средства предприниматель сможет сделать закупку сырья, увеличить товарный запас, закрыть обязательства по другим займам.

Виды потребительского кредита в Сбербанке

Это один из самых востребованных кредитов. Ведь средства можно пустить на приобретение нужного товара или тура в другую страну. Основные типы:

1. Займ без обеспечения выдаётся сроком до 5 лет. Максимальная сумма 3 млн. руб. Процентная ставка составляет 12,9%. Эта ставка актуальна для той категории клиентов, которые относятся к зарплатным или же получают пенсию в Сбербанке. Обычный клиент сталкивается с тем, что его начальный размер ставки составляет 13,9%.
2. При помощи поручителей взять займ гораздо проще. И хотя условия аналогичны кредиту без обеспечения, есть один неоспоримый плюс. Поручитель представляет справку о доходах, и это влияет на размер кредита. Зарплатные клиенты получают ставку в 12,9%, а остальные 13,9 и выше.
3. Залоговое имущество существенно влияет на размер процентной ставки. Она будет составлять 12%. Сумма ограничена 10 млн. руб., а срок возврата средств составляет 20 лет. Такой вид займа подходит предпринимателям, чтобы развить бизнес.
4. Категории граждан, участвующих в НИС, могут рассчитывать на ссуду до полумиллиона руб. Но, только если оформлена военная ипотека. Процентная ставка составляет 14,5%. Если использовать обеспечение, то процент по кредиту снизится до 13,5%.

Виды ипотечных кредитов — условия и процентные ставки

Сбербанк предоставляет хорошие условия по ипотечным программам. Ставка начинается с 8,6%. Возврат средств рассчитан на 30 лет. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб. Удобно, что первичный взнос только 15%.

При использовании материнского капитала процентная ставка увеличится до 8,9%. Как правило, материнский капитал используют как первоначальный взнос.

Когда клиент берёт ипотеку на квартиру в новостройке, он платит 7,4% в год. Это один из самых низких показателей, если сравнить с другими банками. Базовая ставка зависит от того, пройдена электронная регистрация или нет. Она выше той, которая предоставляется по Акции для молодых семей.

Люди, которые хотят получить кредит с целью достроить загородный дом, могут рассчитывать на 10% в год. Но банк принимает решения индивидуально. Многое зависит от доходов, которые предоставляет клиент.

Существует кредит, который выдаётся на возведение подсобных помещений (сарай, дача). Процентная ставка начинается от 9,5%.

Что касается военной ипотеки, то есть несколько вариантов. Например, если семья хочет приобрести готовое жильё, займ оформляется на 20 лет по ставке 9,5%. Если же планируется покупка в новостройке, условия остаются те же.

Кредит с видом на жительство

В большинстве случаев кредит оформляется только на резидентов РФ. Но если человек официально трудоустроен на хорошей работе, может привести поручителя с российским паспортом или же заручиться поручительством начальника, он может рассчитывать на получение займа.

Нужно быть готовым к тому, что могут отказать в выдаче займа. Это связано с вопросом гражданства и ответственности. Ведь если человек не является гражданином РФ, то и за свои действия в суде он не ответит. Когда у нерезидента есть вид на жительство, это ещё не делает его гражданином страны. Фактически он отвечает по законам своего государства.

То есть, если отсутствует поручитель с российским паспортом, нет залогового имущества, кредит не оформят.

Сбербанк рассматривает такие типы заявок, если клиент официально трудоустроен, а также имеет вид на жительство.

Ещё один минус у такой категории клиентов – отсутствие кредитной истории. Именно поэтому, многим просто отказывают.

Парадокс, но потребительский кредит взять гораздо тяжелее, чем займ на приобретение автомобиля. Ведь транспортное средство является своеобразным залогом для банка.