Виды кредитов в Россельхозбанке для физических лиц и предпринимателей

Россельхозбанк, заботясь о своих клиентах, все время совершенствует и дополняет имеющиеся кредитные программы и постоянно предлагает новые, выгодные условия займов. Подходящее предложение для себя могут найти не только физические лица, но и представители малого бизнеса, средних и крупных предприятий. Разнообразие видов кредитов в Россельхозбанке позволяет найти выгодный продукт различным категориям заемщиков. Попытаемся разобрать основные тарифы и условия действующих программ кредитования.

Частному клиенту

Финансовая организация предусматривает для своих потенциальных заемщиков много различных продуктов, позволяющих оперативно получить денежные средства на очень выгодных условиях. Какие же программы имеются в арсенале Россельхозбанка? Разберемся.

Потребительский кредит без обеспечения. Позволяет получить необходимые средства без поручительства. Программа не требует подтверждения целевого расходования, не предполагает каких-либо скрытых комиссий за выдачу займа. Заявление на данный кредитный продукт рассматривается оперативно, в течение 3 рабочих дней. Кредитозаемщик может самостоятельно выбрать, каким образом будет происходить погашение ссуды, дифференцированными или аннуитетными платежами.

Итак, если разбирать основные условия и тарифы продукта, не требующего обеспечения, они следующие:

• выдаваемые средства от 10000 до 750000 руб., или до 1500000 руб. для клиентов, на открытый счет которых происходило зачисление зарплаты в течение, как минимум, полугода;
• период погашения от 1 до 60 мес., или до 84 мес., для зарплатников или сотрудников бюджетных предприятий;
• годовая процентная ставка при сумме займа до 300000 рублей – от 12,0% до 16,75%, свыше 300000 рублей — от 10,0% до 14,75%. Точный размер процента за пользование кредитом определяется в зависимости от категории заемщика.

Заем без обеспечения для лиц, получающих зарплату на счета в Россельхозбанке. К данной категории частных клиентов применяются льготные тарифы, также они имеют право подтвердить свой доход исключительно выпиской по зарплатному счету, для подачи заявки им необходимо предоставить лишь общегражданский паспорт. Основные параметры:

• выдаваемая сумма от 10 тыс. до 1 млн. рублей, либо до 1,5 млн. рублей для лиц, получающих зарплату на счет дольше 6 месяцев;
• срок от 1 мес., до 7 лет;
• годовая ставка за пользование деньгами при размере займа до 300 тыс. руб. – от 12,0% до 16,0%, свыше 300 тыс. руб. – от 10,0% до 14,0%. При отказе от заключения добровольного договора страхования тарификация возрастет на 4,5%.

Потребительский заем с обеспечением. Предполагает, что клиент укажет в качестве поручителя хотя бы 1 лицо, либо передаст банку в залог какой-либо объект имущества. Продукт не предусматривает скрытых комиссий за выдачу средств, может быть закрыт досрочно, использован на любые цели.

• размер средств, доступных к выдаче от 10000 до 1000000 руб., или до 2000000 руб. для зарплатников, в том случае, когда оплата труда на их счет поступала в Россельхозбанк как минимум на протяжении полугода;
• период кредитования до 5 лет. Если лицо относится к категории «зарплатных» или «надежных» клиентов, является работником бюджетных предприятий, то срок может быть увеличен до 7 лет;
• годовой процент варьирует от 10% до 15%, его значение зависит от двух параметров: суммы займа и категории кредитозаемщика. Величина тарифа увеличится на 4,5% при отказе оформлять страховой договор.

Рефинансирование. Россельхозбанк предусматривает для своих клиентов возможность объединить до трех различных кредитов в один, независимо от того, на какие цели были выданы прежние займы. Причем часть суммы можно получить наличными и израсходовать её на любые нужды. Привлекая поручителей или созаемщиков можно увеличить итоговую сумму ссуды.

1. Не должно быть случаев пролонгации или реструктуризации долга.
2. Со дня первого взноса по имеющемуся кредиту обязательно, чтобы прошел как минимум год.
3. Максимальная сумма до 750000 рублей, или до 1500000 руб. для физических лиц, получающих зарплату на счет в организации более полугода, или до 3000000 руб., если за последний год у клиента не было просрочек по кредитам.
4. Срок погашения долга до 7 лет (для лиц, не относящихся к «зарплатным» или «надежным» клиентам банка – до 5 лет). При условии, что заемщик трудоустроен по срочному договору, важно, чтобы срок кредитования не превышал срок действия трудового договора.
5. Тариф варьирует в интервале от 10,0% до 11,50%, определяется индивидуально в зависимости от срока кредита (до года, от года до 5 лет, от 5 до 7 лет), и от категории, к которой отнесен кредитозаемщик.

Пенсионный заем. Подходит для лиц, которые находятся на пенсионном обеспечении. Деньги выдаются на любые нужды, без указания каких-либо гарантий. Допускается погашать задолженность досрочно без моратория и дополнительных комиссий. Заявка на кредит рассматривается банковскими сотрудниками оперативно, не более 5 рабочих дней с момента предоставления всех документов.

1. Сумма от 10000 до 500000 рублей.
2. Период погашения задолженности от 1 до 84 месяцев.
3. Годовая ставка зависит от трех факторов: размера и срока кредита, а также от того, приходит ли пенсия на счет, открытый в Россельхозбанке, или нет, процентное значение варьирует в пределах от 10,0% до 16,0%.

Автокредит. Достаточно популярный пакет, позволяющий людям приобрести легковой автомобиль. Важным условием является необходимость первоначального взноса, который составляет не менее 15% от рыночной стоимости авто. Предполагается необходимость передачи приобретаемого движимого имущества банку в залог. Основные условия автокредита:

• максимальный размер до 3000000 рублей;
• на срок до 60 месяцев;
• тарификация 12,75%, или 12,25% для зарплатников и «надежных» клиентов РСХБ. Она может возрасти на 4,5%, если кредитозаемщик откажется заключить договор страхования жизни и своего здоровья;
• обязательно КАСКО страхование приобретаемого автомобиля.

На развитие ЛПХ. Людям, занимающимся личным подсобным хозяйством можно получить в Россельхозбанке средства на покупку ГСМ, приобретение минералов, удобрений, растворов для защиты растений, покупку саженцев, сельскохозяйственных животных, на оплату электричества, используемого для орошения, арендные платежи за земельный участок, склады, амбары, постройки, закупку строительных материалов для ремонта или установки заборов, ограждений, приобретение газового оборудования, постройку и ремонт помещений, используемых для животноводства, прочие капитальные вложения.

Подробный перечень целей можно уточнить в отделении банка либо на официальном сайте организации. Основные характеристики кредитной программы:

• сумма займа до 1500000 рублей;
• срок кредитования от 3 до 60 месяцев (максимально возможный период определяется в зависимости от цели);
• возможность установления льготного периода обслуживания;
• процентная ставка от 10,25% до 13,0% (исчисляется, ориентируясь на выбранный период погашения задолженности и категории заемщика).

Россельхозбанк подготовил специальное, интересное предложение для участников общественной организации «Союз садоводов РФ». Ссуда выдается и без подтверждения её целевого использования, и на определенные цели (во втором случае процентная ставка будет значительно ниже).

• размер выдаваемых средств от 10 до 750 тыс. руб., или до полутора миллиона руб. для зарплатных клиентов;
• период обслуживания не более 60 месяцев;
• процент за пользование займом от 11,25%, рассчитывается индивидуально.

Если деньги расходуются на покупку товаров или оплату услуг организаций-партнеров Россельхозбанка, проценты будут значительно меньше, минимально возможная ставка в таком случае – 6,0%, максимально – 14,5%.

Заем на «все жизненные случаи», предлагается владельцам садовых и дачных имений. На средства, полученные в рамках продукта «Садовод» можно приукрасить имеющийся дачный участок, построить на нем баню, беседку, подвести коммуникации или купить готовый домик со всеми насаждениями.

• Сумма займа от 10000 до 1500000 рублей;
• период кредитования до 3 лет (при необязательном подтверждении цели расходования денег), или до 5 лет, но с необходимостью целевого направления средств;
• обязательно указать лиц-поручителей, либо передать в залог банку высоколиквидное имущество;
• процентная ставка от 11,0% до 13,5%, в зависимости от срока погашения долга и выбранной формы обеспечения.

«Инженерные коммуникации». Нестандартный заем позволяет получить деньги, требующиеся на подведение водопровода, канализации, газа, замену электрической проводки, обновление системы отопления, проведение телефонной линии.

1. Предельная сумма – 500000 руб.
2. Срок погашения до 5 лет.
3. Одна из форм обеспечения: поручительство или залог.
4. Ставка 11,25% при периоде до 12 мес., и 13,5% свыше 12 и до 60 месяцев.

Кредитной организацией предусмотрена программа ипотечного кредитования. Лица, желающие приобрести жильё, могут воспользоваться данным предложением.

Предлагаемые Россельхозбанком кредитные продукты достаточно разнообразны, найти интересное и выгодное предложение именно «для себя» будет несложно. Выберите наиболее предпочтительный вариант, и смело отправляйте в банк все документы, необходимые для рассмотрения заявки.

Для владельцев малого бизнеса

Бизнесменов ждут не менее привлекательные и разнообразные программы от Россельхозбанка. Каждая имеет свои особенности, поэтому поговорим о них подробнее.

Займ под залог объектов покупаемой коммерческой недвижимости даст шанс начинающим предпринимателям обеспечить свой бизнес необходимыми зданиями и строениями.

1. Максимальный размер – до 200 миллионов рублей.
2. Период погашения до 8 лет.
3. Форма обеспечения: поручительство лиц, владеющих контрольным пакетом акций.
4. Первоначальный взнос – не меньше 20% от рыночной стоимости покупаемого имущества.
5. Возможность отсрочки взноса по основному долгу до 12 мес.
6. Ставка устанавливается индивидуально, учитывая различные факторы.

За выдачу кредитных средств взимается комиссия, размер которой определен нормативными банковскими документами. АО Россельхозбанк является участником госпрограммы, направленной на стимулирование кредитования микробизнеса. В рамках государственной поддержки владельцев малого бизнеса предусмотрены следующие условия:

• размер займа от 3 млн. до 1 млрд. руб.;
• срок предоставления средств – определяется в зависимости от длительности программы, выбранной субъектом МП;
• льготное фондирование до 36 мес.;
• годовая ставка 9,6% и 10,6% соответственно для среднего и для малого предпринимательства;
• необходимость обеспечения в соответствии с требованиями банка.

Ознакомиться с приоритетными отраслями по данной программе, формами обеспечения, требованиями к заемщику можно на фирменном сайте банка или непосредственно обратившись в ближайшее отделение. Банком предлагается несколько инвестиционных продуктов.

1. «Инвестиционный стандарт» — до 60 миллионов на 8 лет с персональным графиком возврата долга.
2. На покупку техники, спецоборудования – под залог закупаемых товаров с возвращением задолженности до 7 лет с предусмотренной отсрочкой погашения.
3. Для приобретения коммерческой недвижимости – с тем условием, что данные объекты передаются банку в залог, при этом одобряется не более 200 миллионов руб. на период до 8 лет.
4. На покупку земли. Форма обеспечения – залог с возможностью возврата задолженности в течение восьми лет с двухлетней отсрочкой платежей.
5. «Коммерческая ипотека» (для микробизнеса) — для покупки нежилой недвижимости, предельная сумма – 20 млн. рублей, максимальный срок – до 10 лет.
6. «Оптимальный» (для микробизнеса), выдается для решения инвестиционных задач, заем до 7 миллионов руб., длительность программы — до 5 лет.

Россельхозбанк дает возможность воспользоваться займом в целях пополнения оборотных средств организации. Предлагаются продукты:

• «Оборотный стандарт» — на увеличение оборотных средств, период обслуживания до 24 мес.;
• «Овердрафт», целевое использование – на покрытие разрывов по кассе, предельный лимит – до 50% от размера кассовых оборотов.
• «Микро овердрафт» (для микробизнеса), выдается для закрытия возникающих временных разрывов по счету «Касса», лимит до 300000 руб., срок до 1 года.
• «Микро» (для микробизнеса) — предоставляется на текущие цели, время кредитования до 36 месяцев, предельная сумма – до 4000000 руб.
• «Индивидуальный заем на текущие цели». Персональное определение цели займа, условий его выдачи, сумма не ограничивается, период – до 24 мес.

Финансовая организация предлагает и несколько продуктов с возможностью финансирования проведения различных сезонных работ сельхозтоваропроизводителями. Лимит по имеющимся программам зависит от потребности заемщика, его платежеспособности, а также эффективности и результативности деятельности организации. Годовые ставки за пользования средствами определяются индивидуально, ввиду ряда обстоятельств.

Россельхозбанк для владельцев малого бизнеса разработал программы рефинансирования. Это «Рефинанс-кредит», характеризующийся лимитом до 200 млн. руб., сроком кредитования до 8 лет, разработкой персонального графика погашения и возможностью отсрочки платежей. Также «Выгодное решение», максимальный лимит — 20000000 рублей до 10 лет, используется для рефинансирования задолженности перед сторонними организациями.

Кредитная организация предлагает воспользоваться займом под залог покупаемой техники и оборудования. Средства могут быть направлены на приобретение как новых, так и бывших в употреблении агрегатов. Предусматривается достаточно долгий период погашения задолженности – до 7 лет, годовая процентная ставка определяется исходя из срока. Принимаемая форма обеспечения – залог плюс поручительство акционеров, владеющих большинством акций. Сумма – до 85% от рыночной стоимости покупаемой техники или оборудования.

Для микробизнеса, помимо перечисленных ранее программ, имеется выгодное предложение «Быстрое решение». Денежные средства в размере до 1 млн. руб. выдаются без залога, на текущие цели. Если выезд сотрудника службы безопасности банка на место ведения бизнеса не осуществляется, лимит снижается до 500000 рублей.

И, наконец, следует рассказать о кредитном продукте от Россельхозбанка — «Госконтракт». Его сумма составляет 100% от стоимости, прописанной в аукционных или конкурсных документах. Предоставляется возможность получения средств без имущественного обеспечения. Период кредитования – не более 90 суток. Целевое использование – обеспечение заявки участия в проводимом конкурсе в соответствии с ФЗ №44. Предусматривает необходимость поручительства акционеров, для индивидуальных предпринимателей – поручительства супруги.

Предложения для средних и крупных компаний

Банк располагает большим количеством действующих специальных кредитных программ для среднего и крупного бизнеса. Они отличаются максимальным лимитом кредитования, требуемым обеспечением, целевым расходованием средств, сроками и т.д. Разберем основные продукты.

1. Заем на покупку объектов коммерческой недвижимости, предусматривает залог приобретаемого имущества. Период займа до 8 лет, имеется возможность применения отсрочки платежа по телу долга до 12 месяцев с даты выдачи ссуды. Предельная сумма зависит от финансового состояния организации, рыночной стоимости недвижимости (не более 80%), но не может превышать 200 млн. руб. Основным залоговым обеспечением будут считаться приобретаемые объекты, также требуется поручительство третьих лиц в соответствии с условиями внутренней нормативной документации ФКУ.
2. Кредит под залог выручки от экспорта. Величина выдаваемых средств не может быть выше 70% от суммы аккредитива, который открывает иностранец по внешнеторговому контракту в пользу потенциального заемщика. Сроки – не более 12 месяцев. Цель займа – покупка сырья, комплектующих, материалов для выпуска товаров или на приобретение готовой продукции и передачи их иностранному покупателю по контракту.
3. Средства под залог покупаемой техники/оборудования. Виды техники и оборудования, подходящего под данную программу, подробно расписаны на официальном сайте Россельхозбанка. Главное обеспечение – залог покупаемых агрегатов. Сроки зависят от того, в каком состоянии покупаемое оборудование, новая техника или бывшая в употреблении, какие именно машины приобретаются. Размер первоначального взноса определяется также в зависимости от этих условий.
4. Кредитные программы на проведение сезонных работ предназначаются производителям сельскохозяйственных товаров. Денежные средства расходуются на мероприятия, целью которых является своевременная подготовка и осуществление ряда сезонных работ. С линейкой продуктов в рамках данного предложения можно ознакомиться на фирменной странице Россельхозбанка. Размер определяется индивидуально в зависимости от потребности потенциального заемщика, а также его финансовой устойчивости и платежеспособности. Процентные ставки также определяются персонально.
5. Займы в форме «Овердрафт». В этом случае ФКУ будет оплачивать различные платежные требования и документы с расчетного счета клиента при отсутствии на нем положительного сальдо. Срок действия лимита данного предложения до 12 месяцев притом, что непрерывный период кредитования составляет не более 60 суток. Максимально возможный овердрафт рассчитывается исходя из платежеспособности клиента и среднемесячного оборота по счету на протяжении, как минимум, 3 месяцев. Процентная ставка и размер комиссий для каждого юридического лица определяются финансовым учреждением индивидуально.
6. Вексельное кредитование. Данное предложение будет интересно лицам, желающих купить векселя АО Россельхозбанк для использования ценных бумаг в качестве платежного средства для целей, определенных банком. Период кредитования не может превышать 12 месяцев, проценты уплачиваются ежемесячно.
7. Ссуда на покупку молодняка животных, под залог живности. Инвестиционный заем выдается на срок до 60 месяцев, предусматривает отсрочку оплаты основного долга. Максимальный лимит по кредиту – 80% от договорной стоимости приобретаемых сельскохозяйственных животных. 20% итоговой стоимости контракта оплачивает заемщик.
8. Кредит на покупку сельскохозяйственных земель, под их залог. Период обслуживания составляет от 3 до 8 лет, предусмотрено льготное условие – отсрочка платежа до 2 лет с даты получения займа. Сумма не может быть выше 70% кадастровой или рыночной стоимости земли.
9. Займы представителям рыбоводных хозяйств. В зависимости от определяемой цели кредитования, срок может варьировать, и составлять до 1, 5 или 8 лет. Лимит займа устанавливается на основании оценки кредитоспособности юридического лица, запрашиваемой им суммы, а также достаточности обеспечения. Предполагается обязательное страхование некоторых видов имущества, передаваемого в залог, их перечень определен банком.
10. Кредитование организаций марикультуры. Срок займа может составлять до 1 года, 5 или 8 лет, в зависимости от цели кредита. Размер исчисляется на основании запроса заемщика, а также его платежеспособности и достаточности обеспечения.
11. Займы бизнесу пищевой и перерабатывающей отрасли. Россельхозбанком предусмотрено краткосрочное и инвестиционное кредитование, в форме «Овердрафт», а также различные целевые займы. Условия по каждой программе определяются индивидуально и подбираются исходя из различных факторов.
12. Рефинансирование кредитов от сторонних банков и КО. Максимальный размер займа определяется исходя их суммы задолженности по рефинансируемому договору. Срок также подбирается индивидуально, в зависимости от цели имеющихся кредитов и периода пользования ими. Обязательно обеспечение по данной программе.
13. Заем на покупку зерна из интервенционного фонда федерального уровня. Предельная сумма кредита – не выше стоимости, определенной в договоре, срок – до 1 года.
14. «Оборотный-стандарт». Заемные средства расходуются на пополнения оборотных активов организации. Срок – не более 24 месяцев, размер рассчитывается исходя из финансового положения потенциального заемщика. Процентная ставка определяется также персонально.

Огромный перечень основных кредитных пакетов для крупного и среднего бизнеса, разработанный Россельхозбанком, позволит подобрать лучшие и комфортные условия для каждого предприятия, в зависимости от направления деятельности, годовой выручки, ликвидности и платежеспособности организации.

Сделаем предварительные расчеты

АО Россельхозбанк, для удобства клиентов, предусмотрел возможность предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа, сумму процентов, уплачиваемых ФКУ за пользование финансами. Кредитный калькулятор, на основании введенных данных, мгновенно рассчитает и выдаст на экран все необходимые параметры. Воспользоваться кредитным калькулятором можно на фирменном сайте Россельхозбанка. Открыв специальную форму, нужно ввести следующие данные:

• предполагаемую дату выдачи кредита;
• цель получения займа;
• желаемую величину займа;
• срок, в который будет осуществлен возврат основного долга;
• льготный период, при необходимости;
• периодичность погашения ссуды;
• величину процентов. После того, как все сведения будут указаны, следует нажать клавишу «Произвести расчет».

Отправляем заявку

Сделать заявку на получение ссуды для бизнеса можно непосредственно через сайт Россельхозбанка. Чтобы сформировать заявление следует:

• перейти в раздел «Малому и микробизнесу» или «Среднему и крупному бизнесу»;
• выбрать интересующую вас программу;
• на страничке отыскать кнопку «Онлайн заявка на кредит»;
• ввести запрашиваемые системой данные (филиал банка, название организации, контактное лицо, удобное время для звонка, номер телефона, необходимую сумму, электронную почту, период кредитования в месяцах, размер годовой выручки);
• выбрать целевое назначение займа.

Заполнив все обязательные поля кликайте по клавише «Подать заявку». Заявление тут же будет передано в обработку сотрудникам банка. Специалист свяжется с вами для озвучивания предварительного решения, подскажет, какие документы стоит предоставить в организацию для процедуры идентификации клиента.

АО Россельхозбанк предусмотрел для своих настоящих и будущих клиентов огромный список кредитных программ, удовлетворяющих любые потребности и преследуемые заемщиком цели. Поэтому, при возникновении необходимости в денежных средствах, решить эту проблему можно оформив заем в финансовом учреждении, здесь вы обязательно найдете выгодные и комфортные условия кредитования.