Юникредит банк: рефинансирование ипотеки

Люди стараются улучшить качество своей жизни, приобрести все, что для неё необходимо, в том числе квартиру, обстановку, технику, машину. Однако не у всех достаточно средств, чтобы это сделать в более-менее короткий промежуток времени, и поэтому кредит — один из инструментов осуществить свою мечту и пользоваться всем необходимым уже сейчас. Свое жилье — не только мечта каждого человека, но и насущная необходимость, поэтому многие берут ипотеку.

Когда появляется необходимость в рефинансировании ипотеки?

При оформлении кредита, будь то ипотека или потребительский займ, люди подписывают с кредитной организацией договор и у них появляется обязательство каждый месяц, согласно графику, вносить платеж, определенного размера. Банки требуют неукоснительного исполнения этих обязательств и за появление просрочки в платеже наказывают клиентов штрафами и пенями, а они могут оказаться значительными. Кредитные организации считают, что таким образом стимулируют своих клиентов к финансовой дисциплине. Большинство кредитующихся исправно погашают минимальные платежи, не допуская просрочек.

Но что делать, если при подписании договора клиент рассчитывал, что его доходов будет достаточно, чтобы погашать платежи, а теперь обстоятельства изменились? Он не может вносить минимальные платежи, а как же он заплатит штрафы и накрученную пеню? А вместе с ними долг нарастает очень быстро, как снежный ком, норовя раздавить должника. Часто беря, казалось бы, небольшой займ, люди оказываются в ситуации, когда отдавать нужно в 5—10 раз больше, чем брали. Чтобы этого не произошло, некоторые банки предлагают рефинансирование ипотеки.

Таким образом, все окажутся в выигрыше. Ваш старый кредитор получит полный возврат займа, вы избежите долговой ямы, а новый банк начнет получать прибыль за счет ваших платежей. Рассмотрим, как проводит банк Юникредит рефинансирование ипотеки, и кто может этим воспользоваться.

Условия получения кредита

Если вы покупали недвижимость в ипотеку на вторичном рынке (квартира, коттедж, апартаменты) и брали кредит в другом банке или даже не в кредитной организации, то Юникредит предлагает вам взять займ с целью рефинансирования прежнего. Кроме того, если вам нужно, он предоставит вам дополнительные средства, которые вы можете потратить на проведение ремонта или строительство дома. Условия, которые банк предлагает по займу:

• Термин займа кредита: 1—30 лет.
• Залоговое имущество: квартира, коттедж, индивидуальный дом заемщика. В этой роли также может выступать недвижимость поручителя.
• Самая большая сумма кредита может быть не больше 80 % от стоимости такой недвижимости, как квартира или апартаменты и не больше 50% от стоимости своего дома.
• Процентная ставка не меняется на протяжении срока кредита.
• Проживание и регистрация на территории РФ требуется, но гражданство не обязательно.
• Займ выдается в рублях, поскольку риски заемщика значительно возрастают при кредитовании в иностранной валюте.

Установленные ставки процентов по займу

Юникредит банк рефинансирование ипотеки проводит с такими процентными ставками:

• под залог квартиры —10,2%;
• под залог коттеджа или дома — 13,25% .
• Это базовые процентные ставки, которые могут снизиться для клиентов Юникредит, получающих зарплату в банке. Для некоторых категорий лиц ставка может быть больше:
• 0,2% — если вместе с кредитом выдаются дополнительно деньги на покупку стройматериалов или проведение ремонта в размере не меньше 300 тыс. рублей.
• +0,25% — при займе менее 5 млн. рублей для Москвы или менее 3,5 млн. рублей для Санкт-Петербурга или менее 2 млн. рублей для остальных регионов.
• +0,50% — если ранее кредит предоставлялся другими организациями не на покупку жилья.
• +1,00% — при отказе заключить страховку на риск потери недвижимости или заключение договора со страховщиком, не отвечающем запросам кредитора.
• +2,50% — при отказе заключить страховку на риск потери трудоспособности кредитуемого или поручителя, а также при заключении договора со страховщиком, не отвечающем запросам кредитора. кредитора.
• +2,00% — действует до выдачи закладной Юникредиту.

Все требования для получения кредита

Выдавая кредит, Юникредит предъявляет требования к кредитуемому, к старому кредиту, и к новому займу. Заемное лицо должно быть зарегистрированным, фактически проживать и работать на территории РФ, кроме Крыма. Заемщик должен иметь определенный уровень дохода для нужной суммы займа и иметь положительную кредитную историю. При определении, какая сумма может быть выдана, могут учитываться какие-то постоянные поступления, подтвержденные документально. В сумму расчета могут быть учтены средства поручителей, которые имеют доход не менее, чем у заемщика. Только доходы супруги или супруга могут быть меньше, чем у кредитуемого.

Требования, которые предъявляются первоначальному кредиту:

• Выдавался на покупку недвижимости, и обеспечен залогом недвижимого имущества.
• Выплачивается не менее года.
• Клиент, обратившийся за рефинансированием, был заемщиком по старому кредиту и собирается быть заемщиком по новому.
• Если супруги были по старому кредиту созаемщиками, то по новому брать кредит может любой из них.

Требования, которые предъявляются к новому кредиту:

• Кредит предоставляется исключительно для рефинансирования ипотечного кредита.
• Недвижимое имущество, пребывающее в залоге должно быть отдельным и использоваться исключительно по назначению.
• Объект залога должен находиться на территории РФ (кроме Крыма), на расстоянии не более 100 км от города, в котором находится филиал банка, выдающего кредит.
• Жилье должно быть собственностью кредитуемого, и должно быть оформлено в соответствии с законом. Участок, на котором находится дом, может быть арендуемым, но при этом срок аренды должен быть больше, чем срок выплаты ипотеки.
• Не может быть лиц, которые раньше были зарегистрированы по месту нахождения залогового жилья, а теперь выписались и находятся на службе в Вооруженных частях или в местах лишения свободы, если они по возвращению могут претендовать на это жилье.
• Не может быть не оформленных законным образом перепланировок.
• Не должно быть судебных исков по этому жилью, которые еще не завершены.

Документы, необходимые для рефинансирования

На официальном сайте Юникредит банка вы можете скачать, в первую очередь, документы, которые можно отправить в банк для рассмотрения возможности рефинансирования. Это анкета заемщика, заявление, форма справки о доходах, перечень документов, которые должен подготовить поручитель.

Посмотрите также, какие нужны документы при оформлении ипотеки, какие нужно предоставить бумаги по закладываемому жилью, они разные для жилья на первичном и вторичном рынке. Кроме того, банк требует предоставить документы по первичному кредиту:

• Копии кредитного договора, дополнения к нему, если такие имеются.
• Копию залогового договора, если такой есть, а также дополнительные договора к нему.
• Справку с кредитной организации о сумме задолженности.
• Выписку по счету за год, с которого отправлялись платежи по кредиту.
• Данные по счету клиента, на который производятся выплаты по ипотечному займу.
• Копию заявления в прежний банк о желании досрочно закрыть кредит. Этот документ должен быть заверен кредитором, как доказательство, что он его принял.

Последовательность получения кредита

Для того чтобы получить кредит, в первую очередь нужно узнать, можете ли вы на него претендовать. Для этого скачиваете с сайта образец анкеты и заявления, заполняете и отправляете в банк. Также вы должны обратиться в оценочную компанию, которая сделает отчет по вашей недвижимости. Банк может принять этот документ незамедлительно, если компания известная и имеет опыт. Если компания с небольшим опытом, то банк может направить своего оценщика.

Если будет принято положительное решение по рефинансированию, вы пишете обращение в прежний банк о желании досрочно погасить кредит. После этого банк проверяет вашу страховую компанию или вы подписываете договор с компанией, которую рекомендует Юникредит.

Наконец вы подписываете договор, и новый банк переводит сумму рефинансирования на счет первого кредитора. Через месяц заемщик документами должен доказать целевое применение кредита. В противном случае он должен досрочно его погасить.

В не позже, чем через 3 месяцев со дня действия нового кредита выполнить все, чтобы удалить регистрационную запись в ЕГРП о залоге в пользу первого банка. После этого вы предоставляете в новый банк залоговую, и вам снижают процентную ставку. После всех этих действий вы можете получить 2 часть кредита, которую вы хотели взять на покупку стройматериалов, проведение ремонта и тоже нужно будет документально подтвердить целевое использование.

Дополнительные расходы

Все клиенты, обратившиеся за рефинансированием, имеют дополнительные расходы, кроме выплаты тела кредита и процентов по нему:

• оплата услуг за оценку недвижимости;
• оплата услуг страховой компании;
• оплата услуг нотариуса.

Как видите, не так и просто получить рефинансирование, необходимо соблюдать все требования, предъявляемые банком, а затем строго соблюдать графики погашения платежей. Однако ничего невозможного нет, все шаги абсолютно реальны, но, прежде, чем брать новый кредит, нужно подумать и просчитать, выгодно ли это.

После выполнения всех условий банка, деньги переводятся на счет заемщика в течение одного дня после подписания договора. На следующий день начинают начисляться проценты на кредит. Кредитуемый может вносить платежи наличными в кассе или безналичным перечислением на счет, открытый в банке.