Требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке

Размер ипотечного займа может доходить до нескольких десятков миллионов рублей. Системные невозвраты крупных ссуд могут сделать убыточным банковский бизнес. Именно поэтому требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке предполагают соблюдение целого ряда жёстких условий. Потенциальный контрагент Сбербанка может ознакомиться с ними по телефону или на портале кредитного учреждения.

Кто может получить ипотеку в Сбербанке?

Жилищные кредиты выдаются гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Некоторые финансовые продукты предполагают иные возрастные ограничения. Если супруги хотят взять кредит по программе «Молодая семья», то их возраст не должен превышать 35 лет.

Заёмщик обязан иметь официальное трудоустройство и высокую зарплату, размер которой зафиксирован в трудовом соглашении. Стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 180 дней (если человек является участником зарплатного проекта, то к нему могут предъявляться более лояльные требования). Займы предоставляются резидентам РФ, имеющим позитивную кредитную историю. Ипотечная ссуда выдаётся под залог недвижимого имущества (объём займа не может превышать 85% от оценочной стоимости залога). Желательно чтобы заёмщик имел дополнительные источники дохода.

Заём не выдаётся соискателям, состоящим на учёте в психиатрической больнице или наркологическом диспансере. Гражданин, ставший фигурантом исполнительного производства, тоже не сможет оформить ссуду. Кредиты не выдаются людям, совершившим административные и уголовные правонарушения. Если к моменту оформления кредита судимость погашена, то теоретически Сбербанк может одобрить заявление соискателя (на практике такие заявки почти всегда отклоняются). Если трудовая деятельность заёмщика связана с риском для жизни, то ему будет достаточно сложно получить денежные средства.

В Сбербанке есть информационная база, предназначенная для внутреннего пользования. В этой базе содержатся не только фактические сведения о клиентах, но и различные заметки кредитных инспекторов. Они могут написать о том, что посетитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения во время прохождения собеседования или указать иную информацию.

Специалисты Сбербанка активно используют программные продукты, позволяющие анализировать активность человека в глобальной сети. Банковское приложение использует технологии искусственного интеллекта, которые дают возможность обрабатывать большие массивы информации. Система собирает данные о профилях соискателя, размещённых в социальных сетях, на электронных досках объявлений и сайтах вакансий. Любые негативные сведения помещаются в базу данных и хранятся там на протяжении длительного периода времени.

На основании полученных данных электронному профилю соискателя присваивается рейтинг. Заявки граждан с низким рейтингом отклоняются кредитным комитетом. Работники Сбербанка скептически относится заёмщикам, не состоящим в браке. Дело в том, что супруг соискателя автоматически становится созаёмщиком и берёт на себя часть финансового бремени (это правило не актуально для пар, заключивших брачный договор). Таковы общие требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке.

Ипотека от Сбербанка для физических лиц

Ипотеку может получить не только физическое лицо, но и частный предприниматель. Максимальная сумма займа составляет 10 миллионов рублей. Минимальный размер ссуды равен 300 тысячам рублей. Кредит может быть оформлен на длительный срок (до 15 лет). Заёмщик может взять деньги не только на жилую, но и на коммерческую недвижимость.

Процент по займу составляет порядка 14% годовых. Заём обеспечивается залогом и поручительством физических лиц. Минимальный размер первого платежа составляет 15%. Займы предоставляются в рублях. Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована от риска полного разрушения и различных механических повреждений. Если предприниматель несвоевременно оплачивает ипотеку, то ему придётся оплатить неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Бизнес клиента Сбербанка должен существовать не менее 12 месяцев и давать годовую выручку не более 60 миллионов рублей. Доля резидентов РФ в составе учредителей организации должна быть не менее 80%. Решение о выдаче займа принимается после анализа финансово-хозяйственной документации, предоставленной бизнесменом.

Согласно требованиям к заёмщику по ипотеке в Сбербанке представитель коммерческой организации обязан предоставить менеджеру банка следующие бумаги:

• Учредительные документы юрлица;
• Справки, касающиеся предоставляемого залога;
• Финансовые отчёты и бухгалтерская документация;
• Копии договоров и соглашений с контрагентами;
• Выписка по счёту.

Займы предоставляются предпринимателям, работающим на УСН или оплачивающим ЕНВД. Деньги выдаются коммерсантам, открывшим расчётный счёт в Сбербанке. Возраст потенциального заёмщика должен находиться в диапазоне от 21 до 70 лет. Кредитуемая недвижимость не должна иметь обременений. Заявку на ипотеку можно подать через интернет.

Требования к военнослужащим, оформляющим ипотеку

Офицеры и солдаты-контрактники, соблюдающие требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке, могут оформить кредит на приобретение жилой недвижимости на особых условиях (согласно 117-ФЗ). Деньги предоставляются военнослужащим, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы. Возраст солдата на момент оформления жилищной ссуды должен быть не менее двадцати одного года. Максимальный размер жилищной ссуды составляет 2,33 млн рублей. Средства предоставляются на срок до 20 лет. Процент по ипотеке составляет 9,5% годовых.

Получение займа осуществляется по стандартному алгоритму:

1. Получите свидетельство, удостоверяющее право на оформление ЦЖЗ (целевой жилищный заём);
2. Отправьте электронную заявку через специальную форму, размещённую на сайте сервиса ДомКлик;
3. Если Сбербанк примет положительное решение по направленному заявлению, то нужно собрать пакет документов по кредитуемому объекту;
4. Подпишите договор и купите страховые полисы (один из них страхует жизнь и здоровье, а другой даёт финансовую защиту н случай повреждения залогового объекта);
5. Получите денежные средства и купите жильё.

Ипотечные взносы финансируются за счёт бюджетных средств. Кредит может быть погашен военнослужащим досрочно без уплаты комиссионного сбора. Максимальный возраст заёмщика равен 45 годам.

Ипотека с государственным участием: требования к заёмщикам

Субсидии на погашение ипотеки выдаются многодетным семьям (2 и более детей). Супруг клиента Сбербанка, оформившего ипотеку, автоматически становится созаёмщиком. Участники государственной программы должны предоставить кредитному инспектору документы, подтверждающие российское гражданство детей.

Прочие требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке с господдержкой аналогичны условиям основных кредитных программ. Граждане, имеющие право на оформление материнского капитала, могут использовать его для погашения тела займа. Для этого им нужно предоставить менеджеру Сбербанка соответствующий государственный сертификат.

Требования к заёмщикам Сбербанка, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

С 2017 года в Сбербанке действует специальная программа для заёмщиков, испытывающих трудности с выплатой ипотеки. Речь идёт о социально-незащищённых категориях граждан. К ним относятся:

• Опекуны или одинокие родители;
• Ветераны войн;
• Лица с ограниченными возможностями;
• Родители детей-инвалидов;
• Родители, имеющие на иждивении студента очной формы обучения.

Заёмщик может получить помощь от государства, если доход его семьи не превышает двукратного прожиточного минимума за последние 3 месяца. Вторым обязательным условием получения льготы является увеличение размера ежемесячного платежа более чем на 30 процентов (стоимость ипотеки может увеличиться при резком изменении курса иностранной валюты).

Субсидии предоставляются в том случае, когда залоговая квартира является единственным жильём заёмщика. Если клиент Сбербанка оплатил менее 12 ипотечных взносов, то он не имеет права на получение бюджетных денег. Также существуют определённые ограничения, касающиеся площади залогового жилья.

Гражданин, соответствующий требованиям к заёмщику по ипотеке в Сбербанке, обязан предъявить следующие документы:

• Заявление установленного образца;
• Паспорт гражданина России;
• Справка о рождении детей или решение суда об усыновлении ребёнка;
• Удостоверение ветерана войны. В документе должны быть указаны: серийный номер, личные данные владельца удостоверения, дата оформления, перечень льгот и подпись ответственного лица;
• Справка о проведённой медико-социальной экспертизе;
• Выписка по индивидуальному лицевому счёту (оформляется в ПФР);
• Справка из вуза;
• Копия трудовой книжки;
• Справка по форме банка или 2-НДФЛ;
• График погашения долга по ипотечной ссуде;
• Копия кредитного договора (все страницы).

Если специалист Сбербанка одобрит заявление гражданина, то размер ипотечного взноса снизится на 30% (согласно постановлению Правительства РФ номер 961). Предельный размер бюджетной субсидии составляет 1,5 миллиона рублей. В 2017 году по инициативе российских властей появилась специальная межведомственная комиссия, рассматривающая вопросы, касающиеся увеличения предельного размера возмещения по ссуде. Члены комиссии могут одобрить предоставление субсидий гражданам, не соответствующим требованиям к заёмщику по ипотеке в Сбербанке (в исключительных случаях).

Цифровая ипотека: новые требования к заёмщикам

Современные молодые люди не любят стоять в очередях. Они привыкли к тому, что любой товар можно купить при помощи смартфона или планшета. Банковская сфера стремительно трансформируется с учётом новейших достижений технического прогресса. Крупные западные финансовые структуры закрывают офисы и физические точки продаж. Банк будущего — это цифровое приложение, обеспечивающее доступ к широкому спектру финансовых услуг.

Клиент Сбербанка сможет выбрать жильё в любом уголке страны и заключить электронное соглашение, удостоверенное цифровой подписью. Оценка заёмщиков будет полностью автоматизирована. Система искусственного интеллекта рассмотрит заявку в течение нескольких минут. Она будет принимать решения о выдаче ссуды исключительно на основе анализа интернет-активности соискателя.

Клиент, желающий получить заём, должен будет открыть доступ к своей личной переписке и раскрыть информацию о совершённых финансовых транзакциях (к тому времени бумажные деньги станут достоянием истории). В случае положительного решения кредитного комитета комплект электронных документов будет подписан в автоматическом режиме.

В каком направлении развивается ипотека