Если у потребителя нет возможности оплатить покупки в полном объёме, он может воспользоваться картой рассрочки. При соблюдении определённых условий клиенту не придётся платить проценты, а за все совершённые операции может быть начислен кэшбэк. Переплата возможна только в случае применения штрафных санкций, если пользователь своевременно не пополнил счёт. В обзоре представлены самые популярные карты для покупки товаров в рассрочку, которые предлагают российские кредитные учреждения в 2019 году.
ТОП-5 лучших предложений
Данный продукт появился на рынке банковских услуг лишь в 2017 году. Однако уже сегодня оформить карту рассрочки можно более чем в десяти банках. Наиболее выгодные условия предлагают пять из них.
Карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка
Продукт предназначен только для оплаты товаров и услуг в торговых точках и интернет-магазинах. Заказать карту можно путём оформления онлайн-заявки. Лимит карточки определяется индивидуально для каждого клиента и может составлять от 10 до 300 тысяч рублей. Размер платежей и период действия рассрочки зависит от выбранного тарифа.
По карте «Свобода» предусмотрены следующие варианты тарификации:
- Покупки у партнёров. Если товары приобретаются в магазинах-партнёрах, период рассрочки может составлять до 12 месяцев, а сумма покупки делится на 12 равных платежей. Актуальный список магазинов-участников представлен на официальном сайте банка.
- Покупки везде. При оплате товаров вне партнёрской сети льготный период действует до 51 дня.
Независимо от тарифа, за выпуск и обслуживание карточки комиссия не взимается. Если условия рассрочки нарушаются, на сумму долга начисляется ставка от 17,9% годовых. Кроме того, за несвоевременное погашение задолженности начисляется штраф в размере 590 рублей.
Обзор карты
Оформить карту
Карта «Халва» для покупок в рассрочку
Карточку беспроцентной рассрочки от Совкомбанка можно оформить бесплатно в онлайн-режиме на официальном сайте организации. Для её получения клиенту понадобится подтвердить наличие постоянной прописки и официального трудоустройства (текущий стаж должен быть не менее 4 месяцев). Карта используется как для оплаты покупок, так и для снятия наличных средств (собственных или заёмных).
Максимальная сумма кредитования составляет 350 тысяч рублей, период рассрочки может достигать 12 месяцев (при условии приобретения товаров в магазинах-партнёрах). В отдельных точках партнёрской сети действие рассрочки продлевается до 36 месяцев.
Если покупка совершена в других торговых точках, на выплату рассрочки даётся 2 месяца, а комиссия составляет 1,9% от общей суммы таких операций плюс 290 рублей. Прочие тарифы представлены в таблице.
| Комиссия за снятие собственных средств | Не взимается |
| Комиссия за снятие кредитных средств | 290 рублей + 2,9% от суммы (на погашение даётся 60 дней) |
| Неустойка при отсутствии оплаты | 19% годовых от суммы долга |
| Штраф за первый просроченный платёж | 590 рублей |
| Штраф за второй раз подряд просроченный платёж | 590 рублей + 1% от суммы |
| Штраф за третий раз подряд просроченный платёж (и последующие) | 590 рублей + 2% от суммы |
К преимуществам карты «Халва» относится наличие кэшбэка (до 35%), бесплатное пополнение и начисление процентов на остаток по счёту (до 7,5% годовых).
Обзор карты
Оформить карту
Карта рассрочки «Совесть»
Данный продукт выпускается в рамках международной платёжной системы Visa, эмитентом является QIWI Банк. Срок действия карточки составляет 5 лет.
Условия рассрочки выглядят следующим образом:
- лимит кредитования — от 5 до 300 тысяч рублей;
- ставка 0% годовых при оплате покупок в партнёрской сети;
- штраф за неоплату обязательного взноса — 590 рублей;
- льготный период составляет от 1 до 12 месяцев (в зависимости от того, в каком из партнёрских магазинов был приобретён товар);
- за использование рассрочки после окончания льготного периода начинает действовать ставка 10% годовых на остаток задолженности.
По карте «Совесть» нет начисления кэшбэка за покупки и отсутствует возможность снятия наличных (если не подключена опция «Снятие наличных»). Если активировать опцию, то можно снимать до 7,5 тысяч рублей за операцию — за каждую выдачу наличных придётся заплатить 599 рублей. Период рассрочки на операции по снятию равен 3 месяцам.
Достоинствами карточки являются бесплатное СМС-оповещение, онлайн-оформление и широкий перечень партнёров (более 50 000 магазинов).
Обзор карты
Оформить карту
Карта «Platinum» от банка Русский Стандарт
Особенностью этого продукта является то, что клиенту не выдаётся отдельная карточка, а функция рассрочки подключается к уже действующей кредитной карте «Platinum». Услуга оформляется бесплатно одним из следующих способов:
- Через мобильный банк.
- В личном кабинете интернет-банка.
- По телефону службы поддержки.
При этом в режим рассрочки можно перевести уже совершенные по кредитной карте операции, и проценты по ним начисляться не будут. Погашение задолженности в таком случае осуществляется равными платежами.
По беспроцентной рассрочке банка Русский Стандарт действуют особые условия, а именно:
- оплату товаров можно совершать только в сети партнёров — в противном случае на сумму покупки будет начисляться процент, который установлен по кредитной карте;
- максимальный срок возврата средств составляет 1 год (зависит от условий партнёра) — при желании клиент может на платной основе увеличить период действия рассрочки и приобретать товары как в партнёрской сети, так и вне её;
- все операции, совершённые в рамках рассрочки, не попадают под действие программ лояльности — это значит, что по ним не начисляется кэшбэк, мили и прочие бонусы;
- сумма покупок ограничивается размерами кредитного лимита — его максимальная величина составляет 300 тысяч рублей.
Если у клиента нет карточки «Platinum», он может оставить заявку на сайте и сразу после получения оформить рассрочку на покупки. По карте предусмотрено списание годового обслуживания в размере 590 рублей.
Оформить карту
Кредитная карта «Тинькофф Платинум»
«Платинум» сочетает в себе функционал кредитки и карты рассрочки. С её помощью можно приобретать товары, совершать переводы и снимать наличные.
Безвозмездное использование заёмных средств возможно на следующих условиях:
- при совершении покупок у партнёров действует ставка 0% на срок до 365 дней;
- при оплате в других торговых точках — в течение 55 дней проценты не начисляются (льготный период).
Максимальный кредитный лимит карты — 300 тысяч рублей. Пополнение счёта осуществляется без комиссии, по всем операциям начисляется кэшбэк (до 30%). За обслуживание карты взимается плата в размере 590 рублей в год.
Прочие тарифы:
- 12-29,9% — ставка, которая начисляется после окончания беспроцентного периода (за операции оплаты картой);
- 30-49,9% — ставка, которая действует при снятии наличных и совершении переводов;
- 2,9% от суммы плюс 290 рублей — комиссия за обналичивание.
Карточка оформляется на сайте банка и бесплатно доставляется курьером в течение 2-7 дней. Для подачи заявки нужен только паспорт.
Обзор карты
Оформить карту
Какую карту рассрочки лучше оформить?
Для подбора наиболее выгодного продукта нужно учитывать такие основные факторы, как:
- лимит кредитных средств;
- срок действия рассрочки;
- количество магазинов-партнёров;
- наличие кэшбэка;
- размер штрафных санкций, процентных ставок и комиссий;
- стоимость годового обслуживания.
Рейтинг лучших карт рассрочки, представленный в таблице, поможет определиться с окончательным выбором и сравнить условия каждого продукта.
| Карта | Срок рассрочки, месяцев | Кредитный лимит, рублей | Штрафные санкции за пропуск платежа | Годовое обслуживание, рублей |
| Халва | до 36 | до 350 000 | 19% годовых плюс единовременная комиссия от 590 рублей | 0 |
| Совесть | до 12 | до 300 000 | 10% годовых плюс 590 рублей | 0 |
| Свобода | до 12 | до 300 000 | от 17,9% годовых плюс 590 рублей | 0 |
| Tinkoff Platinum | до 12 | до 300 000 | от 19% годовых плюс 590 рублей | 590 |
| Platinum (Русский Стандарт) | до 12 | до 300 000 | от 21,9% годовых плюс 700 рублей | 590 |
Определяющим фактором является состав магазинов-партнёров. Среди них должны быть те точки, которые подойдут клиенту по территориальным, качественным и ценовым признакам.
Заключение
Карта рассрочки — это сравнительно новый банковский продукт, использование которого приносит выгоду всем участникам сделки. Банк получает комиссионное вознаграждение от магазинов, клиент приобретает товары в кредит без переплаты, в торговых точках растут продажи.
Если своевременно вносить обязательные платежи и обслуживаться в магазинах-участниках партнёрской сети, то можно пользоваться кредитными средствами банка по ставке 0% годовых. При выборе карточки с возможностью беспроцентной рассрочки необходимо обращать внимание на тарифы и список партнёрских организаций.
Видео по теме
