Кредиты для КФХ в Россельхозбанке

Фермерство довольно рискованное предприятие с множеством нюансов и подводных камней, поэтому финансовая поддержка для них необходима постоянная и в полном объеме. Но не все банки готовы идти навстречу фермерам, устанавливая высокие процентные ставки, кучу документов и непосильное обеспечение. Благо, государство разработала несколько специальных программ по поддержке крестьянских (фермерских) хозяйств (КФХ), сглаживающих возможные риски и опасения при их кредитовании.

После этого все больше финансово-кредитных организаций согласилось активно сотрудничать с такими предпринимателями. Яркий пример – предложения по выгодным кредитам для КФХ в Россельхозбанке. В чем суть предлагаемых займов, какие диктуются требования и как грамотно подготовить бизнес-планирование, в подробностях расскажем в нашем обзоре.

Суть предложения банка

Никто не запрещает главе КФХ попробовать получить стандартный потребительский нецелевой кредит и потратить деньги на свое детище. Однако, несмотря на простоту, такой вариант рискованный и неудобный: никто не сделает ставку на сезонность доходов, не даст отсрочку и не предложит индивидуальный график внесения платежей. Поэтому и разрабатываются специальные предложения для разных клиентских категорий с гибкой системой предоставления заемных средств.

На официальном сайте Россельхозбанка, как и в рекламных буклетах не найти конкретных цифр и условий по кредитованию крестьянских хозяйств. Для таких клиентов определяющим становится индивидуальный подход, так как каждое КФХ имеет свои задачи, обороты и масштабы. Поэтому предлагаемые цели займов, сроки, суммы и другие параметры сильно варьируются.

1. Целевое назначение. Охватывает все возможные направления для распределения предоставленных средств. Так, можно одолжить денег для строительства новых зданий и хозпостроек, модернизации и реконструкции имеющихся цеховых помещений, в том числе и хозяйственным способом. Не запрещено использовать заем для покупки специального оборудования для укомплектования технической базы, а также приобретения скота и закладки оборотного капитала.
2. Сумма. Определяется персонально по каждой заявке. Но есть лимит – не более 80% от оценочной стоимости проекта.

3. Срок. Период предоставления денежных средств зависит от планируемого целевого использования и масштабов предполагаемых преобразований. Так, начинающему фермеру для формирования стартового капитала предлагается двухлетний срок, а на покупку живности, молодняка и птицы – менее пяти лет. Более длительное кредитование в 8 лет предусмотрено при необходимости капитального ремонта, закупки сельхозоборудования, спецтехники, организации полноценной инфраструктуры и коммуникативных систем (электропитание, водопровод, канализация, газопровод, централизованное отопление, подведение дорог и подъездных путей). Максимальная продолжительность кредитного договора – 15 лет, когда погашаются задолженности по масштабным ремонтным работам с возведением зданий, реконструкцией и проведении модернизационных процессов на фермах и в цехах.
4. Обеспечение. Без соответствующей базы одобрение займа маловероятно, поэтому важно заранее оценить возможности фермерства. Так, Россельхозбанк рассматривает в качестве обеспечения залог недвижимого имущества, куда входят и объекты, находящиеся на этапе строительства, средства из специализированные фондов, госгарантии, а также блага, которые приобретаются на выдаваемые средства.
5. Оплата процентов. Предусматривается два варианта возврата задолженности по начисленным годовым процентам: платежами в каждый месяц или квартал. Выплаты производятся по индивидуально составленному графику в зависимости от возможностей заемщика, его пожеланий и доходности фермерства.
6. Оплата основного долга. Сугубо индивидуально для каждого владельца КФХ. Определяется во время обсуждения заявки с рассмотрением прогнозируемой прибыли на основании предъявляемого кредитозаемщиком бизнес-плана.
7. Льготный период. Возможность предоставления беспроцентного срока существует, но решение по льготе выдается персонально. Максимальный срок отсрочки уплаты начисленных процентов – 3 года с отчетной даты.

Четких границ при оформлении кредита для фермеров в Россельхозбанке нет: основные моменты узнаются только после личного визита в банк и предъявлении всех требуемых документов. Однако некую закономерность можно проследить, ведь чем меньше заем и достижимее поставленная цель, тем меньше срок погашения и выше шанс на одобрение и низкую процентную ставку. Но для получения положительного решения по займу важно знать, какие требования банк диктует для потенциальных клиентов. Об этом подробно расскажем ниже.

Базовые и особые требования

В первую очередь глава крестьянского хозяйства должен соответствовать базовым требованиям Россельхозбанка, которые одинаковы для всех категорий заемщиков. Среди них возраст от 21 до 65 лет, российское гражданство и постоянное проживание или временная регистрация на территории Российской Федерации в регионе присутствия функционирующего филиала банка. Помимо стандартных есть и особые пункты для будущих кредитозаемщиков по линии КФХ:

• предоставление бумаги, подтверждающей, что данное лицо подходит под специальную региональную госпрограмму по поддержке крестьянского хозяйства или является его участником;
• среди работников как минимум два специалиста обладают соответствующим сельскохозяйственным образованием и/или имеют успешный опыт в хоздеятельности на протяжении минимум одного года;
• предъявление грамотно составленного бизнес-плана, учитывающего затраты, прибыли и другие направления деятельности фермерства на весь период предоставления кредита;
• подготовка всех документов для подтверждения и последующей проверки банком платежеспособности, прав, кредитной истории и соответствия выдвигаемым требованиям;
• наличие всех разрешений для осуществления на вверенной территории строительных, реконструктивных и модернизационных работ непосредственно на фермах или в переработочных цехах;

Стоит учитывать, что для глав КФХ деньги на развитие в Россельхозбанке выделяются немалые, поэтому необходимо быть готовым к основательным проверкам и подтверждениям. Банк минимизирует возможные риски, что обуславливает и оставление за ФКУ права требовать любые другие справки и заключения для вынесения окончательного решения. Определяющим станет изучение представленного представителя фермерства бизнес-плана, а как правильно его подготовить – расскажем далее.

Что должно быть в бизнес-плане?

Для банка бизнес-планирование – это возможность через лаконичное обоснование проекта и сжатые сведения о технологии производства, продукции, рынках сбыта, маркетинге быстро оценить эффективность и надежность предполагаемого кредитования. Подготовка и предоставление такого документа – одно из обязательных требований для заемщиков, возглавляющих ФКУ. И немаловажно не только его содержание, но и структура.

Чтобы унифицировать предоставляемые бизнес-планы, Россельхозбанк приводит практические рекомендации по составлению таких проектов.

1. Резюме. Начинается план с краткого обзора.
2. Инициатор. Далее указывается подробная информация об Инициаторе. Приводятся полное наименование проекта, фактическое расположение, форма организации, номера ИНН и ОГРН, контакты, сведения о регистрации и адреса. Далее прописываются виды и объемы предпринимательской деятельности как по присвоенному ОКВЭД, так по факту с результатами за текущий год. Также упоминается настоящее финансовое состояние хозяйства.
3. Суть проекта. Здесь особое внимание уделяется подробному описанию объекта для объяснения направленности и характера кредитных инвестиций. Делаем так:
4. Указываем планируемое местонахождение фермы и оцениваем состояние земли с документальным подтверждением (приводим информацию об имеющихся правах на пользование участком, упоминаем о заключениях инженерных и экологических экспертиз, перечисляем все требуемые работы по инфраструктурной и коммуникационной организации). Здесь же говорим о наличии разрешений на все стадии и масштабы предполагаемого строительства.
5. Раскрываем сущность проекта с объяснением важности будущих инвестиций, направленности и размера вложений. Не забываем про производимый ассортимент, где особое внимание заостряем на обеспечении контроля за качеством выпускаемой продукции согласно существующим в России законодательством и ГОСТами.
6. Конкретизируем цель с той динамикой, объемами, сбытом и рентабельностью, которые желаемы и реально обусловлены.
7. Выбираем тип проекта и кратко описываем характер выполнения работ. При планах на строительные, ремонтные, реконструкционные и модернизационные преобразования обозначаем перечень требуемых работ, способ реализации, а также уже имеющиеся подрядные договора с проверенными лицензиями у выбранных застройщиков.

8. Останавливаемся на используемой технологии. К данному пункту относятся численность фермерского поголовья, структура стада и планируемая продуктивность. Здесь же перечисляем всех имеющихся на предприятии сотрудников с соответствующим опытом, стажем более 12 месяцев и аграрной квалификацией (зоотехния, ветеринария, механизация сельского хозяйства, звероводство, разведение и кормление животных, хранение и дальнейшая переработка продукции).
9. Анализируем кормовую базу с перечислением возможных источников, обоснованием выбранной схемы раздачи корма, рассчитанной потребности по всему поголовью и масштабами требуемых для засевания земли.
10. Обозначаем возможности по реализации продукции. Лучше привести уже подписанные соглашения, заверенные документально, с указанием конкретных торговых точек и заводов по переработке.
11. Анализ потенциала и конкурентоспособности. Рассматриваем имеющийся в муниципальном образовании по месту фактического нахождения спрос на продукцию. Далее приводим полный список территориально близких конкурентов с их преимуществами и недостатками. Уточняем информацию по сложившимся в регионе ценам на реализуемую продукцию и еще раз повторяем повествование о рынках сбыта.
12. Сроки реализации. Важный момент касается периода окупаемости. Здесь обязательно расписывается календарный план с указанием приблизительных сроков по всем стадиям от прединвестиционной до операционной. Упоминается и настоящий статус проекта, где в выгодном свете представляются будущие партнеры, поставщики, проектировщики, подрядчики и иные налаженные связи.
13. Финансы. В данном пункте просчитываются все необходимые для осуществления средства. Сначала указываем цельную стоимость проекта, а далее «разбиваем» ее по категориям и направлением. Следом продумываем возможные источники получения финансов, к примеру, собственные накопления и доходы, заем, лизинг, господдержка. Доказываем свою платежеспособность с наглядным графиком использования личных денег для улучшения фермерского хозяйства. Далее останавливаемся на уже сделанном и оправдываем потребность в инвестировании.

14. Схема финансирования. Самое главное – самостоятельно формируем желаемые параметры будущего кредитования, подобрав оптимальную ставку, срок, сумму и удобный график предоставления и погашения.
15. Оценка эффективности. Размышляем об экономической ценности проекта, опираясь на сильные стороны фермерского хозяйства.
16. Оценка рисков. Рассматриваем рискованные этапы и моменты, не забывая «перекрывать» их аргументами о прибыльности и рентабельности предприятия.
17. Обеспечение. Демонстрируем финансовую стабильность с упоминанием всего транспорта и имущества, которое банк сможет рассматривать в качестве залога по займу. Также приводятся созаемщики и поручители.
18. Помехи. Нельзя забывать о подводных камнях, которые могут стать препятствиями при осуществлении проекта. Важно показать ФКУ те способы и методы, с помощью которых будут находиться обходные пути.

Россельхозбанк готов начать взаимовыгодное сотрудничество с каждым клиентом, и глава КФХ не исключения. С помощью льготного кредитования легче запустить новое крестьянское хозяйство, пополнить оборотные средства и вывести проект на новый уровень. Главное, грамотно составить бизнес-проект, просчитать все нюансы и риски и прийти в банк с конкретным запросом.