Приветствую! Пять лет назад (2014) суверенный рейтинг России был снижен до спекулятивного или «мусорного» уровня. Долларовый индекс РТС упал на 45%, рублевый индекс ММВБ – на 7,2%, Рубль потерял к доллару 41%, а официальная инфляция составила 11,4%. И даже такой «железобетонный» актив как московская недвижимость за год упал в цене на 2,4%.
Вопрос: «Стоит ли копить деньги в 2019 году на фоне такой «вдохновляющей» статистики?
Гулять так гулять?
Помните, что творилось в магазинах в декабре 2014-го? Люди в панике скупали автомобили, телевизоры, холодильники и даже… мешки с сахаром и гречкой! А все потому, что рубль падал с такой скоростью, что дрогнули даже самые стойкие «накопители».
Действительно, зачем откладывать, если через месяц на эти деньги можно будет купить в два-три раза меньше? Гулять так гулять!
В кризис в России принято вкладывать только во что-то материальное: недвижимость, золото или еду. В крайнем случае – в наличную валюту! И Боже упаси от такой чертовщины как накопительная страховка, ПИФ, банковский вклад или облигации.
Оправдывает ли себя такой подход? Нет, и еще раз нет!
Лекбез для паникеров
Во-первых, мне вообще непонятно, как можно входить в полосу любого кризиса (хоть краткосрочного, хоть затяжного) без накоплений? Потратив до нуля все сбережения на какую-то ерунду в первые же дни валютной лихорадки!
Вам же не придет в голову выйти на улицу без зонта, если по всем признакам вот-вот польет дождь? Именно в кризис «подушка безопасности» актуальна, как никогда! Ну, упал резко рубль – переложились в доллар, евро или юань и спите спокойно (а вообще конечно уже поздно, если сумма не большая лучше оставить как есть). Любые деньги все равно будет ликвиднее, чем телевизор или мешок муки.
Во-вторых, кризисы, как правило, случаются либо в отдельно взятой стране (как это произошло в России), либо касаются одной конкретной штуки (нефти, недвижимости). И по закону «сохранения денег» в момент резкого падения одного актива – его «антогонист» обязательно растет в цене. Ну, например, падает доллар – дорожает золото.
Поэтому правильно диверсифицированный портфель ВСЕГДА будет давать плюс в долгосрочной перспективе! Более подробно я буду об этом писать чуть ниже.
В-третьих, любой кризис рано или поздно заканчивается. И «правильные» инвесторы выходят из него с подросшими за это время активами, а не с «нулем» на счетах или кучей долгов и кредитов.
К сожалению, ситуация декабря 2014-го года наглядно показала, что многие россияне живут одним днем. Такое ощущение, что перед Новым годом объявили о скором конце света.
Надеюсь, я Вас убедил. А теперь рассмотрим специфику накоплений в период нестабильной экономической ситуации.
Как копить в кризис?
В кризис на первый план выходит не доходность активов, а их надежность и максимальная диверсификация! Давайте проанализируем парочку накопительных инструментов, учитывая два этих критерия.
Банковские вклады
Надежность. Забыли о доходности вкладов и обращаем внимание только на надежность банка. В «белый список» однозначно попадают российские банки с госучастием: Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк.
Диверсификация. Диверсифицировать вклады в банках, в первую очередь, можно по валютам. Как минимум, можно открыть депозит в рублях, долларах и евро.
И пока рубль падает – большую часть накоплений перекладываем в валюту «буржуйскую». Это защитит накопления от обесценивания в результате девальвации рубля.
Кроме того, банковские вклады можно диверсифицировать по:
- Разным банкам (снижается риск потерь из-за банкротства одного из них)
- Разным типам вкладов. Есть депозиты срочные, с возможностью пополнения и частичного снятия. Есть вклады «Мультивалютные» и в «экзотических» валютах (скажем, в японских йенах)
Ценные бумаги
Надежность. Выбираем надежного посредника, через которого будем покупать ценные бумаги. Не обращаем внимания на размер его комиссий. Это может быть брокер (например ФИНАМ), банк (Альфа-Банк) или ПИФ (Сбербанк «Управление активами»).
Диверсификация. Диверсифицируем ценные бумаги по:
- Посредникам (снижаем нерыночные риски)
- Типам ценных бумаг (акции, облигации). Кстати, в кризис облигации считаются более надежным инструментом (особенно, государственные и муниципальные)
- Странам (Россия, США, Европа, Азия). Сейчас предпочтение стоит отдать «стабильным» государствам – экономики развивающихся стран ведут себя слишком непредсказуемо
- Валютам (скажем, еврооблигации российских компаний номинируются в долларах)
- Отраслям вложений (металлы, потребительский сектор, биотехнологии, IT-сфера)
Что еще
По такому же принципу оцениваем вложения во все инвестиционные инструменты: от акций до недвижимости. Общая рекомендация на 2019 – по максимуму выходим из рубля и стараемся инвестировать в зарубежные активы.
Но часть средств можно направить и на покупку высокодоходных инструментов с повышенными рисками (например, отечественные стартапы). В нынешней ситуации вполне реально получить 100-200% годовых на каком-то совершенно безумном проекте (правда, с риском потерять всю сумму вложений за один день).
А Вы согласны с тем, что откладывать деньги нужно даже в кризис? В конце-концов, отложенное можно будет потратить на новую жилплощадь или составить свой собственный пенсионный фонд. Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на самые интересные посты с друзьями!
