Сколько стоит рефинансирование ипотечного кредита

Решившись на перекредитование уже оформленного жилищного займа, стоит обратить внимание не только на процентную ставку нового банка. Стоимость рефинансирования ипотечного кредита включает в себя комиссии и разовые выплаты за оформление и сопровождение сделки. Нередко разница между процентами с лихвой перекрывается затратами процедуры, и реальная экономия перерастает в переплату. Чтобы не обжечься, нужно заранее оценить предложение и провести все расчеты.

Цена перекредитования

Посчитать, сколько стоит рефинансирование, несложно – перечень необходимых процедур и справок един для всех. Итоговые расценки зависят от региона, суммы займа и банка-кредитора, но в целом сумма трат примерно одинаковая. Для примера разберем количество и стоимость расходов при перекредитовании ипотеки в Москве на 4 млн. руб.:

• справки из банков о состоянии кредитного счета и остатке долга – 2000 руб.;
• государственная пошлина за регистрацию залога – 1000 руб.;
• заключение эксперта о рыночной стоимости закладываемой жилплощади – 7000 руб.;
• запрос и подготовка технической документации по квартире – 10800 руб.;
• три выписки из ЕГРН, необходимые при первичной оценке, после погашения долга и при регистрации нового займа – 2250 руб. (каждая по 750 руб.);
• заключение на год нового страхового договора на залог – 1% от суммы запрашиваемого займа или 40 000 руб.;
• услуги нотариуса при заверении согласия супруга на сделку – 2500 руб.;
• плата за повышенный процент до регистрации нового обеспечения – 2% годовых в течение 2-х месяцев или 13000 руб.

Итоговая сумма минимальных затрат на рефинансирование в конкретном случае составит около 78550 руб. Столько потратит на переоформление ипотечного договора московская семья с задолженностью на 4 млн. руб. При иной сумме кредита и при проживании в другом регионе расценки могут разниться, как в большую, так и в меньшую сторону.

Если выгода по процентной ставке перекроет эти разовые расходы минимум на 15-20 тыс. руб., то рефинансирование будет выгодным. Когда экономия не превысит 4-10 рублей, лучше не тратиться зря, а поискать другие варианты погашения долга.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

В Газпромбанке можно рефинансировать не только «местную» ипотеку, но и жилищный заем, выданный сторонним ФКУ. Каждая сделка по перекредитованию проходит в индивидуальном порядке, после согласования залога и оценки платежеспособности заемщика. Но есть несколько общих параметров:

• сумма нового займа – от 100 тыс. до 45 млн. руб. (максимум должен быть соразмерным оценочной стоимости закладываемой собственности);
• погашение задолженности – в срок от 1 года до 30 лет;
• единовременное перечисление суммы кредита для погашения рефинансируемого долга.

Обеспечением по новому кредиту выступает залог вторичной или первичной недвижимости. От вида и оценочной стоимости закладываемой площади зависит, сколько Газпромбанк одобрит денег. Так, при наличии «вторички» ФКУ предлагает до 90% от ее рыночной цены, а с новостройкой – до 80%.

Минимальная ставка при перекредитовании – 8,3%. Однако рассчитывать на самый низкий процент могут далеко не все. Как правило, минимум доступен только для зарплатных клиентов, согласившихся на полное страхование жизни и имущества. В остальных случаях стартовый тариф увеличивается за счет надбавок:

• +0,5% – если заемщик не имеет статуса зарплатного клиента Газпромбанка;
• +1% – начисляется, пока залог не пройдет процедуру перерегистрации в пользу нового кредитора (при наличии соответствующей доверенности от заявителя);
• +2% – взимается до регистрации залога, если заемщик не подготовил доверенность на оформление сделки.

Стоит понимать, что каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Итоговая стоимость рефинансирования зависимости от стоимости залога, имеющейся задолженности и платежеспособности клиента. Только после всех проверок ФКУ и предоставления документов станет ясно, во сколько обойдется новый кредит.

Перекредитование ипотеки в ВТБ

Переоформить ипотеку на более выгодных условиях предлагает и ВТБ. Банк обещает заемщику уменьшить ежемесячный платеж и общую переплату по ссуде за счет пониженной ставки и упрощенной процедуры перерегистрации сделки. Параметры рефинансирования следующие:

• лимит – до 30 млн. руб., но не более 90% от стоимости залога;
• погашение – до 20-30 лет;
• процентная ставка – от 7,4%.

Минимальная ставка в 7,4% доступна только семьям, где в 2020 году родился второй или последующий ребенок. Чуть повыше годовые для зарплатных клиентов ВТБ – 8%. Остальным заемщикам будет назначено 8,2%.

Помимо относительно низкой ставки ВТБ предлагает бесплатную процедуру оформления рефинансирования. За сопровождение сделки, выдачу денег или их перевод в стороннее ФКУ банк не берет комиссию. Также за заемщиком сохраняется право на досрочное погашение долга без моратория и штрафов. Окончательные условия рефинансирования в ВТБ обговариваются индивидуально. Достаточно подойти в отделение или подать онлайн-заявку.