Многие по достоинству оценили кредитные карты Тинькофф и полюбили их за длительный беспроцентный период, удобное использование и кэшбэк. Но есть у кредиток и весомый недостаток – высокая комиссия за снятие наличных. Почему ФКУ просит так много и как обналичить счет без дополнительных расходов – подробно расскажем ниже.
Кредитка не предназначена для обналичивания
Предлагаемые условия снятия наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум сложно назвать идеальными. Но есть разумное объяснение – они предназначены только для безналичных операций и повышенными тарифами банки штрафуют держателей за непредусмотренные транзакции. В этом главное отличие кредитки от дебетового пластика, хоть многие и считают их почти одинаковыми. Различия весьма существенные.
- Дебетовая карта хранит личные сбережения владельца. На нее поступает заработная плата или пособия, и банки дают полную свободу действий для их использования. Снимать со счета наличные можно в любом объеме и без комиссии.
- Кредитная карта предлагает лимит – сумму, которую ФКУ готов одолжить клиенту при необходимости. Но при условии, что деньги переводятся только безналичным путем, иначе придется платить комиссию.
Кредитки и задумывались для виртуальных платежей, что позволяет использовать пластик для быстрой оплаты покупок в торговых точках через пост-терминалы, в интернет-магазинах, счетов в ресторане или АЗС. Но снимать наличку лучше только с дебетовой, потому что за обналичивание кредитного лимита предусмотрены ощутимые списания.
Насколько невыгодно обналичивание?
Снимать наличку с кредитки крайне невыгодно, и лучше всеми путями избегать банкоматов и терминалов. За обналичивание кредитной карты Тинькофф Платинум обязательно последуют штрафы от банка. Ждут нерадивого держателя пластика серьезные упущения.
- Однократная комиссия за обналичивание кредитки составит 2,9% от снимаемой суммы плюс 290 рублей. При небольших снятиях сбор вполне ощутим: за 5000 рублей спишется 435 рублей, за 1000 рублей – 319 рублей, а за 100 рублей – 293 рубля.
- Возрастание годовых до 30-49,9%. Стандартная процентная ставка колеблется от 12% до 29,9%. Если перевести в деньги, то за каждые потраченные 10 000 руб. в год придется уплатить 3000 руб. вместо 1290 руб.
- Досрочное окончание льготного периода. Наличные транзакции провоцируют окончание беспроцентных 55 дней, что будет самым ощутимым неприятным последствием. Поэтому на снятую сумму будут начисляться проценты уже на следующий после операции день.
Все перечисленные штрафы сделают обналичивание очень невыгодным мероприятием. Придется как можно скорее возвращать образовавшийся долг вместе с процентами и комиссией. Лучше не переплачивать зря, а воспользоваться более бюджетным способом для получения наличных.
Оплата чужой покупки
Есть абсолютно бесплатный способ для обналичивания кредитного лимита – оплатить покупку другого человека и попросить вернуть долг бумажными деньгами. Главное, договориться с другом или знакомым и вовремя предложить свою кредитку для оплаты. Помимо желанных наличных владелец карты получит и кэшбэк, правда, не за все операции, Например, за платежи за коммунальные услуги или телекоммуникации бонусного возврата не будет.
Стоит помнить, что некоторые операции, например, карточный перевод на счет физического лица, приравниваются к обналичиванию и облагаются комиссиями, повышенными ставками и окончанием грейса.
Зато ограничений на оплачиваемые картой покупки нет. Можно приобрести товар или услугу в торговом центре, интернет-магазине или перевести деньги через интернет-банк. Остается только найти «компаньона» и договориться о взаимовыгодном сотрудничестве.
Прокручиваем деньги через счет сим-карты
Чуть дороже, но в разы дешевле стандартного обналичивания выйдет «прокручивание» кредитного счета через сим-карту. Такой вариант хоть и малоизвестный, но простой и работающий. Схема несложная – обналичивается мобильный счет, пополняемый картой от Тинькофф. Самым выгодным оператором считается МТС, предлагающий за перевод на банковский счет комиссию в 4,3% с минимумом в 60 руб. Правда, есть лимиты: не более 5 переводов в сутки на сумму от 50 до 15000 руб. за каждую.
Может показаться, что процент за снятие денег в 3,4% дороже тинькоффского, но это не совсем так. При выдаче 10 тысяч в банкомате списывается сбор в 2,9% плюс 290 руб., что в итоге выльется в 580 рублей сверх снимаемой суммы. Не забываем, что на следующий день начнут дополнительно начисляться годовые, повышенные до 30-49,9%. При «прокручивании» денег через сим-карту комиссия составит 430 рублей, льготный период сохраниться и процентная ставка останется стандартной. Сразу понятно, какой вариант выйдет дешевле. Не вызовет сложностей и процедура обналичивания через мобильный.
- Пополняем мобильный счет бесплатным переводом с кредитки Тинькофф Платинум.
- Открываем личный кабинет от МТС и переходим в специальный раздел, предлагающий перевести деньги с мобильного на банковскую карту.
- Вписываем номер телефона в одно поле, а в другом указываем номер дебетовой карты.
- Уточняем сумму перевода и соглашаемся на операцию.
Необходимо точно просчитать сумму перевода с комиссией, так как на балансе телефона должно остаться не менее 10 рублей.
Деньги поступят на дебет практически моментально, редко – до 5 рабочих дней. Главное, не стараться перевести средства сразу после пополнения счета: сервис может «глючить», выдавая ошибку о недостаточности имеющегося баланса. Дело в том, что информация по счету обрабатывается не так быстро, и лучше повторить попытку через 30-50 минут.
Используйте безналичные расчеты
Если договариваться, ждать или платить любые комиссии нет желания, то лучше забыть об обналичивании кредитной карты. Гораздо выгоднее использовать кредитку только по ее предназначению и проводить безналичные платежи. Это будет экономнее и прибыльнее, особенно, при учете следующей схемы:
- оформите не только кредитную, но и дебетовую карту Тинькофф Банка;
- сделайте дебетовый пластик зарплатным и поддерживайте на нем остаток не менее 30 000 руб. (при таком неснижаемом балансе обслуживание будет бесплатным);
- тратьте по дебету 3000 руб. в месяц, чтобы на остаток начислялись проценты в размере 6% годовых;
- остальные траты производите безналичными платежами через кредитку;
- погашайте долг по кредитной карте в льготный период переводами с дебетовой.
Важно контролировать свои траты так, чтобы остаток на дебетовой карте покрывал долг на кредитке, иначе легко попасть в долговую яму.
Если следовать выше приведенному порядку, можно бесплатно пользоваться кредитным лимитом и получать от банка ежемесячную прибыль процентами до 6% годовых. Решится и проблема с наличными – их можно без комиссии и прочих санкций снять с дебетового пластика.
