Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Система быстрых платежей ЦБ РФ — как это работает?

Система быстрых платежей ЦБ РФ — как это работает? Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 6 минут
АА

Система быстрых платежей ЦБ РФ — как это работает?

В начале 2019 года Банк России запустил систему быстрых платежей, которая позволяет совершать мгновенные межбанковские денежные переводы с минимальной комиссией. Данный проект представляет собой уникальный сервис, так как он принципиально отличается от существующих платёжных инструментов. В сегодняшней публикации речь пойдёт о том, что такое система быстрых платежей и как она работает.

Что такое СБП?

Система быстрых платежей ЦБ РФ — как это работает?

Система быстрых платежей (СБП) — это новый платёжный сервис Банка России, с помощью которого можно переводить деньги по номеру телефона между клиентами разных банков. Также система позволяет оплачивать покупки в торговых точках по QR-коду.

Переводы можно осуществлять с любой дебетовой карты, а также с текущего или депозитного счёта при условии, что последний предусматривает расходные операции. На данный момент реализована возможность совершения платежей в пользу физических и юридических лиц.

Инфраструктура системы быстрых платежей выглядит следующим образом:

  • Банк России является оператором и расчётным центром;
  • Национальная система платёжных карт выступает в роли операционного и клирингового центра.

Впервые Центральный Банк России объявил о создании данного проекта ещё в апреле 2017 года. До конца 2018 года сервис находился в стадии разработки и тестирования. В пилотном проекте СБП приняли участие 12 российских банков, в числе которых были Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф Банк и другие. Фактически работа системы была запущена 28 января 2019 года.

По данным пресс-службы ЦБ РФ, с момента ввода СБП в эксплуатацию пользователи провели через неё около 2,9 миллионов транзакций на сумму более 25,8 миллиардов рублей. Указанные цифры приводятся по состоянию на октябрь 2019 года.

Как работает система быстрых платежей?

Переводы по системе СБП осуществляются моментально. Деньги списываются с карты отправителя и мгновенно зачисляются на счёт получателя. Чтобы совершить платёж, пользователю достаточно знать только номер телефона и наименование кредитной организации. Перед отправлением перевода следует убедиться, что получатель является клиентом банка-участника СБП.

Доступ к сервису возможен с любых устройств (компьютера, планшета или смартфона). Для оформления перевода необходимо придерживаться следующей инструкции:

  1. Войти в личный кабинет интернет-банкинга или открыть мобильное приложение банка, который является эмитентом карточки.
  2. В разделе «Переводы и платежи» выбрать опцию «Перевод по номеру телефона в другой банк».
  3. Ввести номер телефона получателя платежа или выбрать его из списка своих контактов.
  4. В предложенном списке кредитных организаций-участников СБП отметить галочкой банк получателя.
  5. Указать сумму операции.
  6. Проверить правильность введённых данных и подтвердить платёж.

Если получатель перевода является владельцем нескольких карт разных финучреждений и при этом использует только один номер телефона, то он может самостоятельно выбрать банк для зачисления средств по умолчанию. Данная процедура проводится в личном кабинете или мобильном приложении. После этого каждый раз при совершении операции отправитель перевода будет видеть, какой банк является предпочтительным для получателя.

Список банков-участников СБП

На сегодняшний день 27 банковских учреждений имеют статус участника Системы быстрых платежей. По состоянию на ноябрь 2019 года к СБП присоединились такие банки, как:

  • ВТБ;
  • Тинькофф Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Росбанк;
  • СКБ-банк;
  • АК Барс Банк;
  • Совкомбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • QIWI Банк;
  • Открытие;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Газэнергобанк;
  • Московский Кредитный Банк;
  • Банк Авангард;
  • Россельхозбанк;
  • Рокетбанк;
  • Vesta Bank;
  • Банк Левобережный;
  • Почта Банк;
  • СДМ-банк;
  • Точка Банк;
  • Банк Нейва;
  • Банк Платина;
  • Финам Банк.

Кроме указанных банков участником системы также является расчётная небанковская кредитная организация «Платёжный Центр» (ООО).

Преимущества СБП

Система быстрых платежей ЦБ РФ — как это работает?

Внедрение системы быстрых платежей выгодно для всех участников рынка по следующим причинам:

  1. Для клиентов — это возможность снижения издержек на осуществление денежных переводов, доступность проведения платежей в любое время суток, моментальная обработка транзакций. Для совершения операции пользователю не нужно дополнительно регистрироваться в системе. Достаточно просто войти в мобильное приложение своего обслуживающего банка.
  2. Для банков — это увеличение средних остатков на счетах клиентов, снижение затрат на инкассацию наличности.
  3. Для государства — это увеличение доли безналичного оборота, повышение доступности финансовых услуг для населения.
  4. Для юридических лиц — это сокращение затрат на расчётно-кассовое обслуживание и проведение платежей, повышение скорости денежного оборота.

Список банков-участников системы быстрых платежей постоянно увеличивается, что повышает её привлекательность для населения.

Система быстрых платежей и Сбербанк

По указанию ЦБ РФ все системно значимые российские банки должны были стать участниками системы быстрых платежей до 1 октября 2019 года. Однако на данный момент Сбербанк России не присоединился к СБП. В качестве причины невыполнения требований ЦБ глава Сбербанка называет сжатые сроки, которых не хватило на доработку системного обеспечения. За несвоевременное подключение к системе к данному финучреждению могут быть применены серьёзные штрафные санкции.

Сложившаяся ситуация объясняется тем, что Сбербанк России уже имеет собственный онлайн-сервис, который позволяет осуществлять денежные переводы по номеру телефона. Деньги можно перечислить как внутри системы Сбербанка, так и на карты других кредитных организаций (Совкомбанка, Тинькофф Банка и СДМ-банка).

Безопасность переводов по номеру телефона

Надёжность СБП обеспечивается современными системами защиты на трёх уровнях:

  1. Со стороны Центрального Банка России.
  2. Со стороны коммерческого банка (отправителя и получателя).
  3. Со стороны Национальной системы платёжных карт.

Высокий уровень безопасности платежей достигается за счёт того, что отправитель перевода идентифицируется банком (все операции проводятся только после авторизации в личном кабинете). При проведении любой транзакции через СБП система автоматически отслеживает подозрительные и мошеннические действия.

При выявлении нарушений платёж блокируется. Если средства не поступили получателю в течение 10 минут после совершения перевода, отправителю необходимо обращаться в свой банк.

Стоимость переводов и лимиты

Система быстрых платежей ЦБ РФ — как это работает?

Размер комиссии за отправку платежа зависит от тарифной политики банка-участника. Изначально при запуске системы сообщалось, что в течение 2019 года все операции будут проводиться бесплатно.

Однако с 1 мая некоторые банки пересмотрели свои тарифы. Например, Промсвязьбанк установил комиссию в размере 1% от суммы перевода с дебетовой карты. Его примеру последовал также Газэнергобанк (при условии, что сумма платежа превышает 6 000 рублей в сутки). Другие банки-участники пока воздержались от изменения тарифной политики.

По данным ЦБ, с 2020 года стоимость переводов будет определяться следующим образом:

  • 1 рубль — при сумме операции до 1 000 рублей;
  • 4 рубля — при сумме перевода от 1 000 до 6 000 рублей;
  • 6 рублей — если размер платежа составит от 6 000 до 600 000 рублей.

Что касается максимальной суммы перевода, то она ограничена на законодательном уровне. Перечисление средств по системе быстрых платежей осуществляется только в национальной валюте, при этом единовременно можно перевести не более 600 000 рублей. Суточные и месячные лимиты банки-участники СБП устанавливают самостоятельно.

Перспективы развития системы быстрых платежей

Руководство Центробанка ожидает, что все российские коммерческие банки должны присоединиться к участию в СБП. Также в ближайшей перспективе планируется, что быстрые переводы можно будет совершать не только по номеру телефона, но и по QR-коду, аккаунту в социальных сетях или адресу электронной почты.

Согласно стратегии развития национальной платёжной системы, разработанной на срок до 2023 года, Центробанк планирует использовать СБП для осуществления выплат из бюджета населению. К таковым относится перечисление пенсий, пособий, стипендий, заработной платы работникам государственных и муниципальных учреждений.

Лучшие доходные карты

Система быстрых платежей ЦБ РФ — как это работает?
Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Система быстрых платежей ЦБ РФ — как это работает?
ОТП Максимум+
ОТП Банк
Дебетовая карта

  • 7% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Система быстрых платежей ЦБ РФ — как это работает?
Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта

  • 5% на остаток
  • до 30% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Видео по теме

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
5049
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

19 + 14 =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682