При оформлении ипотечного кредита в Россельхозбанке страхование объекта недвижимости является обязательным условием для заемщика. Это обязательство регламентировано не только внутренними документами банка, но и Федеральным законом №102 «Об ипотеке и залоге имущества».
В Россельхозбанке есть свои особенности жилищного кредитования. Но учитывая, что срок действия кредитного договора может достигать 30 лет, кредитная организация должна минимизировать свои риски и оградить предмет залога от риска возможной утраты. Именно поэтому, обращаясь в Россельхозбанк за ипотечным кредитом, клиент должен позаботиться о защите залогового имущества. Для этого он должен знать, какие страховые компании, аккредитованные Россельхозбанком для ипотеки. О них и пойдет речь в данной статье.
Условия страхование предмета залога
Кредитуемый объект недвижимости находится в распоряжении заемщика и его собственности, но в то же время жилье выступает обеспечением по кредиту. То есть, в случае неплатежеспособности клиента, банк имеет право на изъятие предмета залога в свою пользу для покрытия финансовых убытков. Именно поэтому страховка будет необходима на весь период срока действия кредитного договора.
Страховая защита дает банку дополнительную гарантию. В случае наступления непредвиденных обстоятельств, стихийных бедствий и другого страхового события, полис поможет компенсировать стоимость утраченный недвижимости и вернуть банку заемные средства. Страховой полис на предмет залога предотвращает следующие
- риски:
- пожар;
- затопление;
- взрыв бытового газа;
- противоправные действия со стороны третьих лиц.
Одним словом, благодаря страховой защите клиент может оградить себя от различных рисков возможной утраты предмета залога. Компенсация будет выплачена заемщику или банку в счет погашения ипотечного займа, в том случае, если утрата недвижимости произошла по не зависящим от заемщика обстоятельствам.
Обратите внимание, что страховой полис оформляется заемщиком до подписания кредитного договора сроком на один год. В последующем его нужно будет продлить самостоятельно и подтвердить этот факт перед банком. При этом заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию. Единственное условие – она должна быть аккредитована Россельхозбанком.
Виды страховой защиты при ипотечном кредитовании
При оформлении кредитного договора банк предлагает клиенту оформить три типа страховки – это защита титула, личных рисков и предмета залога от рисков возможной утраты. Если речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика, то клиент может отказаться, так как этот вид защиты не является обязательным. Но при этом стоит учитывать, что банк ужесточает условия сотрудничества и увеличивает годовой процент вплоть до 5 процентных пунктов в год.
Страхование титула – это защита права собственности. Полис оформляется сроком на 3 года. В соответствии с российским законодательством, срок исковой давности по имущественным спорам составляет 3 года. В течение этого периода третьи лица имеют право оспорить сделку купли-продажи. А, значит, банк потеряет средства, выделенные на покупку недвижимости, а клиент лишается жилья. В этом случае страхование титула позволяет возместить убытки банку. То есть, если право собственности будет оспорено, то страховая компания выплачивает банковский кредит в полном объеме.
От защиты недвижимости от рисков утраты клиент отказаться не может. При этом стоит учитывать, что в каждой страховой компании перечень рисков может отличать. Например, многие страховщики предлагают комплексные пакеты для ипотечных заемщиков, в которые входят страхование личных рисков, предмета залога, а также титула. При этом комплексный пакет обходятся дешевле.
Страховая компания Россельхозбанка
Каждый заемщик в любом случае должен изучить список аккредитованных страховых компаний Россельхозбанка. Так как каждый страховщик предлагает индивидуальные тарифы на защиту имущества от рисков утраты. При этом у самого банка есть дочернее предприятие – «РСХБ-страхование». Страховая компания учреждена самим банком, соответственно клиент может воспользоваться именно ее услугами.
Страховая компания Россельхозбанка предлагает защиту недвижимости на индивидуальных условиях. Перечень страховых рисков будет зависеть от типа жилого объекта. Риски распространяются на фундамент и кровлю, внешнюю и внутреннюю отделку, на внутренние конструкции и коммуникации.
Стоимость страхового полиса для каждого клиента будет рассчитываться индивидуально. Средняя цена за страховую защиту составляет 0,1-0,2% от стоимости объекта недвижимости. Окончательный тариф будет зависеть от перечня страховых рисков. Максимальная стоимость защиты составлять 10%, но такой тариф обычно применяется по отношению к частным домам. Если речь идет о страховании квартиры в многоквартирном доме, то максимальная стоимость страховки составляет 7% от рыночной цены объекта недвижимости.
Какие документы нужны для оформления страхового полиса
Каждая страховая компания имеет различные алгоритм оформления страховки. В данной статье приведем пример, как оформить страховку в дочерней страховой компании Россельхозбанка. Перед тем как подписать договор на страховую защиту, независимый эксперт проводит осмотр объекта недвижимости.
В то время от клиента требуется ряд документов для оформления сделки. К ним относятся:
- письменное заявление;
- копия документа, удостоверяющего личность;
- копия кредитного договора с банком и закладная;
- выписка из Единого государственного реестра прав;
- свидетельство о праве собственности на недвижимости;
- фотоотчет страхуемого объекта недвижимости;
- технические документы на объект недвижимости (кадастровый паспорт и выписка из БТИ).
Обратите внимание, что для каждого отдельного клиента перечень документов может отличаться поэтому перед сбором бумаг следует проконсультироваться со специалистом.
После проверки всех документов, если клиент соответствует требованиям страховой компании, между заемщиком и страховщиком оформляется договор на обслуживание, по итогу которого выдается страховой полис. После того, как страховка заканчивает свое действие нужно будет повторно обратиться в страховую компанию и перезаключить договор на следующий срок.
Аккредитованные страховые компании
Россельхозбанк работает далеко не с каждым страховщиком. Для того чтобы оформить страховку ипотеки в Россельхозбанк, аккредитованные страховые компании должны проходить тщательную проверку. После чего их полисы будут приниматься банком при оформлении ипотечного займа. Для этого страховая компания должна соответствовать ряду требований кредитора. На текущий момент в список аккредитованных страховщиков входят 9 крупных страховых компаний.
ВТБ страхование
Страховая защита объекта недвижимости включает в себя несколько рисков – это пожар, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, природные катаклизмы. Стартовая стоимость страхового полиса начинается от 0,1% от стоимости предмета залога. Клиент Россельхозбанка может воспользоваться программой страховой защиты «ПреИмущество для ипотеки».
СОГАЗ
Страховая компания страхует предмет залога от рисков возможной утраты. Минимальная стоимость страхового полиса начинается от 0,12% от банковского займа. Сумма страхового полиса рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Страховая выплата в случае наступления страхового случая будет зависеть от размера нанесенного ущерба. Выплата производится в течение 20 дней после подачи соответствующего заявления.
Энергогарант
Здесь стоимость страхового полиса будет зависеть от перечня страховых рисков. Минимальный тариф начинается от 0,14% от стоимости предмета залога. Особенность страховщика в том, что он выплачивает компенсацию в течении 10 дней при наступлении страхового случая после подачи соответствующего заявления.
Стерх
Страховая компания защищает недвижимые объекты от различных рисков утраты. Здесь защите подлежат стены, перегородки и другие элементы конструкции, за исключением окон, дверей, внутренней отделки и оснащения. Стоимость страхового полиса начинается от 0,24% от стоимости предмета залога. Компания производит выплаты по полису в течение 3 дней после подачи соответствующего заявления.
Как видно, условия страхования в каждой страховой компании практически не отличаются. Единственное отличие состоит в перечне страховых рисков. Обычно их определяет заемщик самостоятельно. Далее, приведем сравнительную таблицу других аккредитованных компаний и минимальные тарифы при оформлении полиса на ипотечное жилье.
Наименование страховой компании | Минимальная стоимость страховой защиты в процентах от стоимости предмета залога |
| РМХБ-Страхование | 0,114% |
Альфа-Страхование | 0,1% |
| ВСК | 0,15% |
РЕССО-Гарантия | 0,15% |
| Ингосстрах | 0,6% |
Заключение
Заемщики Россельхозбанка могут выбрать страховую компанию, которые предлагает максимально выгодные условия сотрудничества. Полис, как правильно, оформляется сроком на один год, после чего можно перейти к другому страховщику, условиями банка это не запрещено. При выборе страховщика следует обратить внимание не только на тарифы, но и на скорость обработки заявлений и отзывы клиентов и другие факторы.
