Под реструктуризацией кредитки понимается изменение первоначальных условий, определенных в договоре кредитования. Процедура помогает погасить долг заемщику, попавшему в сложную жизненную ситуацию, результатом которой стало ухудшение его платежеспособности. Как написать письмо в Тинькофф, с просьбой проведения реструктуризации займа? Какие «подводные камни» могут ожидать клиента? Каковы особенности процедуры перекредитования?
Составляем заявку в Тинькофф
Заявление о реструктуризации долга заполняется по форме банка. Получить образец письма можно на сайте финансово-кредитного учреждения. Если с поиском заявления возникнут трудности, можно позвонить на горячую линию Тинькофф Банка, специалист подробно расскажет, где скачать документ. Заявка на реструктуризацию кредита должна включать следующие сведения:
- номер карты и кредитного соглашения;
- даты первого и последнего взноса в соответствии с графиком платежей, метод оплаты;
- информация о просрочках при их наличии;
- подробное описание причины, по которой требуется перекредитование;
- размер текущих месячных доходов заявителя;
- данные о процентах за пользование средствами, уже уплаченных заемщиком банку;
- предложения по новой схеме выплаты задолженности;
- ксерокопии документов, подтверждающих указанные в заявке факты.
Структура заявления о реструктуризации долга стандартна. В «шапке» необходимо указать, кому и от кого адресована бумага. Следом прописывается название документа и непосредственное обращение. Образец заполнения можно посмотреть на сайте ФКУ. Снизу заявки проставляется дата её формирования и расшифровка подписи заявителя. Заполненный документ направляется в Тинькофф Банк посредством электронной почты. Актуальный адрес указан на сайте учреждения во вкладке «Контакты».
Какие причины считаются существенными для проведения реструктуризации кредита? Любые обстоятельства, которые привели к снижению платежеспособности физического лица, станут основанием для проведения процедуры. Документы, подтверждающие необходимость перекредитования, могут быть следующими:
- ксерокопия больничного листа;
- копия трудовой, содержащей сведения об увольнении;
- справки, подтверждающие, что клиент находится в отпуске по уходу за ребенком, призван к службе в армии и пр.;
- бумага, свидетельствующая о снижении зарплаты физического лица;
- справка из ЦЗН, о постановке на учет по безработице.
К сожалению, Тинькофф Банк может отказать в просьбе реструктуризации кредита, так как доказать необходимость проведения процедуры достаточно сложно. Нужно убедить финансово-кредитное учреждение в том, что расплачиваться по своим обязательствам вы не можете.
Если последовал отказ
Тинькофф имеет полное право отказать заемщику в реструктуризации. После отрицательного ответа по заявке можно ожидать настойчивых звонков и посланий от сотрудников финансовой организации. Смысл обратной связи будет заключаться в просьбах подписать новое соглашение, условия которого выгодны лишь кредитору. На протяжении такой неразберихи, сумма штрафов и пеней к действующему кредитному договору будет стремительно подрастать.
После нескольких отказов на предложения специалистов Тинькофф, служба по взысканию просроченной задолженности банка пойдет на угрозы:
- передать личное дело в суд;
- продать долги коллекторским фирмам;
- насильно забрать принадлежащее лицу имущество и пр.
Применяемые методы сильно давят на психику клиента. Из практики, в судебные органы в таком случае банки обращаются крайне редко. Вероятность того, что судья, досконально разобравшись в ситуации, встанет на сторону попавшего в трудное положение заемщика, высока. Поэтому бояться суда не стоит, напротив, решение по иску могут принять в вашу пользу. Если материальное положение физического лица сильно ухудшилось, суд чаще освобождает плательщика от насчитанных штрафов, и обязывает рассчитаться лишь с телом займа.
Банк одобрил вашу заявку
Тинькофф заинтересован в получении выданных средств обратно, поэтому в некоторых случаях идет на уступки заемщикам, предлагая новые условия по действующей ссуде. Финансово-кредитное учреждение, пересмотрев параметры кредитного договора, предложит заявителю новые, более лояльные условия.
Например, может быть продлен срок возврата заемных средств. В результате такого нововведения, даже при прежней ставке процента, ежемесячный платеж будет существенно ниже. Реже банк предлагает снизить годовую, чтобы уменьшить нагрузку на плательщика.
Положительное решение по реструктуризации кредита принимается Тинькофф Банком только после тщательного анализа платежеспособности заемщика, и выявления реального ухудшения материального положения клиента.
«Подводные камни» перекредитования в Тинькофф
Следует знать, что даже согласившись на проведение реструктуризации, финансово-кредитное учреждение предложит физическому лицу условия, выгодные кредитору. Так, например, при продлении срока кредитования и фактическом снижении месячного платежа, итоговая переплата по займу заметно вырастет.
Часто в новом кредитном соглашении банк указывает дополнительные проценты, штрафы, неустойки, и письменно уведомляет вторую сторону о произошедших изменениях.
Финансово-кредитное учреждение обязано выдать заемщику письмо, в котором обозначены размеры платежей и период действия реструктуризации.
В конце следует разобрать условия перекредитования от Тинькофф Банка на конкретном примере. Допустим, долг перед организацией составляет 150 тысяч рублей. Вносить ежемесячные платежи на счет в полном размере вы пока не можете, и формируете письмо с просьбой реструктуризации долга. Учреждение удовлетворяет вашу заявку, увеличивая длительность соглашения еще на 5 лет. С такими изменениями вам придется вернуть не 150000, а 220 тысяч рублей.
С одной стороны, перекредитование поможет при возникновении временных финансовых трудностей не запятнать кредитную историю и возвращать долг меньшими частями. С другой, после него общая переплата по займу существенно возрастет. Соглашаясь на реструктуризацию, обязательно соотнесите плюсы и минусы процедуры.
