Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 591
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 591
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 591

Реструктуризация кредита в Хоум Кредит физическому лицу

Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 5 минут
АА

Реструктуризация кредита в Хоум Кредит физическому лицуЗаемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, Хоум Кредит Банк идет навстречу. Финансово-кредитное учреждение разработало программу, которой могут воспользоваться лица, испытывающие временные финансовые трудности. Реструктуризация кредита в Хоум Кредит даст возможность снизить размер месячного платежа по текущему займу, тем самым ослабив нагрузку на бюджет семьи. Разберемся, как скорректировать условия соглашения, что необходимо для участия в программе перекредитования.

В каких случаях предоставляется?

Каким образом происходит и кому доступна реструктуризация? Условия кредитного договора пересматриваются финансовым учреждением в рамках «Кредитной реабилитации». Стать участниками программы могут физические лица:

  • имеющие просроченный заем от Хоум Кредита;
  • предполагающие о скором изменении своего финансового положения в худшую сторону;
  • не допускавшие серьезных просрочек по рассматриваемому кредиту. Сроки внесения платежей нарушались не более чем на трое суток.

Заемщику придется в обязательном порядке подтвердить ухудшение собственного материального положения. Сделать это можно, предоставив:

  • справку с места работы об уменьшении размера заработной платы;
  • врачебное заключение об ухудшении здоровья или наступления временной нетрудоспособности.

Помимо этого, нужно доказать банку, что вы готовы в полной мере отвечать по своим обязательствам и платить ежемесячные взносы в максимально доступном для вас размере.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Хоум Кредит попросит подтвердить, что вы предпринимали попытки найти дополнительный источник дохода.

Рассчитывать на участие в реструктуризации не стоит:

  • клиентам, ранее пользовавшимся опцией кредитных каникул, рассрочки от Хоум Кредит Банка;
  • лицам, кредитное дело которых находится в суде, на процедуре взыскания долга;
  • заемщикам, чьим долгом занимаются судебные приставы или коллекторские фирмы.

Таким образом, сформировать просьбу о реструктурировании займа могут исключительно благонадежные клиенты, желающие исправно платить по кредиту. Программа «Кредитной реабилитации» будет недоступна физическим лицам, постоянно допускающим серьезные просрочки, и уже попавшим в ранг недобросовестных плательщиков.

Форма и порядок кредитования

Что можно ожидать от участия в программе реструктуризации? Финансово-кредитное учреждение пересмотрит условия кредитного соглашения, в частности:

  • изменит валюту займа, к примеру, с долларов США на рубли;
  • отсрочит начисление штрафов и пеней на определенный срок;
  • уменьшит сумму месячного взноса за счет увеличения периода кредитования и годовой ставки.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Чтобы оформить рассрочку, заемщику следует составить и передать в банк заявление об её предоставлении.

При допущении незначительной просрочки, заявитель подписывает допсоглашение к кредитному договору. Данный документ включает корректировки прежних условий в рамках: выдачи кредита, периода действия соглашения, размера месячного взноса, уплачиваемого в счет закрытия задолженности.

Если имеют место значительные нарушения условий внесения платежей, то стороны сделки обязуются:

  • заемщик – погасить накопившийся долг не позднее 6 месяцев с оговоренной даты;
  • банк – снять штрафы за просрочки и не принимать дальнейшие меры по взысканию задолженности.

Таким образом, в рамках реструктуризации становится возможным снизить ежемесячный платеж по имеющемуся займу или попросить приостановить начисление штрафов при невозможности платить взносы. В основном, уменьшение платежа достигается за счет «удлинения» срока потребительского кредита. Новые условия взаимодействия прописываются в дополнительном соглашении.

Отсрочка выплаты займа

Другой формой послаблений в области кредитования является предоставление кредитных каникул. Допускается оформление для заемщика:

  • отсрочки уплаты процентов по кредиту без применения штрафных санкций. В то же время, вносить платежи в счет оплаты основного долга необходимо в полном объеме;
  • переноса сроков внесения взносов по телу долга. В этом случае, напротив, необходимо ежемесячно платить только начисляемые банком проценты;
  • полного приостановления оплаты займа. Так, на определенное время разрешается не вносить ни платежи по основной задолженности, ни проценты.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Хоум Кредит практикует предоставление отсрочки на время от одного до шести месяцев.

Конкретные даты приостановления и переносов срока взносов определяются индивидуально для каждого заемщика. Банк считает отводимое время вполне достаточным для восстановления клиентом платежеспособности.

Как можно оформить?

На сегодняшний день, оформить перекредитование можно лично обратившись в отделение банка. Следует составить письменную заявку о реструктурировании задолженности, которая должна включать следующие сведения:

  • название офиса банка и адрес его местонахождения;
  • ФИО составителя, контактный номер телефона;
  • информацию об имеющемся кредитном договоре: номер и дату его подписания;
  • данные о текущем графике внесения платежей, размере месячного взноса, годовой ставке;
  • причину, побудившую физическое лицо обратиться в банк: заболевание, потеря должности, снижение зарплаты и пр.;
  • подтверждение, что прошлые платежи совершались своевременно;
  • прошение реструктурировать задолженность по соглашению.

Помимо этого, необходимо описать личные предложения, касающиеся формы перекредитования:

  • смену схемы уплаты взносов;
  • снижение месячного платежа;
  • оформления отсрочки, опции «Кредитные каникулы»;
  • ежемесячную выплату долга в сумме, комфортной для заемщика;
  • пролонгацию соглашения (увеличение срока займа);
  • прочие условия.

Обращение должно быть заверено подписью заявителя, внизу страницы проставляется дата его составления. Документ оформляется в двух экземплярах, на одном из них Хоум Кредит ставит печать о принятии. К нему следует приложить документы:

  • ксерокопию кредита об оформлении займа;
  • чеки, подтверждающие внесение платежей по графику.

Помимо этого, необходимо предоставить в банк бумаги, свидетельствующие о попадании физического лица в трудную ситуацию. В качестве документов, являющихся основаниями для реструктуризации, могут являться справки с работы о снижении заработка, из медучреждения о болезни, из ЦЗН о постановке безработного на учет.

Если заявление отклонили

Для подстраховки, заемщики, одновременно с обращением в Хоум Кредит за реструктуризацией, могут подать заявку и в другие финансово-кредитные учреждения с просьбой рефинансировать заем. Это повысит вероятность получения помощи в погашении действующего кредита.

При переоформлении ссуды в стороннем банке, внимание следует обращать на предлагаемые условия кредитования, в частности:

  • годовую ставку. Желательно, чтобы её значение было меньше, чем по текущему договору;
  • возможность досрочного погашения без комиссий.

Перед тем, как начинать процесс оформления реструктуризации потребительского кредита, внимательно изучите условия действующего договора. Если вы оплачивали страховку, и случившиеся неприятности прописаны в качестве страхового случая, страховщик покроет долг в размере, определенном условиями соглашения. Возможно, реструктурирование задолженности вовсе не потребуется.

Если причиной ухудшения материального положения стала потеря работы, обязательно посетите ЦЗН и встаньте на учет в качестве безработного. Документ, выдаваемый центром занятости, будет официальным доказательством потери заработка для финансового учреждения и дальнейших судебных разбирательств.

В случае если Хоум Кредит отказывает в переоформлении займа, ожидайте, пока ваше дело передадут в суд. В это время вносите в счет погашения задолженности посильные суммы. После вынесения судебного решения, в течение 10 суток с момента получения приказа, следует подать апелляционную жалобу, с требованием снижения суммы штрафных начислений за просрочку платежей.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

За плательщиком закрепляется право требовать уменьшения суммы процентов по неустойке до размера основной задолженности.

К примеру, если финансово-кредитное учреждение сформировало иск о взыскании 70 тыс. руб. основного долга, 220 тысяч рублей штрафов и ста тысяч рублей неустойки, то ответчик, руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса, вправе ходатайствовать об уменьшении суммы с 390000 руб. до 140000, где 70000 – основная задолженность, 70000 – величина неустойки.

Если банк оформил реструктуризацию, и вы полностью погасили обязательство перед финансово-кредитным учреждением, обязательно возьмите справку об отсутствии долгов перед Хоум Кредитом.  Это необходимо для того, чтобы несколько копеек «недоплаты» не превратились в многотысячную задолженность. Если не запросить документ, банк уведомит о наличии задолженности только через пару лет.

При возникновении спорных ситуаций, особенно, при внушительном остатке долга, можно прибегнуть к услугам финансового омбудсмена. Лицо добьется изменений кредитного соглашения в вашу пользу. Примиритель поможет избежать крупных финансовых потерь.

Если сложные времена настали, еще раз прочтите кредитный договор. Задолженность можно уменьшить на порядок, потребовав у Хоум Кредита возврата страховки. Обычно, при оформлении потребительского кредита, сотрудники подключают страхование, без уведомления заемщика. При выявлении такого факта, следует составить заявление на возврат взноса и передать в банк. Если финансово-кредитное учреждение отказывается принимать документ, можно сформировать обращение в суд.

Бумагу с просьбой реструктурировать долг следует подавать в официальном порядке. Лучше обратиться непосредственно в офис Хоум Кредит Банка или направить обращение на электронную почту финансово-кредитного учреждения. Оставлять заявку на сторонних ресурсах в интернете бессмысленно, обращение попросту не поступит в банк. Следовательно, неустойки и штрафы продолжатся начисляться в штатном режиме.

Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
4526
Добавить комментарий

одиннадцать − три =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 591
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 591
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 591