Рефинансирование кредита в Россельхозбанке - условия в 2019 году

Услуга перекредитования взятых ранее займов — одна их самых востребованных у населения банковских программ. Это оптимальное решение материальных проблем для тех граждан, у кого они носят временный характер. Чтобы выйти из затруднительной ситуации с наименьшими потерями, достаточно провести рефинансирование в Россельхозбанке, избавив себя от неподъёмных процентов и платежей, имеющихся одновременно в нескольких кредитных учреждениях. Как работает эта услуга на практике, давайте разбираться.

Что такое рефинансирование?

Под данным термином следует понимать процедуру, в результате проведения которой клиент взятые ранее денежные займы нескольких финансовых учреждений добровольно переводит в один, более удобный для него банк. В результате таких действий человек получает возможность сэкономить на переплатах — как правило, при рефинансировании проценты несколько ниже, чем были предложены предыдущими кредитами. Кроме того, такой способ отдавать долги удобнее — все платежи сводятся к одному. Чтобы получить такую услугу, заёмщику достаточно просто убедить компанию в том, что данная финансовая нагрузка ему по силам и не вызывает материальных затруднений.

Можно ли рефинансировать кредит в Россельхозбанке?

Россельхозбанк, стараясь быть более привлекательным в глазах своих потенциальных пользователей, предлагает услугу потребительского рефинансирования физических лиц по более выгодным условиям, чем это делают другие коммерческие организации. Однако новая ссуда станет доступна только при отсутствии просрочек и неоплаченных долгов, даже если речь идёт о других кредиторах.

Все из предложенных клиентам программ по-своему выгодны. При этом каждая из них имеет свои требования к заёмщику и индивидуальные процентные ставки. По мере погашения долга компания может снизить величину переплаты или предоставить плательщику другие дополнительные преференции.

Россельхозбанк — рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование потребительских кредитов данная компания осуществляет независимо от того, в каком конкретно банке были взяты предыдущие займы. Принцип проведения процедуры и процентные ставки также не имеют привязки к месту взятия долга, попадающего под перекредитование. Главное, чтобы характер договорных обязательств соответствовал одному из следующих направлений:

1. Автокредит.
2. Ипотека.
3. Кредитные пластиковые карты.
4. Потребительские займы, не имеющие обеспечения.

Условия перекредитования

В 2019 году условия рефинансирования в Россельхозбанке для заёмщиков, желающих распрощаться с долгами в других компаниях, выглядят следующим образом:

1. Единственно возможная валюта проведения операции — российский рубль.
2. Предельное число текущих кредитных обязательств — не более трёх.
3. Совокупный долг — не выше 750 тысяч рублей. Если человек на момент подачи заявления о перекредитовании уже является активным пользователем банка — эта сумма может быть увеличена вдвое. Если клиент исправно платит текущие взносы и в течение последнего календарного года не имеет ни одной просрочки, в некоторых случаях компания рассматривает возможность увеличения суммы до 3 миллионов.
4. Предельно допустимый период рефинансирования зарплатным пользователям — 7 лет, остальным категориям граждан — не более 60 месяцев.
5. Для предоставления денежных средств по программе рефинансирования компания комиссионные сборы не начисляет — это является одним из приоритетных направлений финансовой политики учреждения.
6. Всю денежную сумму клиент получает на руки в полном объёме. Возможно безналичное перечисление средств на текущие счета других коммерческих организаций.
7. Услуга открывает перед пользователем перспективу запросить несколько большую сумму, чем требуется для закрытия ранее действующих договорных обязательств. Это очень удобно для тех лиц, кто испытывает временные, но серьёзные материальные затруднения.
8. Принцип возврата взятых в долг денег осуществляется как дифференцированно, так и аннуитентно — выбор банк всегда оставляет за человеком.
9. Если клиент изыскал возможность вернуть всю сумму раньше даты, установленной договором, комиссионный сбор на эту сумму начислен не будет.
10. Дополнительный пакет услуг, в том числе и оформление страхового полиса, который большинство компаний считают обязательным, здесь не требуется и не сможет послужить мотивом для отказа в проведении сделки рефинансирования.
11. Время рассмотрения заявки — трое суток. В течение этого срока комиссия рассмотрит все документы и примет решение, о чём незамедлительно сообщит заявителю.

Процентная ставка

Преимуществом проведения данной процедуры именно в Россельхозбанке являются более низкие, в сравнении с конкурирующими организациями, ставки по процентным начислениям. Как показывает практика, выгода в сравнении с предыдущими кредитами составляет около 2%. Если клиент добровольно оформит страховой полис, ему удастся сэкономить на процентах дополнительно 4,5 пункта. Минимальная ставка в этом случае будет от 10% годовых, а при стандартном перекредитовании (без страховки) — не ниже 14,5%.

Требования к заёмщику

Чтобы руководство компании одобрило заявку на перекредитование, потенциальный заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возрастные ограничения — заявитель не может быть моложе 23 лет и старше 65;
• наличие российского паспорта и постановка на регистрационный учёт — временный или постоянный;
• непрерывный стаж официального трудоустройства на одном месте для зарплатной категории пользователей не менее полугода, а общий трудовой стаж — не меньше пяти лет (для физических лиц, не относящихся к данной группе, совокупная трудовая занятость за предыдущее пятилетие — не менее 12 месяцев до даты подачи прошения в данное учреждение);
• лица, осуществляющие ЛПХ (личное подсобное хозяйство), должны предоставить журнал с отметкой о проведении хозяйственной деятельности датой не позднее одного года до момента оформления заявления для последующего перекредитования;
• для вычисления максимально возможной суммы денежных средств учитывается весь совокупный доход человека — заработная плата, дополнительные подработки, аренда недвижимости, автомобиля, частная практика;
• ни на одном из договорных обязательств, которые возьмёт на себя компания после проведения процедуры, не должно быть пролонгации (либо ранее имевшей место реструктуризации);
• кредитная история клиента обязана быть безупречной.

Если хотя бы одно из приведённых требований не будет соблюдено, организация вправе отказать заявителю без уведомления его о мотивах такого решения.

Перечень документов

В 2019 году для проведения процедуры перекредитования банком заявлен к рассмотрению следующий пакет документов:

• российский паспорт кандидата на получение денежных средств;
• выписка 2 НДФЛ — бланк установленного образца;
• все кредитные соглашения, подлежащие рефинансированию;
• выписки из коммерческих компаний о текущих долгах по договорам и начислении штрафов, пени и неустойки — если они присутствуют;
• паспорта и справки о доходах лиц, выступающих в качестве поручителей;
• заявление-анкета.

Сразу же после получения средств заёмщику следует погасить все ранее существующие финансовые обязательства и предоставить в банк документы, подтверждающие данный факт. Если средства будут потрачены на другие цели, договор будет расторгнут в одностороннем порядке без предварительного согласования с нарушителем обязательств.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Компания предоставляет возможность ипотечного рефинансирования по нескольким льготным программам. При этом каждая кандидатура и способ проведения процедуры рассматриваются индивидуально. Условия действуют стандартные. Главное, чтобы полученные деньги шли только под ипотечное погашение долга — это может быть как квартира в новом доме, так и вторичный жилой фонд. Минимум, что может предложить компания — 100 000 рублей. Максимум — 2 миллиона под квартиру и 5 под частное строительство. Срок, в течение которого нужно вернуть долги — не более 30 лет. В качестве гарантии организация требует наличия закладной. До того момента, пока деньги не будут возвращены в полном объёме, недвижимое имущество будет являться залоговой собственностью кредитора.

Пошаговое руководство

Пошаговый алгоритм действий заёмщика выглядит так:

• человек обращается в банк, подаёт соответствующее заявление и необходимый пакет бумаг;
• комиссия рассматривает все документы, проводит их проверку и принимает решение;
• если оно положительное, заключается договор между клиентом и Россельхозбанком на предмет передачи последнему всех договорных обязательств клиента, взятых им ранее в других финансовых компаниях;
• клиент получает деньги и производит компенсацию всех долгов;
• средства перечисляются по новому кредитному соглашению в рамках действия текущего графика платежей.

Видео по теме