Что такое рефинансирование кредитов в Россельхозбанке? Это особый заем, который выдается клиенту для погашения кредитных задолженностей, причем часть из этих денег может быть потрачена на любые другие нужды. При этом перекредитование подразумевает уменьшение суммы ежемесячных выплат или улучшение общих условий кредита, чтобы помочь человеку выбраться из «долговой ямы». Как правильно оформить этот продукт и воспользоваться им грамотно – читайте в статье.
Предложение от банка
Кредит выдается российскими рублями на срок до 5-7 лет (до 7 лет – для зарплатных клиентов, до 5 лет – для всех остальных заемщиков). Максимальная сумма кредита так же зависит от вашего статуса в Россельхозбанке. Если вы обычный клиент, то сможете взять не более 750 000. Зарплатные клиенты имеют право получить в займы до 1 500 000, а лица, не имеющие в течение года задолженностей по другим кредитам, — 3 000 000.
Теперь разберемся со ставкой по процентам. Она в Россельхозбанке зависит не от суммы взятого кредита, а от срока кредитования и опять же статуса клиента. Вот что предлагается банком.
- Базовые ставки по процентам для физических лиц составляют 11,5% годовых на сроки до года и на 1-5 лет. Напомним, что 5 лет – это максимальный срок кредитования для этой категории заемщиков.
- Для имеющих зарплатный счёт или «надежных» клиентов ставка составляет 11% на сроки до года и 1-5 лет, и 11,5% на срок от 5-7 лет.
- Лица, работающие в бюджетных организациях, получают кредит с процентной ставкой 10,5% на сроки до года и 1-5 лет и 11% на срок 5-7 лет.
Если вы и работник бюджетной организации, и зарплатный/надежный клиент банка, то ваша ставка может составить 10% на любой срок до 5 лет и 10,5% на срок от 5-7 лет.
При заключении договора о рефинансировании Россельхозбанк предлагает процедуру страхования жизни своему клиенту. Если же заемщик отказывается, его процентная ставка увеличивается на 4,5%. Если же клиент нарушает правила, связанные с предоставлением документов на целевое использование предоставляемой суммы, ставка повышается на 3%. Какие займы можно перекредитовать?
Россельхозбанк предлагает процедуру перекредитования для следующих видов кредитов: потребительский, автомобильный, кредитная карта. При этом вы можете запросить рефинансирование сразу трех кредитов, но не более того. Разумеется, вы можете рефинансировать и кредиты других банков.
Для того чтобы банк одобрил вашу заявку, существуют определенные требования к самим займам, а именно:
- Их продолжительность должна быть не менее года с момента внесения первого платежа на момент подачи заявки.
- Кредиты должны быть взяты российскими рублями.
- Ваша кредитная история по ним должна быть положительна.
- По рефинансируемому кредиту не должно быть случаев пролонгации или реструктуризации.
Если вы все еще уверены в необходимости перекредитовать свой заем в Россельхозбанке и ваши кредиты соответствуют необходимым требованиям, можно приступать к оформлению заявки. Поэтому перейдем к следующему пункту.
Подаем заявку через сайт
Россельхозбанк идет в ногу со временем и позволяет своим клиентам заполнять заявки на финансовые продукты, не выходя из дома. Это же касается процедуры рефинансирования. Для того чтобы оформить заявление зайдите на официальный сайт банка и найдите раздел «Частным лицам». Оттуда перейдите в раздел «Кредиты» и там найдите «Рефинансирование потребительских кредитов». После нажатия на эту клавишу на странице вы увидите кнопку с надписью «Оформить онлайн». Перед вами появится форма с пустыми полями, которые нужно будет заполнить.
- В первую очередь потенциальному заемщику нужно выбрать отделение банка, с которым ему удобнее всего сотрудничать.
- Затем нужно ввести свои контактные данные: ФИО, дату рождения, номер телефона и e-mail для обратной связи.
- После этого необходимо указать желаемую сумму и срок кредитования.
Когда все готово, нажимайте «Подать заявку» и ждите, когда с вами свяжутся для выяснения дополнительной информации.
Бумаги для предоставления в банк
После того как вам позвонили и сообщили, что готовы рассмотреть вашу кандидатуру, необходимо предоставить в банк стандартный пакет документов. В него входит:
- документ, удостоверяющий личность (как правило, паспорт);
- справки о ежемесячных доходах и месте работы;
- договоры по кредитам, подлежащим реструктуризации;
- военный билет или удостоверение о постановке на военный учет для мужчин до 27 лет;
- анкета-заявление.
Однако учтите, что это базовый список для физических лиц, и он может варьироваться в зависимости от категории клиента. Например, если вы зарплатный клиент финансовой организации, то вам для подтверждения доходов можно предоставить выписку со счёта вместо справки 2-НДФЛ и так далее. Эту информацию уточняйте на сайте банка, по горячей линии или лично в отделении.
Доходы заемщика, учитываемые банком
Для того чтобы банк наверняка согласился предоставить вам процедуру рефинансирования, он должен быть уверен в вашей платежеспособности. Поэтому если у вас имеются дополнительные легальные доходы, обязательно подтвердите их документально. Это положительно скажется на решении по вашему кредиту. Итак, какие виды доходов признает Россельхозбанк?
- Доходы ИП (кроме кредита на срок более 3 лет).
- Пенсионные доходы.
- Доходы по основному месту работы и совместительству.
- От ведения ЛПХ (личное подсобное хозяйство).
- Доходы по аренде недвижимости.
Учтите, что все вышеперечисленное должно быть подтверждено соответствующими документами. И помните: чем выше ваш ежемесячный доход, тем больше максимальная сумма кредита. Поэтому если вы обладаете несколькими видами доходов, подтвердите их все!
Оплачиваем кредит вовремя
Если вы не хотите столкнуться с проблемами, выплачивайте кредит без задержек и выбиваний из графика, так как это является основным условием кредитования. Россельхозбанк предлагает множество различных способов внесения ежемесячных платежей как наличными, так и безналичными средствами. Как пополнить счёт наличностью: через кассы банка, через кассы банка и банкоматы с функцией принятия наличных с помощью платежной карты, которая выпускается к кредиту. Также через кассы банка с помощью реквизитов платежной карты, выпущенной к вашему кредитному счёту. Как внести сумму безналичными деньгами:
- с другого счёта заемщика в том отделении, где открыт счёт;
- с помощью дебетовой карты, выпущенной к другому счёту заемщика, в любом из банкоматов сети.
Если вдруг вы хотите внести средства в другой валюте (например, в долларах или евро) банк спишет сумму, соответствующую курсу, установленному банком на момент конвертации. Заемщики с опытом советуют пополнять кредитный счет чуть заранее, чтобы было время действовать, если произойдут какие-то непредвиденные задержки зачисления средств.
