Рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург
Последнее время в стране рынок кредитных продуктов функционировал в условиях резкой динамики процентных ставок. В результате этого проценты по ипотечным кредитам были снижены, отчего многие заемщики серьезно пострадали.
Для улучшения условий их кредитования и стимулирования конкурентной борьбы на рынке коммерческих банков была создана процедура рефинансирования.
С помощью перекредитования ипотеки в другом банке заемщик приобретает сниженную ставку, уменьшенные ежемесячные платежи и минимальный срок кредитования. Он самостоятельно выбирает, какому из кредитных учреждений он желает отдать предпочтение.
Рефинансирование ипотеки в банке Санкт-Петербург имеет свои особенности, выгодно выделяющие его услуги среди конкурентов. Какие основные преимущества имеет СПб банк, и на каких условиях он рефинансирует ипотеки, расскажем в данной статье.
В чем цель рефинансирования ипотеки?
Рефинансирование любого кредита – это получение нового кредита в новом банке, средства которого поступают на погашение действующего займа. Поводом к рефинансированию служит тот факт, что действующий кредит просто перестает отвечать ожиданиям клиента и реалиям рынка.
Для ипотечных продуктов это особо характерно. Ведь за тот продолжительный срок, на который заключается ипотечный договор кредитования, может измениться многое: и финансовое состояние заемщика, и конъюнктура рынка.
В целом же, можно говорить о том, что к рефинансированию ипотечных кредитов граждан толкают два обстоятельства:
- Желание получить более выгодные условия выплаты займа;
- Ухудшение финансового состояния.
Во втором случае речь идет о рефинансировании в пределах одного кредитного учреждения. Оно же носит название реструктуризация ипотеки.
Решение о обоснованности осуществления такого действия принимается банком на основании представленных документальных доказательств заемщика о снижении его дохода, потери трудоспособности или иных обстоятельств.
В Санкт-Петербург банке проводится как рефинансирование ипотеки других банков, так и реструктуризация уже действующих ипотек со снижением процентных ставок по ним.
Реструктуризация может быть осуществлено в форме перекредитования на более приемлемых условиях или в форме предоставления банком ипотечных каникул.
Кроме того, существует правительственная «Программа помощи ипотечным заемщикам», защищающая граждан в тяжелых финансовых ситуациях. Данную услугу предоставляет Агентство ипотечного жилищного кредитования.
Чтобы воспользоваться данной программой необходимо соблюдение нескольких условий, в частности, наличие инвалидности у заемщика или его детей, а также низкий уровень дохода семьи.
Если Ваша заявка по данной программе будет оформлена, можно с помощью Агентства погасить до 1,5 миллионов рублей банку в счет ипотеки.
Условия ипотечного рефинансирования от Санкт-Петербург банка
Разделение ипотечного рефинансирования в Санкт-Петербург банке осуществляется на первичное и вторичное жилье. Для двух видов недвижимости действуют различные условия кредитования.
Среди отличительных особенностей данного банка от других кредитующих субъектов стоит выделить высокую верхнюю возрастную границу требований, предъявляемых к заемщику, и возможность рефинансирования квартир с перепланировкой.
Основные различия условий кредитования жилья выглядят следующим образом:
- На новостройки выделяется до 10 миллионов рублей сроком до 25 лет. Никакие скидки на процентную ставку в этой программе не распространяются. Ипотека выдается исключительно в рублевой валюте. Получить можно до 80% на покупку жилой недвижимости и 70% на покупку коммерческих объектов.
- На вторичное жилье действуют те же ограничения по срокам кредитования и максимальным размерам ссуд. Но получить в этом случае можно не более 70% рыночной стоимости как коммерческой недвижимости, так и жилой.
Процентные ставки по рефинансированию ипотек на приобретение жилья в Санкт-Петербург банке часто меняются. Ознакомиться со значением их актуальных показателей лучше заранее перед отправкой заявки на сайте банка — https://www.bspb.ru/retail/mortgage/mortgagerefinance/.
Рассчитать примерную ставку по ипотеке можно при помощи ипотечного калькулятора, который представлен на разных электронных ресурсах. Для получения процентного показателя требуется ввести ряд параметров, характеризующих заемщика.
Повышающие коэффициенты процентных ставок
Во многих банках, в том числе и в Санкт-Петербург банке, существует специальная система повышающих коэффициентов процентных ставок. Причин для их применения может быть несколько. На сайте все эти обстоятельства строго обозначены, это открытая информация.
Итак, ставки могут меняться в следующих значениях по ряду обстоятельств:
- Увеличиваться на 2,5% на период государственной регистрации ипотеки;
- Увеличиваться на 1% при отказе от личного страхования заемщика;
- Увеличиваться на 1% при отказе от титульного страхования;
- Увеличиваться на 1% при отказе от страхования от гибели залога.
Страхование – всегда спорный вопрос при кредитовании. Безусловно, это добровольное право каждого заемщика, от которого он может отказаться. Однако, отказ от страхования создает высокие риски потери купленного жилья для самого клиента банка.
Стоимость страховки не столь велика, чтобы можно было от нее отказываться. Лучше внимательно изучить цены на рынке страховых компаний и оформить страховку именно в той, которая предоставляет для Вас лучшие условия сотрудничества.
Требования к заемщику
Чтобы обезопасить себя от связи с недобросовестными заемщиками, банк выдвигает специальные требования, на наличие которых каждый потенциальный клиент будет проверяться.
В банке Санкт-Петербург перечень этих требований выглядит следующим образом:
- Гражданство РФ;
- Наличие временной или постоянной прописки;
- Возраст для женщин от 18 до 65, для мужчин – от 18 до 70 лет;
- Наличие постоянной работы и дохода;
- Общий трудовой стаж от 1 года;
- Стаж на последнем месте работы для контрактников 4 месяца, для нотариусов и адвокатов – 1 год;
- Отсутствие долгов за последние полгода с просрочками свыше 30 дней;
- Хорошая кредитная история;
- Срок кредита должен быть не менее 6 месяцев и не более 3 лет.
В качестве созаемщиков по ипотеке могут быть допущены лица без российского гражданства, являющиеся родственниками основного заемщика.
Санкт-Петербург банк разрешает рефинансировать ипотеки как в рублях, так и в иностранной валюте. При этом важным условием является отсутствие ранее проведенной по ипотеке реструктуризации.
Требования к недвижимости
Оформить рефинансирование ипотеки в данном кредитном учреждении можно также в отношении далеко не всех объектов недвижимости. В Санкт-Петербург банке разработаны особые требования для вторичного и нового жилья.
Итак, для новой квартиры необходимо выполнение следующих условий:
- В залог должны быть оформлены имущественные права заемщика на недвижимость;
- Недвижимость приобретена на основании ипотечного договора другого банка;
- Застройщик жилья должен иметь аккредитацию у банка;
- Договор долевого участия должен быть оформлен по всем требованиям законодательства;
- Среди участников договора приобретения жилья должны отсутствовать несовершеннолетние граждане.
Чтобы рефинансировать ипотеку на вторичное жилье, тоже необходимо отвечать определенным требованиям.
В этом случае объектом может быть не только квартира, но и дом с земельным участком, информация о котором должна присутствовать в Росреестре. Других обременений у заемщика быть не должно.
Необходимые для предъявления документы
Для оформления заявки на рефинансирование ипотеки требуется собрать пакет документации, который бы наиболее полно отражал сведения о доходах и объекте недвижимости.
Даже при условии подачи заявки по электронной онлайн форме, предоставление оригиналов документов все равно является обязательным условием для полного одобрения кредитной заявки.
Санкт-Петербург банк выдвигает для своих потенциальных клиентов следующие документальные требования:
- Заполнение анкеты-заявления;
- Предоставление паспорта и свидетельства о браке;
- Предоставление документов, относящихся к действующему ипотечному кредиту: договор, остаток по долгу;
- Подтверждение доходов и наличия работы через предоставление справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки.
Кроме того, в Санкт-Петербург банк нужно будет предоставить реквизиты банка, в котором имеется ипотека, для перечисления на них новым банком денежных средств.
Когда в договоре будут фигурировать дополнительные заемщики, потребуется представить документы, подтверждающие родство их с основным заемщиком.
Если рефинансированию подлежит ипотека на новое жилье, предоставляется договор долевого участия. Если же объектом недвижимости выступает вторичная квартира, необходимо представление оценочного отчета, кадастрового паспорта и иных правоустанавливающих документов.
После одобрения заявки на рефинансирование заемщик приглашается к отделение банка для предоставления всей документации.
Банк в течение непродолжительного времени проведет свою проверку данных заемщика, по результатам которой вынесет окончательное решение. После этого нужно будет оформить страховку, погасить действующую ипотеку и переоформить предмет залога на нового залогодержателя.
Преимущества и недостатки на 2019 год
Банк Санкт-Петербург – не столь популярный банк для граждан, проживающих в отдаленных от северной столицы территориях. В этом и заключается основной недостаток данного кредитного учреждения.
Банк имеет только локальную распространенность. Его офисы есть в районах Санкт-Петербурга и его области, в Москве, Новосибирске и Калининграде.
Кроме того, многих клиентов от сотрудничества с банком сдерживает жесткое требование об отсутствии других залогов. Рефинансирование ипотеки при этом осуществляется на весьма скромный срок до 36 месяцев.
К преимуществам Санкт-Петербург банка следует отнести:
- Возможность рефинансирования недвижимости, купленной для коммерческих целей;
- Возможность рефинансирования квартир с перепланировкой;
- Лояльные требования к возрасту заемщика;
- Конкурентная процентная ставка по ипотеке.
Санкт-Петербург банк входит в двадцатку российских банков по величине активов. Это надежный партнер как для приобретения новых ипотечных кредитов, так и для рефинансирования уже действующих кредитных договоров.
С помощью рефинансирования ипотеки или реструктуризации долга можно получить более выгодные процентные ставки, значительно быстрее погасить кредит или в комфортных условиях просуществовать в сложный финансовый период жизни.
Для этого лишь требуется оформить заявку на рефинансирование на официальном сайте банка Санкт-Петербург.
