Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке в 2019 году: условия

Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке

Многие заёмщики, оформившие ипотеку несколько лет назад, задумываются о перекредитовании.

Сегодня можно найти немало выгодных предложений по рефинансированию ипотечных кредитов от разных банков.

Альфа-Банк входит в рейтинг самых надёжных кредитно-финансовых организаций России. Какие условия предлагает Альфа-банк по рефинансированию ипотеки в 2019 году?

Общие сведения о банке

Альфа-Банк создан в 1990 году и является универсальным банком, осуществляющим все ключевые виды операций, представленные на финансовом рынке, в том числе лизинг, факторинг, обслуживание частных и корпоративных клиентов, торговое финансирование, инвестиционный банковский бизнес и др.

При содействии Альфа-банка проводятся масштабные мероприятия в России. Так, Альфа-Банк является официальным Европейским банком Чемпионата мира FIFA ™2018 и организатором ежегодно проводимого фестиваля современной музыки и технологий AlfaFuturePeople.

Почему выгодно рефинансировать ипотечный кредит в Альфа-Банке?

Преимущества перекредитования в Альфа-банке:

• Серьёзные суммы. Перекредитование в Альфа-Банке даёт возможность закрыть действующий кредит и открыть новый на сумму до 50 млн. рублей.
• Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка позволит сделать кредитную нагрузку более лёгкой.
• Гибкие сроки. Перекредитование ипотеки на срок до 30 лет позволит уменьшить сумму ежемесячных платежей за счёт изменения периода кредитования.
• Досрочное погашение в мобильном или интернет-банке.

Перекредитование ипотеки в Альфа-банке

Рефинансирование ипотеки предлагается добросовестным плательщикам по уже имеющемуся ипотечному кредиту. Более выгодные условия, предложенные Альфа-банком, помогут сократить расходы по погашению займа и снимут часть финансового бремени с заёмщика.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

В Альфа-банке существует программа рефинансирования ипотечного кредита, выданного другими банками. На каких условиях можно получить данную услугу в 2019 году?

Какие займы подлежат рефинансированию?

Рефинансированию подлежит только ипотека, оформленная в отечественной валюте. Минимальная сумма — 600 тысяч рублей, максимальная сумма не должна превышать 85% от оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Банком предусмотрено привлечение до 3 созаёмщиков, что, судя по отзывам клиентов, помогает увеличить шансы на получение необходимой суммы.

Альфа-Банк проводит рефинансирование следующей недвижимости:

• комната или доля квартиры;
• квартира в новостройке или вторичный жилой фонд.

Основные условия:

• Подача заявки и документов – онлайн.
• Быстрое рассмотрение заявки – 1-3 дня.
• Период кредитования – от 3 до 30 лет.
• Размер займа – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
• Страхование риска повреждения или утраты приобретаемой недвижимости.

Требования банка

Требования к заёмщику:

• Гражданство – любой страны.
• Минимальный возраст — 21 год.
• Максимальный возраст на момент погашения – 70 лет.
• Общий трудовой стаж – как минимум 1 год.
• Стаж на последнем месте трудоустройства – не менее 4 месяцев.
• Регистрация по месту проживания – любая.
• Количество созаёмщиков – до 3.

Требования к объекту недвижимости:

• Подключён к паровым, электрическим или газовым системам отопления и к системе канализации.
• Обеспечен горячим и холодным водоснабжением кухни и ванной комнаты.
• Исправная сантехника, хорошее состояние дверей, окон и крыши (для квартир, расположенных на последних этажах).
• Не причислен к ветхому жилью, не находится в аварийном состоянии.
• Не состоит на учёте по постановке на капремонт с отселением.
• Не запланирован к сносу.
• Имеет каменный, железобетонный или кирпичный фундамент.
• Находится в собственности.

Погашение возможно:

• Через банкоматы.
• В мобильном приложении «Альфа-Мобайл».
• В интернет-банке «Альфа-Клик».

Дополнительные условия

Процентную ставку можно снизить на 0,3%, если:

• начать процесс рефинансирования ипотеки в течение 30 дней с момента получения положительного решения банка по заявке;
• заявитель является зарплатным клиентом Альфа-банка;
• сумма займа: от 8 млн. рублей на объект недвижимости в Москве и МО; от 5 млн. рублей на жильё в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн. рублей на квартиру в Екатеринбурге, Краснодаре, Ростове-на-Дону.

Процентная ставка, напротив, увеличится, если:

• вы отказываетесь от страхования рисков (на 1%);
• рефинансируете ипотеку по 2 документам (на 0,7%);
• отказываетесь от страхования рисков (на 1%);
• перекредитуете ипотеку на жилой дом с участком земли (на 0,5%);
• рефинансируете ипотеку на таунхаус (на 0,25%);
• если сумма займа больше остатка первоначально оформленной ипотеки (на 0,25%).

Если в течение 90 дней с момента оформления кредита заёмщиком не были предоставлены бумаги, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка, то ставка может увеличиться на 3%.

Если заёмщик рассчитывает на минимальную процентную ставку, то он должен быть готовым к выполнению ряда дополнительных условий, а именно:

• подтверждение дохода по форме НДФЛ;
• взнос – не менее 50% от стоимости жилья;
• подключение опции Ультра («Назначь свою ставку»);
• комплексное страхование рисков.

Окончательные условия рефинансирования ипотеки определяются для каждого клиента индивидуально; в процессе перекредитования (с момента заключения договора до регистрации ипотеки) ставка автоматически повышается на 1,75%.

Страхование

Страхование объекта недвижимости — обязательное условие для предоставления перекредитования в Альфа-Банке.

Полис личного страхования заёмщика на случай утери права собственности или трудоспособности считается добровольным, однако при отказе банк добавит проценты к минимальной ставке по займу.

В итоге суммарные переплаты по кредиту окажутся больше, чем стоимость страхового полиса: за страховку платится единоразово в размере 1-2% от стоимости, а процентная ставка, повышенная на 2 пункта, выплачивается банку ежегодно.

Кредитный калькулятор

Онлайн-калькулятор на сайте Альфа-Банка позволит предварительно рассчитать ежемесячные платежи на весь период кредитования при аннуитетной схеме погашения.

Расчёт система проводит в автоматическом режиме, пользователю необходимо только ввести стоимость недвижимости, желаемый срок и остаток долга.

Документы для рефинансирования ипотеки

Зарплатным клиентам банка достаточно предоставить:

• заявку на рефинансирование ипотеки;
• номер СНИЛС;
• ксерокопию всех страниц паспорта;
• документ из другого банка об остатке задолженности.

Прочие желающие перекредитоваться заёмщики должны к этому списку добавить:

• справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
• ксерокопию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Процесс рефинансирования

Если банк одобрил заявку по рефинансированию ипотечного кредита, то заёмщик не получает на руки деньги (за исключением дополнительных средств); Альфа-Банк переводит их на счёт бывшему кредитору клиента.

После этого заёмщику необходимо получить в том банке справку о полном погашении ипотеки и принести её в Альфа-Банк для подтверждения целевого использования средств.

В результате рефинансирования человек становится заёмщиком Альфа-Банка и выплачивает долг согласно установленному графику платежей.