В сети можно встретить списки банков, которые не проверяют кредитную историю клиентов при рассмотрении заявки на получение займа. Можно точно сказать, что таких банков не существует, и проверка истории выплат присутствует в любом случае. Вряд ли какая финансовая организация пожелает увеличить процент просроченных задолженностей в своем кредитном портфеле. Проверяет кредитную историю Совкомбанк или нет, расскажем в нашей статье.
Как проверяется КИ?
На сегодняшний день в России существует 4 основных и около 20 небольших БКИ (бюро кредитных историй). Все банки сотрудничают с определенными компаниями по сбору данных о кредитных заемщиках, обычно с двумя-тремя. Как происходит проверка банковской истории человека перед выдачей кредита?
- Когда клиент подает заявку на оформление займа, сведения отправляются в Центральный каталог, где собраны данные по всем БКИ. Здесь можно уточнить, где же именно хранятся сведения о потенциальном заемщике.
- Когда становится ясно местонахождение кредитной истории, банк делает туда запрос.
- В БКИ поступает заявка от финансовой организации, где указываются именные данные клиента, серия и номер паспорта, дата рождения и прочие сведения.
- Сформированный отчет отправляется кредитору, а тот принимает решение о возможности выдать заем.
Важно! В отчете БКИ содержится информация о количестве ранее выданных займов и качестве их погашения, наличии действующих банковских долгов, а также поданных заявках на кредиты и решения по ним.
Следует понимать, что проверка истории перед выдачей кредита – лишь один из этапов рассмотрения клиентской заявки. Учитывается общий скоринговый балл заемщика. Он складывается из информации от службы безопасности банка, соответствия клиента базовым требованиям, уровня зарплаты, стажа работы, возраста, наличия других кредитов и пр.
Срок предоставления отчета зависит от конкретного БКИ. Как правило, ответ приходит в течение 5-10 минут, но некоторые затягивают его отправку на пару дней. Банки обычно сотрудничают с крупными, максимально оперативными бюро, готовыми быстро дать интересующую информацию о клиенте.
Почему важно иметь хорошую КИ?
Под хорошей кредитной историей понимается отсутствие просроченных банковских задолженностей в прошлом и на текущий момент. Клиентов с чистыми данными в БКИ с радостью кредитуют многие банки. При этом не имеет большого значения, где именно вы ранее получали займы. Хотя если вы обратились в ту же финансовую организацию, шансы на одобрение вашей заявки значительно выше.
Заявители с хорошей кредитной историей могут рассчитывать не только на одобрение заявки, но и на быстрое ее рассмотрение.
Если история плохая, оформить кредит гораздо сложнее. Максимум, который смогут предложить вам банки – маленькая сумма, короткий срок возврата и высокая процентная ставка. Хотя с большей вероятностью ваша кредитная анкета сразу уйдет в отказ.
Проверка истории проходит в отношении каждого клиента, подавшего заявку на получение займа. При оформлении анкеты вам нужно поставить галочку в согласии на заказ и оценку данных из БКИ. Конечно, вы можете отказаться от проверки кредитной истории, но тогда ждите отказного решения от банка. Нежелание клиента показывать историю выплат ранее взятых кредитов вызывает большие опасения у финансовой организации.
Стоит отметить, что не все банки внимательно проверяют БКИ по клиентам. Некоторые готовы давать деньги заявителям даже с испорченной кредитной историей. Риски в этом случае покрываются увеличенной процентной ставкой. Крупные банки также могут не принять во внимание старые просрочки, оценивая историю клиента только за последние пару лет. Как видите, у каждого человека есть шанс оформить кредит и при наличии проблем с кредитными выплатами.
«Оздоровление» КИ
Что делать, чтобы улучшить данные в БКИ? Совкомбанк предлагает своим клиентам повысить репутацию перед банками, если история плохая. Программу «Кредитный доктор» обычно предлагает банковский менеджер, когда по заявке приходит отказное решение. Ее стоимость составляет 5 тысяч рублей. Пройдя все этапы, заемщик получает исправленную банковскую историю и может оформить ссуду в другом банке или остаться на обслуживании в Совкомбанке.
На каждом уровне прохождения программы происходит исправление кредитной истории. Денежные средства на руки вы не получите, но будете вносить ежемесячные платежи на счет в Совкомбанке. Как улучшить банковскую репутацию с помощью этой программы?
- На первом этапе вам выдают кредитную карту, которую необходимо оплачивать каждый месяц. Сведения будут переданы в БКИ для исправления испорченной истории. В базе данных формируются новые записи о своевременном погашении долга. На этом этапе многие клиенты испытывают недоумение, ведь денег они не получили, но должны оплачивать услугу. Но только после прохождения этого этапа вы сможете рассчитывать на получение займа в привычном смысле.
- На втором уровне клиент получает кредитный лимит на карточку, выданную в самом начале программы. С ее помощью вы можете расплачиваться в магазинах, делать интернет-покупки и пр. Сумма на кредитке будет пока невелика, но впоследствии банк сможет ее увеличить. Если вы будете своевременно вносить платежи, это положительно отразится на вашей кредитной истории.
Обратите внимание! На кредитной карте Совкомбанка находится небольшой лимит средств – 10-20 тысяч рублей.
- Следующий этап – это уже оформление настоящего займа, который выдается наличными средствами или остается на счету по желанию клиента. Сумма может значительно превышать лимит кредитной карты, а срок ее погашения достигает 1-1,5 лет. На последнем уровне прохождения программы старайтесь выбирать максимальный период выплаты, чтобы избежать просроченных платежей.
После прохождения всей программы «Кредитный доктор» клиент получает более высокий рейтинг в БКИ. Если самостоятельно обратиться в бюро, можно заметить, что данные обновились и стали лучше. При проверке истории другими банками высок шанс на одобрение ими нового займа, но все-таки решение принимается индивидуально. Чтобы существенно улучшить банковскую репутацию, нужно ответственно вносить кредитные платежи не один месяц, иначе никакого изменения вы не заметите.
