Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Простой способ снизить налоги на прибыль от инвестиций

Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 4 минуты
АА

Речь пойдет об отложенном налогообложении. Чем позже мы платим налоги, тем дольше можем пользоваться деньгами в полном объеме. Получая на незаплаченные налоги дополнительную прибыль.

В результате это дает нам небольшое преимущество. В совокупности получаем, что когда придет время платить по долгам (налогам), полученная прибыль частично компенсирует сумму налога. Платим меньше, улучшаем финансовый результат по счету.

Проблема — потеря денег на пустом месте

Случается (у кого-то часто, у других реже), что нужно периодически снимать деньги с брокерского счета. Кто-то тратит поступающие дивиденды. Другие временно пристраивают свободные деньги (к основному счету).

И может получится такая ситуация (было когда-то у меня) …

Заказываешь средства на вывод. Сумма 20 000 рублей. А на руки получаешь всего 7 тысяч.

Ой-ой-ой. А где остальное? Куда подевались деньги?

Ушли на уплату налогов. Брокер удержал при выводе.

Мне это не очень понравилось. Поэтому я предпринял ряд мер, позволяющих избегать в будущем подобных ситуаций.

Как считаются и удерживаются налоги?

Брокер — налоговый агент. В его обязанности входит вести учет ваших финансовых результатов. И самое главное … вовремя удерживать с вас налог на прибыль.

Как это происходит?

При получении дивидендов — сумма налога (13%) автоматически снимается сразу. И на счет капают деньги, уже очищенные от налога.

Что будет, когда вы продаете бумаги с прибылью. Деньги снимаются?

Сразу нет.

В течении всего года (в режиме реального времени) брокер подсчитывает ваш финансовый результат. Ведет реестр уплаченных налогов. И остатки налогов, которые нужно будет заплатить.

И когда календарный год заканчивается, брокер сводит дебет с крЕдитом (прибыль по счету). Считает, кто кому должен денег. Или вы доплачиваете недостающую сумму. Или брокер возвращает излишне уплаченный налог.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Налог на дивиденды удерживается сразу. Остальное брокер списывается со счета по окончанию года.

А что будет, когда вы захотите вывести деньги с брокерского счета?

Перед выводом, брокер посчитает ваши неуплаченные долги по налогам. И автоматически спишет их с выводимой суммы.

В итоге на руки вы получите меньше денег.

Простой способ снизить налоги на прибыль от инвестиций

Пример.

Вы продали акций с выгодой для себя. Заработали на этом 100 тысяч чистой прибыли. Налог составит 13% или 13 тысяч рублей. Но его мы пока не платим. До окончания года.

Потом на счет поступили дивиденды. 20 тысяч (сумма, уже очищенная от налога). И вы решаете вывести их на карту. И пропить …

На руки вы получите только 7 тысяч рублей. Остальные деньги уйдут на налоги (должок в 13 тысяч от первой сделки).

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

При выводе денег с брокерского счета, с вас автоматически удерживается текущий налог на прибыль.

Обидно. Очень!

Что можно сделать?

Оптимизация налогообложения

Предложу 2 пути решения. Сам использую оба способа.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Дать поручение своему брокеру, всю поступающую прибыль от дивидендов или купонов выводить на банковскую карту.

Не все брокерские дома имеют такую возможность (уточните у своего брокера). Точно знаю, что у ВТБ и Сбера такая фишка есть. Кстати, если вы не знали, подобную махинацию процедуру можно проворачивать и на ИИС. Это проверено. И совершенно законно.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Рекомендую: Как вывести деньги с ИИС раньше срока без потери налоговых льгот

В итоге на карту мы получаем деньги в полном объеме в виде купонов (которые, как правило не облагаются налогом). И от дивов (с удержанием только положенных 13%). И больше никаких дополнительных расходов в виде налогов от других операций.

Остальные налоги, если они есть, заплатим в конце года.

Второй вариант.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Завести несколько брокерских счетов. С разными стратегиями.

Например, один держать как резервный. В качестве подушки безопасности. Для периодического хранения и снятия денег. Покупаете на нем облигации. А второй (неприкосновенный) использовать для основных инвестиций.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Статьи в тему:

  • 5 лайфхаков для уменьшения налогов с инвестиций.
  • Как снизить до нуля налог на прибыль.

Считаем выгоду

Наша интерес — отложенное налогообложение. До конца года можно пользоваться налоговыми деньгами с выгодой для себя.

А сколько это в деньгах?

Допустим, мы рассчитываем на доходность в 12% годовых. Значит, каждый месяц отсрочки будет приносить нам 1% прибыли. От пока еще не уплаченного налога.

В идеале, с января по декабрь (за 12 месяцев), допустим с каждых 10 тысяч, мы получим 1,2 тысячи рублей дополнительной прибыли.

Соответственно, за 9 месяцев — 900 рублей, за полгода 600.

Кому-то может показаться, что овчинка выделки не стоит. Экономим какие-то крохи.

Но мое мнение …

Мы все хотим получать прибыль от инвестиций. Но единственное, на что напрямую может повлиять инвестор — это торговые издержки (комиссии брокеру и налоги). Уменьшая расходы, мы автоматически увеличиваем прибыль.

Остальное от нас не зависит. Сколько заплатит дивидендов компания через год, два? Будет ли расти купленные акции? Наступит ли кризис?

В совокупности, подобные мелочи позволять поднять прибыль по счету (на одном способе сэкономил «копеечку», на другом «рублик», с третьего что-то перепало). А на длительном горизонте — эти «ежегодные крохи» дают просто ошеломляющий результат. Который может исчисляться десятками (сотнями) тысяч рублей дополнительной прибыли.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Рекомендую: Влияние налогов на будущую прибыль или как отложенное налогообложение позволит сэкономить вам миллион

Удачных инвестиций с низкими налогами!

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
5083
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

один × 1 =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682