Процентная ставка по потребительскому кредиту в Промсвязьбанке

Редкий банк предлагает всем категориям клиентов одинаковую ставку – чаще в приоритете индивидуальный подход и широкий спектр финансовых предложений. Не лишен таких преимуществ и один из ведущих российских банков Промсвязьбанк. ПСБ в числе пятисот крупнейших мировых банковских организаций за счет величины собственного капитала и гибкой политики кредитования.

Банк отличается выгодными тарифами, которые разработаны для отдельных групп физических лиц. Так, годовые разняться для военнослужащих, бюджетников, зарплатных клиентов, имеющихся вкладчиков, а также при оформлении рефинансирования, мгновенного займа или ипотеки. Узнать ориентировочные проценты по потребительским кредитам в каждом случае поможет наш подробный обзор.

Финансовые продукты для военнослужащих

Военнослужащие и работники предприятий Оборонно-промышленного комплекса России относятся к числу надежных заемщиков, поэтому для них особое предложение — возможность получения кредита до 3000000 рублей на срок от года до семи лет. Минимальная процентная ставка – 9,9%, однако предусмотрено как ее понижение, так и повышение. Влияние оказывают следующие факторы:

• оформление через интернет-банк («PSB-Retail») или мобильное приложение («PSB-Mobile») – минус 0,5%;
• при попадании под общие требования – 14,4-17,4%;
• займ от 500000 рублей и при соответствии дополнительным требованиям по доходу – 15,4%;
• со страховым договором – 10,4-13,4%;

Разброс в процентах объясняется просто: итоговый коэффициент определяется индивидуально с учетом кредитоспособности заемщика. Главное, подтвердить свой особый статус, предъявить паспорт и справку о доходах. Доказывать целевое использование и искать обеспечение от военных не требуют.

Продукты для гос. служащих

Госслужащих и работников бюджетной сферы Промсвязьбанк именует «клиентами государственного значения», предлагая таким заемщикам специальные годовые. Минимум – 10,4%, если учитывать снижение на 0,5% за интернет-оформление и страхование. При их отсутствии возможно три варианта ставки – 14,9%, 17,9% и 19,9%.

Стоит учитывать, что на тариф влияют размер предоставляемого кредита и платежеспособность конкретного клиента. Так, если физ. лицо рассчитывает на сумму свыше 500 тысяч и соответствует не только общим, но и дополнительным пунктам, то процент фиксируется на отметке в 11,9 (с финансовой защитой) и в 15,9 (без личного страхования жизни и здоровья). Также, имея на руках подписанный страховой договор и соблюдая график погашения, можно убавить ставку на 3%, причем снижение происходит постепенно по 1% в год.

Приравнивание происходит как по внутреннему решению банка, так и по всеми принятой схеме. Например, в наименовании компании есть слова и словосочетания «государственный», «краевой», «городской», «муниципальный», «федеральное муниципальное предприятие» и несколько других. Формы ПАО, НАО, ООО к таковым не относятся. Также программа не распространяется на ИП и предпринимателей без образования юр. лица.

Для работников организаций-партнеров

Организациями-партнерами в Промсвязьбанке считаются аккредитованные компании. Их работники имеют право оформить займ по программе «Особые отношения». Преимуществ такого сотрудничества несколько:

• оформление документов на рабочем месте;
• льготная ставка от 11,4%.

Здесь также допускается варьирование. При прохождении клиента по общим условиям без одновременного страхования – 14,9%, 17,9% и 19,9%. Со страховой программой коэффициент существенно меньше и составляет минимум 10,9%, а максимум – 17,9%. Фиксированы проценты только для сумм от 500 тысяч и при соответствии доп. требований: 11,9% с финансовой защитой и 15,9% без нее.

Как и для других кредитных продуктов ПСБ на «Особые отношения» распространяются некоторые льготы. Ставка гарантированно понижается на полпроцента за открытие потребительского займа через онлайн-банк или мобильное предложение. Для договоров со страховым пакетом и отсутствием задолженностей с просрочками банк уменьшает коэффициент на процент в год, но не более трех раз.

Получающим зарплату на карточку банка

Если потенциальному заемщику перечисляется заработная плата на открытый счет в ПСБ, можно оформить кредит на спец. условиях. Во-первых, не надо искать поручителей и залог. Во-вторых, достаточно только паспорта без 2-НДФЛ и ксерокопии трудовой книжки. В-третьих, не стоит бояться просроченного платежа и запоминать график погашения, так как необходимая сумма автоматически спишется с карты. В-четвертых, привлекают сниженные ставки:

• на общих основаниях – 10,9-17,9% со страховым договором и 14,9-19,9% без защиты;
• при предоставлении суммы более 500000 рублей – 11,9% (со страховкой) и 15,9% (с отказом от страхования);
• при дополнительных требованиях по доходности – 11,9% со страховочным пакетом (без него на 4% больше).

Получить низкий тариф легко – достаточно доказать наличие действующей зарплатной карты ПСБ. Не исключено и индивидуальное изменение ставки. Все зависит от имеющейся кредитной истории и размера ежемесячного дохода.

Для носителей идеальной КИ

Помимо упрощенного пакета документов для клиентов, имеющих безупречную кредитную историю, предусмотрены и особые ставки. «Надежные» заемщики с отсутствием штрафов, просрочек и задолженностей по ранее выданным кредитам обслуживаются в рамках программы «Проверено временем». Здесь предлагаются два варианты сотрудничества:

• Общий – увеличенный до 3 млн. руб. лимит до семи лет под ставку 18,9-19,9%. Если подписывается страховой договор, идет снижение до 14,9%.
• Специальный – предполагает займы не более 300 000, поэтому ставки фиксированы. Со страхованием 14,9% или 18,9%, без такового – от 18,9%.

Идеальная КИ – это шанс получить от банка деньги без лишних хлопот и подтверждений. Более того, переплаты по займу сведены до минимума. Имеем в виду, что итоговая ставка обговаривается после подтверждения ежемесячного дохода. Нельзя забывать и о бонусах: минус 0,5% от рассчитанных процентов за использование при открытии интернет-банкинга и минус 3% за своевременное уплату взносов.

Если заем потребовался вкладчику?

Особая процентная ставка по кредиту в Промсвязьбанке предусмотрена для клиентов с открытым дебетовым счетом. Теперь можно не ждать окончания вклада и не рисковать начисленными процентами, так как выгоднее оформить дополнительный кредит. Вкладчикам дается возможность взять деньги под тариф до 18,9% со страховкой и от 18,9% без дополнительных гарантий. Также действуют снижения за высокие размеры займа и доп. требования по доходам, которые составляют со страховочным пакетом – 11,9%, базовое обслуживание – 15,9%.

Уменьшить переплату по ссуде возможно за счет некоторых бонусов. Так, сегодня банк позволяет убавить ставку на полпроцента, если открыть кредитный счет самостоятельно через функционирующие онлайн-ресурсы «RSB». Еще один вариант – добиться снижения ставки на 3%, оформив договор по страхованию жизни и не пропускать погашение в установленные графиком сроки. В последнем случае индексация проводиться каждый год по одному проценту.

Когда деньги нужны быстро

Когда деньги нужны максимально быстро, не думаешь о тарифах и планах. Но Промсвязьбанк предлагает моментально взять нужную сумму на довольно выгодных процентах. Речь идет о программе «Турбоденьги», в рамках которой достаточно войти в мобильный или интернет-банк, указать лимит, срок и выбрать счет для перечисления средств. В течение пяти минут деньги поступят на карту.

Устанавливаемая ставка фиксирована и зависит от статуса клиента. Для незарплатных физических лиц он составляет 33,3%, а для зарплатных – 19,97%. Начисляются проценты стандартным способом: со следующего дня после оформления договора. Произойдет автоматическое повышение, если произойдет просрочка взноса (от 0,06% от задолженности за каждый день, но не более 20% при взимании платы за пользованиями средствами или 0,1% при отсутствии начислений в рассматриваемый период).

Открытый рынок

«Открытый рынок» — еще один нецелевой кредит, позволяющий тратить предоставляемые деньги на путешествие, крупные покупки или образование. На любые желания и планы Промсвязьбанк выдает 1 млн. рублей под ставку от 14,9%. Минимум будет предложен при кредитовании с одновременным оформлением финансовой защиты. Максимумом в таком случае будет цифра в 17,9%.

Окончательный процент со временем можно снизить на 3%. Для этого достаточно каждый месяц аккуратно вносить платежи в счет уплаты долга, не допуская просрочек и неустоек. В течение каждого отчетного периода продолжительностью в год будет решаться вопрос о снижении по 1%.

Если клиент отказывается от страховых гарантий, тариф повысится до 18,9% или 19,9% в зависимости от платежеспособности и имеющейся кредитной истории. Размер займа и срок его предоставления не сказываются на изменении годовых. Зато средний ежемесячный заработок и непрерывный стаж на текущем месте трудоустройства станут основанием для вынесения итогового решения.

Перекредитование долгов

Удобная программа по рефинансированию доступна и здесь. С ее помощью можно объединить все открытые в сторонних ФКУ кредиты и кредитные карты в Промсвязьбанк в один заем и значительно снизить ранее установленные тарифы. Рефинансируется не более пяти кредитов и кредиток, выданных не более полугода назад и не имеющих по счету текущих задолженностей и просрочек.

Это и удобно, и выгодно. За счет пониженной ставки от 10,40% уменьшится и ежемесячный платеж, что поможет быстрее и комфортнее распрощаться с имеющимися долгами. Есть еще один плюс – остаточные деньги тратятся на любые цели на усмотрение заемщика.

Теперь подробнее о процентах. Минимальный размер – 10,40%, однако окончательный расчет зависит от количества рефинансируемых кредитов, платежеспособности клиента и кредитной истории за последние два года.

Ипотечные займы

Для тех, кто решил приобрести новое жилье и не горит желанием переплачивать лишние проценты, Промсвязьбанк предлагает оформить выгодную ипотеку под ставку от 6%. Проценты наряду с лимитом, сроком и другими стандартными параметрами кредитования определяются типом ипотечного займа. Их в ПСБ одиннадцать:

• «Военная». Подойдет для служащих в Вооруженных Силах Российской Федерации, для которых предусмотрены особое погашение из бюджетных средств. Возможно как открытие нового займа, так и рефинансирование раннего. Минимальная ставка начинается от 8,9%, однако ее расчет происходит после приобретения квартиры и с учетом размера первоначального взноса. Последний должен составлять от 10 до 90% от цены недвижимости.
• «Новостройка». Название говорит само за себя – программа рассчитана для покупки нового жилья только на первичном рынке. Стандартный тариф – 9,4%, при котором покупается квартира у любого застройщика с минимальным взносом 10% от потраченных средств. Однако возможны и льготы, при первоначальном погашении 20% от кредита.
• «Рефинансирование». Если ранее была взят ипотечный кредит в сторонне ФКУ, то его без проблем можно перевести в Промсвязьбанк. При таком сотрудничестве процент для зарплатников составит 8,8%, а для остальных – 8,9%. Подобные значения применимы только при подключении страховки и при соблюдении отношения кредит-залог от 20 до 80%.
• «Без ипотечного взноса». Оформление без стартового погашения повысит тариф до 11,6% на весь срок для тех клиентов, чья зарплата перечисляется на открытый в ПСБ счет. Для остальных минимальный порог – 11,7%.
• «Вторичный рынок». В рамках следующего займа приобретаются квартиры и дома на вторичном рынке под ставку от 8,6%. На размер конечной переплаты влияют наличие зарплатной карты ПСБ и желание сотрудничать с партнерскими организациями. Если статуса зарплатного клиента нет, то кредитование идет под 9,4%, а в остальных случаях допускается варьирование. При покупке у партнеров из категории «Platinum PSB» — 8,6%, у «Gold PSB» — 8,8%, у других – 9,3%.
• «Альтернатива». Для наемных работников и ИП подойдет возможность залога имеющейся квартиры для приобретения новой. Процентный минимум в 10,9% возможен для зарплатников, а иным потенциальным заемщикам предложение под 11%.
• «Залоговый целевой». Здесь банк не предъявляет требований по используемым предоставленным средствам, главное, предоставить в залог другую жилплощадь. Ставка при наличии обеспечения составит 9,4%, однако для зарплатников и при сотрудничестве с застройщиками из перечня партнеров ПСБ тариф будет снижен до 8,6%.
• «Материнский капитал». Программа позволяет оплатить первоначальный взнос по кредитам «Новостройка» и «Вторичный рынок» с отсрочкой до 6 месяцев.
• «В ипотеку – налегке». Специальная опция для быстрого оформления ипотеки с минимумом документов и без подтверждения доходности. Минимальный процент – 10,7%, который применяется для держателей зарплатных карт с подписанным страховым договором и уплатой первоначального платежа в 40%. При иных вариантах коэффициент увеличится на 0,1%.
• «Загородная недвижимость». Предлагается ипотека для приобретения частных домов, дач и коттеджей под ставку до 10,6%. Максимум распространяется для обычных заемщиков, а для зарплатников и при заключении сделок с партнерами значения ниже. При выборе застройщика сегмента «Platinum PSB» — 9,8%, «Gold PSB» — 10% (если нет особого статуса, ставка вырастет на 0,1%).
• «Семейная ипотека». В рамках данного финансового продукта поддерживаются госпрограммы субсидирования. Поэтому льготное предложение с займом до 3 млн. руб. под 6%.

Разобравшись в предлагаемых Промсвязьбанком кредитных предложениях, легче спланировать траты, оценить свои возможности и еще до подачи заявления максимально снизить итоговый процент. Главное, ориентироваться не только по лимитам и срокам, но и по ставочным цифрам. Тогда взятые деньги станут выгодным и удобным платежным инструментом, а не кабалой на ближайшие годы.