Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам
В связи с экономическим кризисом многие заемщики столкнулись с проблемой невозможности выплаты ипотечных займов по ранее действующим условиям. На помощь нуждающимся пришло государство, которое в 2015 году вынесло Постановление Правительства 373 о предоставлении помощи ипотечным заемщикам определенных категорий.
В большей степени такой поддержкой воспользовались плательщики валютных ипотек, долги которых с падением рубля значительно увеличились. Кроме того, помощь стали получать семьи, доход которых потерпел существенные негативные изменения.
Реализация данного проекта осуществляется при содействии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Воспользоваться государственной ипотечной поддержкой можно даже сегодня.
В чем заключается помощь ипотечным заемщикам?
Изначально Правительство страны рассчитывало, что Постановление будет действовать только до 2016 года. Однако, документ и по сей день продолжает функционировать, но уж в более адаптированных модификациях.
В 2017 году средства по программе были полностью израсходованы, в результате чего действие документа было временно приостановлено. Немного позднее из фонда Правительства дополнительно было выделено 2 миллиарда рублей на возобновление программы.
11 августа 2017 года новые условия участия в программе были оформлены Постановлением Правительства 961, согласно которому:
- Обязательства заемщика по ипотеке могут быть снижена на 20-30%, но не более 1,5 миллионов рублей;
- Финансовая помощь может быть направлена на снижение основного долга по ипотеке или сокращение ежемесячных платежей на 50% до полутора лет;
- Валютная ипотека может быть рефинансирована в рублевую;
- Создание межведомственной комиссии, которая увеличивает предельную выплату по программе в 2 раза.
Банки активно идут на реструктуризацию ипотечных займов, ведь они ничего от этого не теряют. Процентную выгоду для них в этом случае выплачивает государство.
Получить максимальное возмещение в 30% по программе могут только семьи с 2 или 3 детьми, семьи с инвалидами или участниками боевых действий.
На 20% могут рассчитывать семьи с 1 ребенком. С 10 августа 2017 года можно получить выплату и в 2 раза больше, если заручиться одобрением межведомственной комиссии.
Правом на реструктуризацию ипотеки по государственной программе могут воспользоваться только заемщики, чей ипотечный договор действует уже более 12 месяцев.
Кто может получить помощь от государства?
Банки отказывают в государственной поддержке тем заемщикам, которые не соответствуют характеристикам ни одной льготной категории нуждающихся.
Государство поддерживает следующих лиц:
- Семьи с одним ребенком или более;
- Участники боевых действий;
- Семьи, в которых есть инвалиды или дети-инвалиды;
- Семьи с совершеннолетними детьми до 24 лет, являющихся иждивенцами из-за обучения в ВУЗах.
При этом должно иметь место соблюдение следующих условий:
- Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
- Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
- Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
- Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.
Не имеют никакого значения для одобрения помощи количество участий в реструктуризации, сумма долга и просрочек. Непосредственно с АИЖК заемщик не контактирует, отношения оформляются через банк.
Заемщик должен быть гражданином России. Если в ипотечном договоре фигурирует созаемщик с оформленной в жилье долей, он также должен предоставлять все документы на себя на получение государственной поддержки.
Требования к объекту недвижимости
Государственная поддержка возможна только в отношении определенных видов недвижимости. В постановлении указаны точные критерии, по которым межведомственной комиссией решается вопрос о возможности получения помощи в том или ином случае.
Итак, требования к жилью установлены следующие:
- Жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи;
- Находиться недвижимость должна в России;
- Недвижимость должна быть предметом залога по ипотечному договору;
- Общая площадь должна соответствовать нормативам: для однокомнатной квартиры – не более 45 кв. метров, для двухкомнатной – 65 кв. метров, для трехкомнатной и более – 85 кв. метров;
- Цена кв. метра не должна превышать аналогичную цену типовой квартиры на рынке более чем на 60%.
Программа распространяется на все объекты жилья, в том числе и по договорам долевого участия. Все требования по площади жилья и стоимости квадратного метра не распространяются на семьи с тремя и более детьми.
Процедура получения ипотечной помощи в 2019 году
Процедура строго формализована, в ней участвует заемщик и созаемщики, банк, АИЖК.
Состоит процедура из следующих этапов:
- Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.
- Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы. Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.
- Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения. Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.
Почти все кредитные учреждения участвуют в данной государственной ипотечной программе. Список документов, необходимых для предъявления, как правило, можно найти на официальных сайтах банков.
Необходимые документы для участия в программе
Документы для каждого конкретного случая будут определены в индивидуальном порядке. К примеру, если заемщик не является участником боевых действий, специальное удостоверение ветерана у него будет отсутствовать. И банк не вправе от него требовать такой документации.
В целом, основными видами документов по программе признаются:
- Анкета-заявление об уменьшении ипотеки с указанием причины необходимости получения государственной финансовой поддержки;
- Паспорта или свидетельства о рождении всех заемщиков, созаемщиков и остальных членов семьи;
- Свидетельства о заключении брака или о его расторжении;
- Документы по инвалидности при ее наличии;
- Справка о составе семьи;
- Справка с учебного заведения, подтверждающая обучение ребенка до 24 лет на очной форме;
- Справка из Пенсионного фонда об отсутствии доходов детей до 24 лет;
- Копия трудовой книжки заемщика;
- Для неработающих – документ о постановке на учет в центр занятости населения;
- Извещение ПФ РФ о состоянии счета застрахованного;
- Справка 2-НДФЛ;
- Справка банка о совокупном доходе семьи;
- Налоговая декларация;
- Справка о размере пенсии;
- Технический или кадастровый паспорт жилья;
- Ипотечный договор;
- График платежей по кредиту;
- Договор купли-продажи или долевого участия;
- Закладная при ее оформлении и т.д.
Документов может быть очень много. Точное их количество Вам может сообщить только кредитный менеджер.
В процессе проверки документов и банк, и АИЖК могут дополнительно запрашивать любую интересующую их информацию. Проверка может достигать 6 месяцев, но обычно проходит всего в 30 дней. Новые кредитные условия обязательно должны быть зарегистрированы в Росреестре.
Условия действия программы по государственной поддержке заемщиков часто видоизменяются. Вся подробная информация обычно содержится у банков в специальном документе – чек-лист по условиям программы помощи, доступном для всеобщего обозрения.
Оформление реструктуризации
В новом Постановлении Правительства 961 четко указано, что условия нового сотрудничества вносятся в документы непосредственно банком с обращения кредитного заемщика.
Реструктуризация ипотечного договора может быть оформлена следующими видами соглашений:
- Об изменениях условий предыдущего договора;
- О прекращении ипотечной сделки;
- О мировом соглашении.
При этом в каждом таком документе обязательно должны присутствовать следующие сведения:
- Аннулирование неустоек по договору;
- Замена валюты на рубли по курсу не выше установленного ЦБ;
- Кредитные ставки должны быть не выше тех, что фигурировали в прошлом договоре.
Сегодня государственной программой помощи ипотечным заемщикам воспользовались многие семьи, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации или имевшие валютные займы.
Благодаря такой поддержке заемщики смогли восстановить свою платежеспособность, сохранить отношения с банком и оставить в своем владении объекты приобретенной недвижимости.
Программа помощи продолжает действовать и сегодня, распространяясь на все новые категории нуждающихся заемщиков.
