Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Порядок получения ипотеки в 2019 году: процедура оформления

Порядок получения ипотеки в 2019 году: процедура оформления Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 6 минут
АА

Порядок оформления ипотеки

Порядок получения ипотеки в 2019 году: процедура оформления2018 год привнёс свои изменения в условия жилищного кредитования, в результате которых большинство банков снизили процентную ставку с целью доступности ипотеки для граждан.

В данной статье мы расскажем о порядке оформления ипотеки в 2019 году.

Что такое ипотека?

Решение купить жильё в кредит вызывает необходимость разобраться в том, что представляет собой ипотека.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Приобретение квартиры в кредит предусматривает последующую её передачу в залог банку. Правда, при желании или возможности заёмщик может заложить вместо покупаемой жилплощади (что бывает гораздо реже) уже имеющееся в его собственности жилое помещение.

В течение всего срока кредитования квартира юридически будет находиться в обременении, что ограничивает права заёмщика в распоряжении ею.

В обременённую квартиру можно прописать членов своей семьи, но любые сделки с ней могут быть совершены исключительно с разрешения банка, оформившего квартиру в ипотеку.

Процедура покупки квартиры в ипотеку: что для этого нужно?

Порядок получения ипотеки в 2019 году: процедура оформленияКаждому заинтересованному в ипотечном кредите покупателю стоит предварительно выяснить, что требуется для оформления ипотеки в банке.

Стандартные условия оформления ипотеки гражданам предусматривают определённые требования, предъявляемые к заёмщику, а именно:

  • возраст: от 21 до 55/60 лет (на момент закрытия кредита);
  • постоянное место регистрации (прописка);
  • постоянная работа и как минимум средний уровень дохода.

Большинство ипотечных программ предполагают обязательное внесение первоначального взноса, составляющего 10-25% стоимости недвижимости.

Дополнительно процедура ипотечного кредитования может повлечь и другие расходы, связанные с:

  • оформлением документов;
  • погашением комиссий банка;
  • оплатой услуг оценщика, страховой компании, нотариуса.

Одно из ключевых требований к заёмщику — чистота его кредитной истории. Если в прошлом вы оформляли кредиты и погашали их без просрочек, то проблем с оформлением ипотеки (при соответствии остальным требованиям) у вас не возникнет. Если же кредитная история запятнана просрочками, то риск отказа банка в жилищном займе довольно высок.

Какие документы нужны для процедуры ипотечного кредитования?

Порядок получения ипотеки в 2019 году: процедура оформленияОформление невозможно без предоставления банку пакета документов. Список документов для ипотеки от банка к банку может иметь некоторые отличия, но стандартный пакет включает следующие бумаги:

  • анкету-заявление на кредит по форме банка;
  • копию отечественного паспорта заёмщика;
  • копии свидетельств о браке и о рождении детей (при наличии);
  • копию трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
  • справку о заработке (2-НДФЛ);
  • документ, подтверждающий дополнительные источники дохода (если имеются).

Процедура получения ипотечного кредита

Далее рассмотрим пошагово, как происходит оформление ипотеки. Порядок действий соискателя жилищного кредита таков:

Этап первый: Сбор документов

Точный список необходимых документов следует уточнять непосредственно в выбранном банке или на его официальном сайте. Кроме стандартного пакета, нужно будет собрать ещё документы по залогу, включающие:

  • техпаспорт жилплощади;
  • справку из БТИ о стоимости квартиры;
  • выписку из домовой книги;
  • акт об оценке недвижимости.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Многие банки могут дополнительно запросить у заёмщика водительские права, загранпаспорт, полис, ИНН, пенсионное свидетельство, военный билет или другие документы.

Этап второй: Одобрение заявки

Порядок получения ипотеки в 2019 году: процедура оформленияЗаявка на кредит рассматривается кредитными менеджерами от нескольких дней до двух недель. Каждое обращение заявителя проходит через скоринг (автоматизированную проверку данных для вычисления кредитного рейтинга).

В случае одобрения банк выдаст ответ с указанием суммы, на которую заявителя готовы прокредитовать.

После этого у соискателя будет 6 месяцев на обдумывание и принятие окончательного решения, а также на подписание документов.

При расчёте суммы кредита банк ориентируется на среднемесячный доход заявителя (с учётом доходов привлечённых им созаёмщиков). При этом значение ежемесячного платежа не может превышать 40% от семейного дохода.

Этап третий: Поиск квартиры

Получив одобрение по заявке, клиент погружается в процесс поиска квартиры. Здесь надо помнить, что у банков существуют определённые требования к ипотечным объектам.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Жильё должно представлять ценность на рынке и сохранять свою ликвидность на протяжении всего срока кредитования. Именно поэтому банки не рассматривают в качестве залогового объекта квартиры в ветхих домах, зданиях с деревянными перекрытиями, требующих капитального ремонта или поставленных в очередь на снос/реконструкцию.

Незаконная перепланировка в квартире может стать препятствием для одобрения покупки в ипотеку.

Сроки поиска квартиры укладываются в рамки 3 месяцев с момента одобрения заявления соискателя.

Этап четвертый: Оценка квартиры

После того как квартиру одобрит банк, необходимо заказать её независимую оценку. Заёмщик выбирает оценочную компанию из списка тех, что аккредитованы банком.

Здесь стоит понимать, что оценочная экспертиза не гарантирует юридическую чистоту квартиры. Юристы банка проводят лишь формальную проверку жилплощади, особо не копаясь в её истории.

Этап пятый: Страхование рисков

Порядок получения ипотеки в 2019 году: процедура оформленияЛюбой банк защищает предоставляемые заёмщику деньги посредством обязательного страхования 3 источников риска:

  • титула квартиры (от утраты права собственности покупателя);
  • самой квартиры (от разрушения, пожара, залива и пр.);
  • жизни и трудовой способности заёмщика.

На основании предоставленных документов на квартиру и её продавца, отчёта об оценке и договора страхования банк одобряет сделку.

Данный этап занимает от 3 дней до 1 недели с момента предъявления полного пакета документов.

Этап шестой: Заключение договора купли-продажи

Порядок сделки купли-продажи квартиры по ипотеке следующий:

  1. Назначается день прихода в банк сторон сделки.
  2. Заёмщик подписывает ипотечный договор и получает кредитные средства.
  3. Банк контролирует проведение расчёта между сторонами, который проводится через банковскую ячейку. В неё помещаются заёмные и собственные средства покупателя ( т.е первоначальный взнос). На период госрегистрации перехода права собственности на недвижимость, занимающий до 5 дней, доступ к ним не может получить ни один из участников сделки.
  4. После получения свидетельства на квартиру продавец забирает из ячейки свои деньги.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Сделка с продавцом квартиры оформляется через Росреестр. Данная служба фиксирует законное прекращение права собственности у продавца недвижимости и возникновение того же права у покупателя.

По окончании регистрации (около 2 недель) покупатель получит свидетельство о госрегистрации права на своё имя.

Параллельно с кредитным соглашением заключается и договор залога недвижимости. Купленная недвижимость попадает в собственность заёмщика с обременением, которое будет снято только после выплаты долга. До этого момента собственник не сможет её ни продать, ни сдать, ни обменять без согласия банка.

Порядок получения ипотеки в 2019 году: процедура оформленияВ государственном реестре прав будет отмечено обременение квартиры залогом банка. Закладная на квартиру остаётся у банка. Эта ценная бумага позволяет банку при необходимости перепродать своё право требования к заёмщику по договору залога. На кредитные отношения заёмщика с банком закладная не окажет никакого воздействия.

После того как ипотека квартиры будет зарегистрирована Росреестром, заёмщику остаётся всего лишь своевременно вносить платежи в соответствии с графиком. Конечно, это непросто, потому что ипотека оформляется на длительное время, и к этому нужно быть готовым.

Взяв на себя обязательства, заёмщик должен дисциплинированно их исполнять. В случае просрочек придётся, кроме ежемесячного взноса, оплачивать неустойки и штрафы. А этого лучше не допускать.

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
5114
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

двенадцать − 8 =

  1. Котова Ираида

    И все же, многое остается не ясным. Если не затруднит, распишите подробнее.

    Ответить
Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682