Согласно статистике, каждый месяц в России становится на 400 тысяч больше пользователей кэшбэк-сервисов. Для расширения клиентской базы банки выпускают карты с такой функцией. В погоне за выгодным предложением нужно осознавать, что банки никогда не станут работать во вред прибыли. Обычно для таких карт действуют специальные условия, на которые редко кто обращает внимание.
Кэшбэк: как выглядит и откуда берётся
Почти все банки России предлагают своим клиентам карты с возможностью возвращать определённый процент средств с покупок. Предложение действует только при оплате безналичным способом. Так где подвох?
Редко возврат делают «живыми» деньгами – чаще это мили, бонусы, баллы и т.п. Больше всего на слуху в этой категории бонусы «Спасибо» от Сбербанка. Говоря простым языком, это такая же бонусная программа, что и в магазине, только в данном случае участниками выступают несколько компаний-партнёров.
При этом обналичить бонусы, заранее переведя их в наличные средства, невозможно. Такой вид кэшбэка предназначен для оплаты товаров и использования скидок.
Как формируется cashback
Возврат осуществляется самим банком либо его магазинами-партнёрами:
- Банку это нужно для привлечения новых клиентов и мотивации их на пользование своими продуктами. В случае с дебетовыми картами, финансовой организации выгодно, чтобы держатель держал средства на пластиковом носителе.
- В случае с партнёром сам магазин «оплачивает» скидку. Взамен он получает рекламу, новых покупателей, положительную репутацию и, соответственно, доход.
Получается, кэшбэк – своеобразная реклама магазина или банка. Отличие только в том, что приобретая рекламируемые товары, клиент получает скидку в виде возврата средств (или бонусных баллов) обратно.
«Подводные камни» кэшбэка
Часто банки выставляют неудобные условия использования пластиковых карт с функцией cashback. Существующие ограничения могут сильно испортить впечатление от продукта.
Стоит рассмотреть их подробнее:
- Нельзя использовать пластик только для возврата бонусов. Велик соблазн периодически пополнять баланс карты, оплачивать ей покупки и получать процент обратно. Выходит такой инструмент для покупок – банку невыгодно такое положение дел. Некоторые организации могут аннулировать вознаграждение, если заподозрят клиента в злоупотреблении бонусной программой. Например, Альфа-Банк оставляет за собой право прекратить действие карты, если клиент будет тратить деньги преимущественно в категориях с кэшбэком.
- Повышенный процент по установленным банком категориям. Зачастую клиентов привлекает большой % возвращаемых средств, и они не уточняют, на какие виды покупок он действует. К примеру, Восточный возвращает 5% только с трёх категорий, периодически меняющихся. За все остальные покупки кэшбэк составляет 1%. В Банке Зенит возврат актуален только для категории «Развлечений».
- Ограничение на максимальную сумму возврата. Реклама говорит, что чем больше клиент тратит, тем больше ему возвращается. На деле существуют лимиты на вознаграждения. В Альфа-Банке, например, при расходах от 10 до 100 тысяч клиент получит обратно максимум 15 тысяч рублей – не более 5 тысяч на каждую из категорий. Большие расходы позволят вернуть до 21 тысячи – максимум 7 тысяч рублей на категорию.
- Увеличенный кэшбэк только при крупных расходах. Зачастую cashback-карты выгодны тем, кто тратит значительные суммы. Например, в ВТБ процент возврата зависит от ежемесячных расходов. Так, для подключённой опции «Авто» действуют условия:
- От 5 до 15 тысяч – 2%
- От 15 до 75 тысяч – 5%
- Более 75 тысяч – 10%
Каждый месяц на карту может быть возвращено не более 3 тысяч рублей.
- Платное обслуживание. Часто банки используют приманку в виде отсутствия ежемесячной платы за пользование картой. К этому стоит относиться осторожно и читать всё написанное мелким шрифтом. Например, в Альфа-Банке с клиента не взимается плата за использование карты с кэшбэком, если за месяц траты превышают 10 тысяч и на счёте остаётся более 30 тысяч рублей. В противном случае обслуживание обойдётся в 100 рублей каждый месяц.
- Тратить можно не везде. Как уже говорилось, кэшбэк начисляют баллами, реже – деньгами. В банке Восточном можно переводить баллы в рубли и тратить как угодно. А вот «Сбербанк» возвращает бонусы «Спасибо», которые можно тратить только у партнёров банка. Это не совсем удобно, потому что в магазине могут не принимать баллы. Привилегия обмена бонусы на рубли в Сбербанке доступна только участникам программы «Больше чем Спасибо».
- Постоянные расходы. Согласно статистическим данным, в первые несколько месяцев использования карты с кэшбэком расходы клиентов вырастают на 20-30%.
Это можно объяснить так:
- Держатель карты начинает покупать товары только у партнёров банка, чтобы получить возврат, даже если их стоимость выше.
- Клиент тратит деньги на необязательные покупки, например, покупает новый фотоаппарат, чтобы «сэкономить», потому что в этом месяце кэшбэк в категории «Техника».
Кроме того, банки умело манипулируют людьми, призывая копить баллы, а не тратить их. У бонусов тоже есть «срок годности», поэтому если вовремя их не реализовать, они попросту аннулируются.
Как определить ненадёжный кэшбэк-сервис
Из-за огромной популярности сервисов, предлагающих вернуть часть средств с покупок, в этой сфере начали активно орудовать мошенники.
Рассмотрим наиболее распространённые признаки нечестного кэшбэка:
- Подозрительно большой процент – иногда до 90%.
- Взимание большой комиссии за вывод средств.
- Плата за регистрацию и/или пользование сервисом.
- Отсутствие или некомпетентная служба технической поддержки.
- Узкий спектр способов выплат.
- Сайт является мошеннической копией одного из популярных сервисов.
(особое внимание следует обращать на доменное имя). - Невозможность использования без установки дополнительного софта на компьютер или смартфон.
- Кэшбэк попросту не зачисляется или «замораживается» после начисления.
К слову, последний пункт иногда бывает характерен и для честных сервисов. Обычно это возникает по причине того, что клиент не обратил внимания на особые условия по товару или акции.
Какому сервису можно доверять
Сегодня достаточно честных кэшбэк-платформ, добросовестно выполняющих свою работу. Внешний вид сайта и функционирование с первых минут многое говорят о надёжности сервиса.
Характерные признаки таковы:
- Единый дизайн сайта, быстрая загрузка страниц.
- Оперативная служба поддержки.
- Большое число клиентов и естественных отзывов.
- Широкое распространение в социальных сетях, нахождение «на слуху» у знакомых.
Чтобы по максимуму пользоваться всеми преимуществами карты с кэшбэком или соответствующим сервисом, нужно внимательно ознакомиться с условиями, правилами, списком партнёров, категориями с повышенным вознаграждением.
Когда карта будет на руках, нужно тщательно следить за изменениями условий и корректировать планы покупок. Первым делом необходим полный анализ: основная часть расходов обычно уходит на мелкие покупки. С верным подходом использование кэшбэка не принесёт лишних хлопот, а позволит частично экономить на походах в магазин.
Читайте также другие полезные статьи:
- Банковские карты с кэшбеком. Рейтинг и сравнение
- Карты с самым большим процентом на остаток. Выбираем лучшую
- Лучшие банковские карты для путешествий и работы за рубежом: несколько практических советов по выбору
- Кредитные карты с льготным периодом. Выбираем лучшую
Видео-советы: Что такое кэшбэк и стоит ли им пользоваться?
