Подвохи кэшбэка. Стоит ли пользоваться картами с кэшбэком
Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 591
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 591
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 591
Супермаркет кредитов v2.0

Подвохи кэшбэка. Стоит ли пользоваться картами с кэшбэком

Согласно статистике, каждый месяц в России становится на 400 тысяч больше пользователей кэшбэк-сервисов. Для расширения клиентской базы банки выпускают карты с такой функцией. В погоне за выгодным предложением нужно осознавать, что банки никогда не станут работать во вред прибыли. Обычно для таких карт действуют специальные условия, на которые редко кто обращает внимание.

Кэшбэк: как выглядит и откуда берётся

Подвохи кэшбэка. Стоит ли пользоваться картами с кэшбэком

Почти все банки России предлагают своим клиентам карты с возможностью возвращать определённый процент средств с покупок. Предложение действует только при оплате безналичным способом. Так где подвох?

Редко возврат делают «живыми» деньгами – чаще это мили, бонусы, баллы и т.п. Больше всего на слуху в этой категории бонусы «Спасибо» от Сбербанка. Говоря простым языком, это такая же бонусная программа, что и в магазине, только в данном случае участниками выступают несколько компаний-партнёров.

При этом обналичить бонусы, заранее переведя их в наличные средства, невозможно. Такой вид кэшбэка предназначен для оплаты товаров и использования скидок.

Как формируется cashback

Возврат осуществляется самим банком либо его магазинами-партнёрами:

  • Банку это нужно для привлечения новых клиентов и мотивации их на пользование своими продуктами. В случае с дебетовыми картами, финансовой организации выгодно, чтобы держатель держал средства на пластиковом носителе.
  • В случае с партнёром сам магазин «оплачивает» скидку. Взамен он получает рекламу, новых покупателей, положительную репутацию и, соответственно, доход.

Получается, кэшбэк – своеобразная реклама магазина или банка. Отличие только в том, что приобретая рекламируемые товары, клиент получает скидку в виде возврата средств (или бонусных баллов) обратно.

«Подводные камни» кэшбэка

Подвохи кэшбэка. Стоит ли пользоваться картами с кэшбэком

Часто банки выставляют неудобные условия использования пластиковых карт с функцией cashback. Существующие ограничения могут сильно испортить впечатление от продукта.

Стоит рассмотреть их подробнее:

  1. Нельзя использовать пластик только для возврата бонусов. Велик соблазн периодически пополнять баланс карты, оплачивать ей покупки и получать процент обратно. Выходит такой инструмент для покупок – банку невыгодно такое положение дел. Некоторые организации могут аннулировать вознаграждение, если заподозрят клиента в злоупотреблении бонусной программой. Например, Альфа-Банк оставляет за собой право прекратить действие карты, если клиент будет тратить деньги преимущественно в категориях с кэшбэком.
  2. Повышенный процент по установленным банком категориям. Зачастую клиентов привлекает большой % возвращаемых средств, и они не уточняют, на какие виды покупок он действует. К примеру, Восточный возвращает 5% только с трёх категорий, периодически меняющихся. За все остальные покупки кэшбэк составляет 1%. В Банке Зенит возврат актуален только для категории «Развлечений».
  3. Ограничение на максимальную сумму возврата. Реклама говорит, что чем больше клиент тратит, тем больше ему возвращается. На деле существуют лимиты на вознаграждения. В Альфа-Банке, например, при расходах от 10 до 100 тысяч клиент получит обратно максимум 15 тысяч рублей – не более 5 тысяч на каждую из категорий. Большие расходы позволят вернуть до 21 тысячи – максимум 7 тысяч рублей на категорию.
  4. Увеличенный кэшбэк только при крупных расходах. Зачастую cashback-карты выгодны тем, кто тратит значительные суммы. Например, в ВТБ процент возврата зависит от ежемесячных расходов. Так, для подключённой опции «Авто» действуют условия:
  • От 5 до 15 тысяч – 2%

  • От 15 до 75 тысяч – 5%

  • Более 75 тысяч – 10%

Каждый месяц на карту может быть возвращено не более 3 тысяч рублей.
Подвохи кэшбэка. Стоит ли пользоваться картами с кэшбэком

  1. Платное обслуживание. Часто банки используют приманку в виде отсутствия ежемесячной платы за пользование картой. К этому стоит относиться осторожно и читать всё написанное мелким шрифтом. Например, в Альфа-Банке с клиента не взимается плата за использование карты с кэшбэком, если за месяц траты превышают 10 тысяч и на счёте остаётся более 30 тысяч рублей. В противном случае обслуживание обойдётся в 100 рублей каждый месяц.
  2. Тратить можно не везде. Как уже говорилось, кэшбэк начисляют баллами, реже – деньгами. В банке Восточном можно переводить баллы в рубли и тратить как угодно. А вот «Сбербанк» возвращает бонусы «Спасибо», которые можно тратить только у партнёров банка. Это не совсем удобно, потому что в магазине могут не принимать баллы. Привилегия обмена бонусы на рубли в Сбербанке доступна только участникам программы «Больше чем Спасибо».
  3. Постоянные расходы. Согласно статистическим данным, в первые несколько месяцев использования карты с кэшбэком расходы клиентов вырастают на 20-30%.

Это можно объяснить так:

  • Держатель карты начинает покупать товары только у партнёров банка, чтобы получить возврат, даже если их стоимость выше.
  • Клиент тратит деньги на необязательные покупки, например, покупает новый фотоаппарат, чтобы «сэкономить», потому что в этом месяце кэшбэк в категории «Техника».

Кроме того, банки умело манипулируют людьми, призывая копить баллы, а не тратить их. У бонусов тоже есть «срок годности», поэтому если вовремя их не реализовать, они попросту аннулируются.

Как определить ненадёжный кэшбэк-сервис

Из-за огромной популярности сервисов, предлагающих вернуть часть средств с покупок, в этой сфере начали активно орудовать мошенники.

Рассмотрим наиболее распространённые признаки нечестного кэшбэка:

  • Подозрительно большой процент – иногда до 90%.
  • Взимание большой комиссии за вывод средств.
  • Плата за регистрацию и/или пользование сервисом.
  • Отсутствие или некомпетентная служба технической поддержки.

  • Узкий спектр способов выплат.
  • Сайт является мошеннической копией одного из популярных сервисов.
    (особое внимание следует обращать на доменное имя).
  • Невозможность использования без установки дополнительного софта на компьютер или смартфон.
  • Кэшбэк попросту не зачисляется или «замораживается» после начисления.

К слову, последний пункт иногда бывает характерен и для честных сервисов. Обычно это возникает по причине того, что клиент не обратил внимания на особые условия по товару или акции.

Какому сервису можно доверять

Подвохи кэшбэка. Стоит ли пользоваться картами с кэшбэком

Сегодня достаточно честных кэшбэк-платформ, добросовестно выполняющих свою работу. Внешний вид сайта и функционирование с первых минут многое говорят о надёжности сервиса.

Характерные признаки таковы:

  • Единый дизайн сайта, быстрая загрузка страниц.
  • Оперативная служба поддержки.

  • Большое число клиентов и естественных отзывов.
  • Широкое распространение в социальных сетях, нахождение «на слуху» у знакомых.

Чтобы по максимуму пользоваться всеми преимуществами карты с кэшбэком или соответствующим сервисом, нужно внимательно ознакомиться с условиями, правилами, списком партнёров, категориями с повышенным вознаграждением.

Когда карта будет на руках, нужно тщательно следить за изменениями условий и корректировать планы покупок. Первым делом необходим полный анализ: основная часть расходов обычно уходит на мелкие покупки. С верным подходом использование кэшбэка не принесёт лишних хлопот, а позволит частично экономить на походах в магазин.

Читайте также другие полезные статьи:

  • Банковские карты с кэшбеком. Рейтинг и сравнение
  • Карты с самым большим процентом на остаток. Выбираем лучшую
  • Лучшие банковские карты для путешествий и работы за рубежом: несколько практических советов по выбору
  • Кредитные карты с льготным периодом. Выбираем лучшую

Видео-советы: Что такое кэшбэк и стоит ли им пользоваться?

Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Добавить комментарий

9 − 5 =

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen:

 
Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 591
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 591
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 591

Информационный портал о банках, кредитах и банковских карт

Москва, Санкт-Петербург, Альметьевск, Армавир, Астрахань, Ачинск, Балаково, Балашиха, Барнаул, Белгород, Бийск, Братск, Брянск, Великий Новгород, Владимир, Волгоград, Волжский, Вологда, Воронеж, Грозный, Димитровград, Екатеринбург, Елино, Железноводск, Иваново, Ижевск, Иркутск, Истра, Казань, Калуга, Каменск, Уральский, Кемерово, Коломна, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Луховицы, Магнитогорск, Медведево (Йошкар-Ола), Мурманск, Набережные Челны, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Новочеркасск, Новошахтинск, Обнинск, Омск, Оренбург, Орск, Орёл, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Прокопьевск, Псков, Ростов, Рязань, Самара, Саранск, Саратов, Сергиев Посад, Серпухов, Смоленск, Ставрополь, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Таганрог, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Ханты-Мансийск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Шахты, Энгельс, Юрга, Ярославль