Почему снова стали расти ставки по вкладам

Несмотря на пессимистичный тон экспертов банковского рынка, высказывавших негативные оценки по поводу роста доходности вкладов, летом 2018-го оживление рынка все же произошло. Максимальная ставка по депозитам в крупнейших финучреждениях страны показала выраженный рост.
Почему снова стали расти ставки по вкладам

Неожиданный рост

Согласно статистике регулятора, в период с 11 по 20 июня средняя максимальная ставка по депозитам в десяти самых крупных КБ по размеру депозитного портфеля зафиксирована на уровне 6,45%, что превысило показатели предыдущей десятидневки сразу на 0,4 п. Тогда был отмечен исторический минимум в 6,05%. Подобное увеличение произошло впервые с октября 2017 года. Однако в третьей декаде июля средняя ставка составила уже 6,31%.

Ранее выраженный рост доходности вкладов отмечался почти 3,5 года назад после значительного увеличения ключевой ставки ЦБ – до 17%. В последней декаде декабря 2014 года топовые банки предлагали по депозитам свыше 15,6% годовых. С тех пор наметился устойчивый тренд на понижение, прервавшийся нынешним летом.

Ориентиры формирования ставки по вкладам

Почему снова стали расти ставки по вкладам

С начала нынешнего года ЦБ ведет расчет средней максимальной ставки по депозитным продуктам топ-10 КБ страны. В их числе:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк и ряд других.

Центробанк рекомендовал финучреждениям вводить проценты по депозитам для физлиц не выше этого показателя, увеличенного на 2 п. При этом 27 июля регулятор не изменил ключевую ставку, оставив значение в 7,25%. Она также выступает ориентиром при определении доходности депозитов.

Причины летнего оживления

Почему снова стали расти ставки по вкладам

Попытки реанимировать рынок депозитов

По мнению зампредседателя правления Локо-Банка И. Григорьевой, банкиры решили активизировать статичный рынок вкладов, который на протяжении первых пяти месяцев 2018 года не демонстрировал признаков роста. Чтобы в летнем сезоне с его традиционным затишьем тенденция не усугубилась, топовые игроки объявили об увеличении ставок, которые все равно не дотягивают до средних значений рынка. В свете сохранения реальных доходов граждан на прежнем уровне финучреждения конкурируют за текущего клиента.

Все дело в футболе

Драйвером общерыночного роста стал вклад «Побеждай», предложенный Сбербанком в преддверии мундиаля. В свете попадания национальной футбольной сборной в четвертьфинал ЧМ банк решил продлить действие предложения на условиях 6% годовых. В Сбербанке пояснили решение повысить доходность желанием преодолеть сезонный спад с учетом хорошего повода – мирового футбольного первенства.

Посыл поддержали и другие игроки. Райффайзенбанк ввел депозит «Приветственный» для новых вкладчиков с максимальной ставкой 6,42%, а Россельхозбанк объявил о запуске своего финансового продукта «Надежное будущее» под 7,1-7,3% годовых.

Активизация рынка потребкредитования

Получить кредит онлайн
Банк
Сумма(руб.)
Процентная ставка
Возраст заемщика
Оформить
Тинькофф Банк до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Онлайн заявка
Хоум Кредит от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Онлайн заявка
УБРиР от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Онлайн заявка
Альфа-Банк до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Онлайн заявка
ОТП-Банк до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Онлайн заявка
СКБ-Банк до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Онлайн заявка
РОСБанк до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Онлайн заявка
Восточный Банк до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Онлайн заявка

Почему снова стали расти ставки по вкладам

Как считает финансовый аналитик «БКС Премьер» А. Тараскин, летнее повышение доходности депозитов продиктовано оживлением сегмента потребительского кредитования. Финучреждения стали использовать привлеченные средства для предоставления займов. С учетом роста востребованности кредитных продуктов у граждан КБ желают заработать на тренде, наращивая кредитные и депозитные портфели.

Маркетинговый ход

Некоторые кредитные организации из топ-50 создают внешне привлекательные предложения, за которыми скрываются сомнительные для клиентов решения: от утраты части дохода до навязывания сомнительных финпродуктов. Например, один из банков открывает рублевый депозит под 7% годовых. При внимательном изучении оказывается, что такой процент выплачивается только первые три месяца, а затем ставка падает до 5%. Благодаря такому «лестничному» начислению клиент получает среднеарифметический доход, но внешне цифры выглядят привлекательно.

Первые результаты летнего роста

Затянувшееся сокращение доходности вкладов определило снижение интереса населения к этому финансовому продукту. Сбербанк только за май 2018 года по этой причине потерял 58 млн рублей. Статистика Центробанка подтверждает замедление роста в этом сегменте.

Таблица. Динамика объемов привлеченных рублевых средств по всем финучреждениям РФ за период с 01.01.2018 по 01.07.2018

Срок Величина рублевых депозитов

(трлн руб.)

Динамика изменения показателя (в %)
1 января 20,64 +4,9
1 февраля 20,17 -2,3
1 марта 20,56 +1,8
1 апреля 20,77 +0,91
1 мая 21,22 +2,12
1 июня 21,22 0
1 июля 21,44 +1,02

 

Июньское повышение процентных ставок слабо отразилось на активности вкладчиков, что объясняется как влиянием сезонного фактора, так и незначительным ростом доходности для более выраженной реакции.

Прогноз до конца года

Почему снова стали расти ставки по вкладам

Объявление двух пакетов новых антироссийских санкций вместе с остающейся без изменения ключевой ставкой (ЦБ не высказывал намерения об увеличении показателя в ближайшие несколько месяцев) позволяет высказать осторожное предположение о стабилизации процентных ставок.

Как подчеркнул глава направления розничного бизнеса РосЕвроБанка Д. Фалалеев, пока отмечается прогнозируемое развитие макроэкономической ситуации, и банки не испытывают острой необходимости в притоке ликвидности. С окончанием привычного летнего затишья рынок может оживиться, что также не способствует увеличению доходности депозитов.

Что ожидает валютные депозиты и как ФАС намерена защитить интересы вкладчиков, доступно объясняется.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

БайкалИнвестБанк-24 | Информационный портал

Москва, Санкт-Петербург, Альметьевск, Армавир, Астрахань, Ачинск, Балаково, Балашиха, Барнаул, Белгород, Бийск, Братск, Брянск, Великий Новгород, Владимир, Волгоград, Волжский, Вологда, Воронеж, Грозный, Димитровград, Екатеринбург, Елино, Железноводск, Иваново, Ижевск, Иркутск, Истра, Казань, Калуга, Каменск, Уральский, Кемерово, Коломна, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Луховицы, Магнитогорск, Медведево (Йошкар-Ола), Мурманск, Набережные Челны, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Новочеркасск, Новошахтинск, Обнинск, Омск, Оренбург, Орск, Орёл, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Прокопьевск, Псков, Ростов, Рязань, Самара, Саранск, Саратов, Сергиев Посад, Серпухов, Смоленск, Ставрополь, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Таганрог, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Ханты-Мансийск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Шахты, Энгельс, Юрга, Ярославль