Почему банки отказывают в заявке на кредит

Почему банки отказывают в заявке на кредит

Решение по кредиту банк принимает после проверки клиента по разным критериям. Это называется скорингом. Только по одной причине банк редко отказывает, а чаще всего — по сумме нескольких факторов. Мы собрали и объяснили все возможные причины отказа банка в кредите.

Экономика страны

Банки сокращают кредитование, если экономика страны падает и Центробанк выдает коммерческим банкам все меньше кредитов. В это время много клиентов получает отказы из-за того, что у банка не хватает финансирования.

Возраст

Банк может отказать в кредите из-за возраста клиента. Обычно кредит могут получить клиенты с 21–25 лет.

Выдавая кредит клиентам-мужчинам, банки рискуют, что тех призовут в армию. Банку легче отказать в кредите, чем ловить заемщика потом по полигонам. У мужчин при оформлении кредита требуют военный билет.

Клиенты до 22–23 лет ― еще студенты и в большинстве не имеют постоянного дохода, чтобы оплачивать кредит.

Отказать могут и пенсионерам. Несмотря на то, что государство увеличило пенсионный возраст, банки не рискуют выдавать кредиты людям старше 50 лет.

Уровень дохода

Один из главных критериев, который влияет на одобрение кредита, ― уровень дохода клиента. У каждого банка в скоринге есть нижняя граница дохода, но одни об этом говорят открыто, а другие умалчивают.

Обычно выплаты по кредиту не должны превышать 30–50% дохода клиента за последние несколько месяцев.

Банк часто отказывает в кредите безработным и клиентам, которые не могут подтвердить свой доход.

Отсутствие стационарного рабочего и домашнего телефона

Банк может отказать в кредите, если у клиента нет стационарного домашнего телефона. Его наличие дает банку понять, что клиент постоянно проживает на одном месте.

Отсутствие рабочего стационарного телефона может встревожить службу безопасности. Неясно, почему в компании нет ни одного такого аппарата.

Маленький стаж работы

Обычно этот пункт открыто указан в требованиях к клиенту: стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Продолжительный стаж на одной работе говорит о том, что сотрудника не собираются увольнять и он уже прошел испытательный срок.

Частая смена работы тоже может быть причиной отказа в кредите.

Большое количество текущих кредитов

Банк ограничивает количество действующих долгов у клиента. Каждый следующий займ увеличивает долговую нагрузку на заемщика, и риск непогашения возрастает.

Цель кредита

Получить кредит онлайн
Банк
Сумма(руб.)
Процентная ставка
Возраст заемщика
Оформить
Тинькофф Банк до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Онлайн заявка
Хоум Кредит от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Онлайн заявка
УБРиР от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Онлайн заявка
Альфа-Банк до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Онлайн заявка
ОТП-Банк до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Онлайн заявка
СКБ-Банк до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Онлайн заявка
РОСБанк до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Онлайн заявка
Восточный Банк до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Онлайн заявка

Клиенту откажут, если целью в анкете он укажет «Погасить текущий кредит». Также отказ в потребительском кредите клиент получит, указав бизнес-цель: открытие собственного дела, покупка оборудования, увеличение оборотных средств.

Эти цели можно указать, если заявка на кредит подается по специальным программам банка: для бизнеса или рефинансирования кредитов.

Преступное прошлое клиента

Банк может отказать клиенту с судимостью. Особенно плохо, если судимость была по экономическим статьям.

Сюда же относятся постоянные штрафы и задолженность по ним, невыплаченные алименты, долги по налогам.

Клиент ― номинальный учредитель или директор фирмы

Если заемщик ― директор или учредитель нескольких фирм, а фактически другие люди управляют этими бизнесами, в кредите откажут.

Служба безопасности банка может вести список таких директоров. Если клиент туда попал ― кредит ему не одобрят.

Профессия клиента

Банки могут отказать клиенту с опасной профессией: пожарные, полицейские, шахтеры, телохранители, работники МЧС. Их работа сопряжена с риском потерять жизнь, а кредит потом некому будет возвращать.

Иногда клиент получает отказ из-за невостребованности своей профессии. Если он теряет работу, то может не найти новую и не выплатить весь кредит. К примеру, редкая профессия ― сомелье.

Отказать могут из-за отсутствия высшего образования у заемщика. Это редкая причина, но в сумме с другими негативными факторами может оказаться весомой.

Людям, которые работают на ИП, все чаще отказывают в оформлении кредита. Малый бизнес банки считают ненадежным. Сотрудники ИП сильнее других рискуют остаться без дохода.

Плохая кредитная история и досрочные погашения

Один из главных критериев обязательной проверки клиента ― кредитная история. Банк проверяет просрочки по кредитам и своевременность погашения прошлых кредитов. Если у клиента много просрочек по другому кредиту и он до сих пор не погашен, банк откажет.

Банк может отказать в кредите, если у родственников заемщика плохая кредитная история.

Неприятный фактор для банка ― досрочные погашения предыдущих кредитов. Если человек берет кредит и быстро его возвращает ― на процентах не заработать.

Отсутствие кредитной истории также может стать причиной отказа.

Недостоверные сведения о себе

Заполняя анкету на получение кредита, будьте внимательны. Отказать могут из-за ложных сведений в заявлении и если одинаковые сведения в разных банках отличаются.

Пишите в анкете актуальную информацию. Банки не поймут, если в одном из них клиент указывает одну зарплату или место работы, а в то же время в другом данные сильно отличаются.

И еще несколько причин

Ниже — еще несколько причин, по которым банк может отказать в кредите.

  • Семья. Банк может отказать, если заемщик — единственный кормилец в семье. Вероятность отказа будет выше, если вместе с этим в семье 3 ребенка и больше.
  • Отсутствие собственности. Банки могут отказать в кредите клиентам, у которых нет квартиры, машины, дома, земли. Если клиент перестанет платить, то вернуть деньги легче у заемщика с имуществом или автомобилем.
  • Нет постоянной регистрации. Банк отказывает клиентам без регистрации в том городе или регионе, где выдается кредит.
  • Опасный регион. Отказ получает и клиент с пропиской в опасном для жизни регионе. К примеру, в Чеченской республике.
  • Психические заболевания. Тут и так все понятно.

Подведем итог

  • Скоринг ― проверка заемщика по параметрам банка.
  • Кредит легче получить людям от 30 до 50 лет с постоянным местом работы и высоким подтвержденным доходом.
  • Плохая кредитная история для банков: у заемщика есть просроченные и/или непогашенные кредиты; нет кредитной истории; он часто берет и досрочно погашает кредиты.
  • Кредит на бизнес-цели как физическое лицо трудно получить.
  • Семья, работа, образование, профессия, прописка, работодатель влияют на решение по кредиту.
    Банк отказывает заемщикам с криминальным прошлым и психическими заболеваниями.
  • В анкете важно указать достоверные сведения о себе.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

БайкалИнвестБанк-24 | Информационный портал

Москва, Санкт-Петербург, Альметьевск, Армавир, Астрахань, Ачинск, Балаково, Балашиха, Барнаул, Белгород, Бийск, Братск, Брянск, Великий Новгород, Владимир, Волгоград, Волжский, Вологда, Воронеж, Грозный, Димитровград, Екатеринбург, Елино, Железноводск, Иваново, Ижевск, Иркутск, Истра, Казань, Калуга, Каменск, Уральский, Кемерово, Коломна, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Луховицы, Магнитогорск, Медведево (Йошкар-Ола), Мурманск, Набережные Челны, Нижнекамск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Новочеркасск, Новошахтинск, Обнинск, Омск, Оренбург, Орск, Орёл, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Прокопьевск, Псков, Ростов, Рязань, Самара, Саранск, Саратов, Сергиев Посад, Серпухов, Смоленск, Ставрополь, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Таганрог, Тверь, Тобольск, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Ханты-Мансийск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Шахты, Энгельс, Юрга, Ярославль