Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: какой в 2019 году?

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: какой в 2019 году? Финансовые советы от эксперта
Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 7 минут
АА

Первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: какой в 2019 году?Внесение определённой части собственных средств заёмщика является обязательным условием оформления жилищного кредита во всех российских банках.

Далее расскажем о том, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, зачем он нужен и можно ли получить заём без его внесения.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Первоначальный взнос – один из ключевых видов обеспечения, указывающий на платёжеспособность клиента, что существенно понижает риски финансово-кредитной организации. Поэтому в Сбербанке предусматривается внесение данного платежа при оформлении ипотеки.

В зависимости от варианта программы размер, а также порядок уплаты первоначального взноса могут отличаться.

Первоначальный взнос — это аванс, составляющий часть заёмных средств, размер которого рассчитывается в процентном соотношении. Соискатель на получение ипотечного кредита должен быть заранее готов к тому, что, кроме различных документов, ему нужно будет внести своего рода аванс — первый платёж.

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: какой в 2019 году?Для чего он нужен? Этот взнос очень важен для кредитных организаций, оформляющих ипотеку. Получив его, банк в любом случае не понесёт убытков, даже если задолженность будет погашена досрочно.

Только убедившись в том, что продавец квартиры получил всю сумму аванса, Сбербанк инициирует процедуру регистрации сделки и переведёт остаток денег продавцу.

Отсутствие возможности внести первоначальный платёж в большинстве случаев делает оформление ипотеки невозможной.

Обратите внимание! Возврат произведённого первоначального платежа никак не урегулирован на законодательном уровне, и все банки пользуются подобной преференцией.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке?

Все стандартные программы оформления ипотеки предполагают оплату первоначального взноса. Однако существуют схемы получения жилищного займа без внесения аванса.

Рассмотрим их подробнее:

    Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: какой в 2019 году?
  • Оформление ипотеки с использованием сертификата на маткапитал в качестве первоначального взноса.
  • Получение потребительского дополнительного займа в размере первоначального взноса. В данном случае следует понимать, что проценты по дополнительному кредиту будут значительно выше ипотечного.
  • Оплата первоначального взноса посредством жилищных сертификатов и государственных субсидий. На получение такой помощи могут рассчитывать отдельные категории граждан: инвалиды, бюджетники, неполные семьи и др. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, необходимо встать в очередь на получение субсидии. В этом случае ипотеку можно оформить с первоначальным взносом от 15%.
  • Искусственное завышение стоимости приобретаемой недвижимости. В последнее время данный способ стал достаточно актуальным при сотрудничестве заёмщиков с риелторами.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Средний размер первоначального взноса по всем действующим предложениям составляет 20%. При желании заёмщик может внести и более крупную сумму, что уменьшит сумму кредитных средств. Минимальный размер взноса в Сбербанке составляет 15% от стоимости объекта.

Предоставляется такой аванс только в рамках специального предложения, направленного на приобретение жилья в новостройках, список которых предоставляется Сбербанком.

Для заёмщиков, которые не подтвердили свою платёжеспособность и занятость установленными банком документами, минимальный взнос составит не менее 50%.

Какой первоначальный взнос по разным программам в Сбербанке?

Сбербанк предлагает несколько вариантов жилищного кредитования, которые соискатель кредита может выбрать в зависимости от объекта недвижимости и своего статуса.

Информацию о размере первоначального взноса по разным ипотечным программам Сбербанка представим в таблице:

Ипотечная программа Сбербанкаразмер первоначального взноса
Приобретение строящегося жилья15%
Приобретение готового жилья15%
Военная ипотека15% (оплачивается государством)
Приобретение квартиры на вторичном рынке20%
Ипотека с господдержкой для семей, где с 01.01. 2019 г. родился второй или третий ребёнок20%
Ипотека + маткапитал20%
Загородная недвижимость25%
Строительство жилого дома25%
Гараж и машино-место25%
Приобретение строящегося жилья по двум документам50%

Следует понимать, что некоторые программы имеют свои особенности по оплате первоначального платежа. Например, военная ипотека предусматривает первоначальный взнос от 15%. Но оплачивается аванс не из собственных сбережений военнослужащего, а путём перечисления бюджетных средств, собранных на его персональном счёте в течение 3 лет.

Максимальный аванс характерен для кредитов, направленных на покупку/строительство нестандартных объектов – домов, гаражей, таунхаусов или машино-места.

Подробнее узнать о каждой из программ вы можете на сайте Сбербанка.

Как подтверждается наличие первоначального взноса?

Подтверждение наличия первого взноса целесообразно после получения официального одобрения на ипотечный кредит от Сбербанка. Перед подписанием договора стороны определяют, каким способом заёмщик будет вносить аванс.

Возможны следующие варианты:

  • Передача наличных продавцу под расписку.
  • Транзакция на банковский счёт продавца.
  • Расчёт посредством банковской ячейки.

Самым распространённым способом является перечисление суммы аванса на счёт продавца.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Обратите внимание! Пункт о внесении первоначального платежа, его размер и сроки получения денег указывается ещё на стадии заключения договора.

В ряде случаев Сбербанк может затребовать документальное подтверждение наличия необходимой суммы, в качестве которого можно предъявить:

  • банковскую выписку по счёту/вкладу;
  • свидетельство о получении государственной субсидии;
  • сертификат на маткапитал.

Материнский капитал как первоначальный взнос в Сбербанке

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: какой в 2019 году?Если семья решает использовать для оформления ипотеки полученный по праву маткапитал, она вправе направить средства сертификата на следующее:

  • Внести первоначальный взнос по кредиту на приобретение жилья, на строительство, реконструкцию дома или оплату стоимости договора купли-продажи жилого помещения.
  • Уплатить основной долг или проценты по жилищному займу (в данном случае можно не ждать 3-хлетия ребёнка).

Чтобы заключить ипотечный договор со Сбербанком и оплатить материнским капиталом первоначальный взнос, нужно предпринять следующие шаги:

  1. Заполнить анкету-заявление в отделении Сбербанка, собрать все требуемые документы по определённой программе.
  2. Предоставить пакет документов сотрудникам Сбербанка.
  3. Дождаться одобрения заявки об оформлении жилищного кредита по выбранной программе.
  4. Собрать все запрашиваемые банком документы по выбранному объекту недвижимости.
  5. Заключить договора (кредитный и договор обеспечения) со Сбербанком.
  6. Застраховать объект недвижимости.
  7. Подать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении средствами маткапитала для внесения первоначального взноса по жилищному займу.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить

Заявление будет рассматриваться ПФ в течение 1 месяца; а ещё через 2 месяца средства материнского капитала будут перечислены напрямую банку.

Итак, первоначальный взнос является обязательным платежом, который требует Сбербанк при оформлении ипотеки. Прежде чем подавать заявление в банк, необходимо подумать над тем, как вы сможете доказать свою платёжеспособность банку.

Рейтинг автора
Автор статьи
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Написано статей
5832
Помогли вам? Поставьте оценку
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
Добавить комментарий

15 − пять =

Бесплатная консультация юриста по телефону
Юридические консультации по квартирным вопросам, жилищному праву, недвижимости, страхованию и т.д. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Федеральный номер
 8 800 350-23-69, доб. 682
Москва и Московская область
 +7 (499) 577-00-25, доб. 682
Санкт-Петербург и Ленинградская область
 +7 (812) 425-66-30, доб. 682