Такая распространенная услуга среди современных россиян, как кредитование, имеет ряд особенностей. Прежде всего, это относится к продолжительности кредита. Ипотека порой выдается на срок в 20-25 лет. За такое долгое время в экономической жизни страны могут происходить множество изменений, которые непосредственно затрагивают и банковские сферы.
Кредитная политика от Сбербанка по этим причинам также меняется, касается это процентных ставок. Они могут снижаться либо наоборот, повышаться. Причем, увеличение годовых никак не отражается на долгосрочных заемщиках, они продолжают выплачивать сумму по ранее установленным процентам. А вот при снижении ключевой ставки происходит перерасчет ипотеки в Сбербанке. О том, что это такое и как происходит, следует знать любому ипотечному займополучателю.
Перерасчет ипотеки в Сбербанке возможен при соответствии заемщика некоторым условиям
- Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке
- Основные условия банка для перерасчета
- Как провести процедуру досрочного закрытия ипотечного займа
- Расчет необходимого платежа
- Оформление заявления
- Внесение оплаты
- Как правильно пересчитать проценты при снижении ставки
- Можно ли вернуть страховую часть кредита при перерасчете
- Выгоден ли перерасчет ипотеки в Сбербанке
- Выводы
Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке
Заемщик, воспользовавшийся ипотечной программой кредитования, имеет право провести перерасчет процентной ставки только при условии, что имеющаяся у него по договору ее размер выше текущей ключевой ставки от Центробанка РФ. Уточнить, по какой ставке кредитует в настоящее время Сбербанк, можно на официальном сайте банка или же обратившись с данным вопросом в любой сбербанковский филиал.
Клиенты, у которых подключена новостная рассылка от Сбербанка, своевременно узнают обо всех изменениях, касающихся текущей процентной ставки.
Новостная рассылка позволяет своевременно отреагировать на изменения и провести перерасчет процентов по ипотеке в Сбербанке. Для этого от кредитуемого требуется оформление соответствующего заявления. Практически всегда банк-кредитор идет навстречу своим клиентам и пересматривает ипотечные условия. Ставка может быть снижена до:
- 10,90% при имеющейся личной страховки (жизни/здоровья).
- 11,90% при отсутствии заключенного полиса страхования.
- 12,90% при оформлении ипотечной ссуды под залог имеющейся недвижимости.
Ставки по ипотеке продолжают падать
Основные условия банка для перерасчета
Стоит знать, что перерасчет ипотеки в Сбербанке при снижении процентной ставки доступен далеко не каждому ипотечному клиенту. Банковская организация может и не дать одобрение на проведение процедуры пересмотра условий. Препятствием к получению более приемлемых процентов становится некоторые требования, выдвигаемые банком к клиенту.
Пересмотр ипотечной процентной ставки в сторону снижения возможен лишь при соответствии заемщика установленным банковским требованиям.
Условий, которым обязаны соответствовать ипотечные заемщики, претендующие на пересмотр процентных ставок, не так уж много. Это следующие требования:
- отсутствие задолженностей по имеющейся ипотеке (Сбербанк может одобрить пересмотр при наличии просрочек, виновниками которых стали тех сбои программы в срок до 3-х суток);
- срок текущего займа с момента подписания банковского соглашения более года (при меньшей длительности банк откажет);
- стоимость ипотечного кредита не должна быть меньше 500 000 руб.;
- отсутствие у заемщика реструктуризации текущей задолженности;
- ставка по займу уже была пересмотрена, и с момента ее изменения еще не прошло года.
При рассмотрении заявки от клиента на пересмотр ставки на меньший процент, Сбербанк также будет учитывать и иные имеющиеся нюансы. О принятом решении финансовая организация в обязательном порядке извещает заявителя в течение 30 дней с момента подачи заявки. О причинах отказа банк не сообщает и не обязан это делать по имеющимся договорным условиям и действующему законодательству.
Не все программы кредитования подлежат пересмотру процентной части
Как провести процедуру досрочного закрытия ипотечного займа
При досрочном погашении от клиента потребуется не просто внести на счет оставшуюся сумму. Такая процедура в Сбербанке строго и четко регламентирована и сопровождается рядом правил. Они включают в себя расчет суммы погашения, уведомление Сбера, зачисление оставшейся суммы и получение документов о закрытии займа.
Расчет необходимого платежа
Чтобы уточнить оставшуюся сумму к погашению, стоит обратиться за помощью и консультацией к ипотечному менеджеру. Самостоятельно правильно и точно рассчитать остаток по ипотеке достаточно сложно. Лучше предварительно взять банковскую выписку по текущей ипотеке и с ней подойти для консультации к работнику банка.
Если при досрочном погашении ипотеки частичной суммой требуется одновременный перерасчет процентов, то после получения одобрения от Сбербанка, клиент получает на руки новый график платежей с уже проведенным перерасчетом.
Оформление заявления
Сама процедура достаточно простая. Причем подать заявку на досрочное погашение клиент может даже, не покидая стен дома. Для этого следует воспользоваться порталом ДомКлик и зайти в подраздел «Ипотека». Там следует отыскать страницу, посвященную процедуре снижения ипотечных ставок и зайти на нее. В левой части открывшейся страничке будет расположена все нужные сведения о перерасчете. А также и форма заявления. Ее следует заполнить, указав следующее:
- паспортные данные;
- номер контактного телефона (лучше указывать тот, который отмечен в ипотечном договоре);
- номер банковского соглашения об ипотеке.
После оформления онлайн-заявки, требуется кликнуть по опции «Далее» и перейти в форму подтверждения отправки заявки. Статус заявления можно отследить тут же, воспользовавшись специальной формой. Для этого требуется открыть страницу отслеживания и указать контактный телефон. В ответ система сформирует отчет о текущем статусе поданного заявления.
Основные условия для перерасчета
Внесение оплаты
На данный момент досрочное погашение ипотечного займа в Сбербанке с помощью внесения наличных уже невозможно. Поэтому заемщику придется воспользоваться иным способом. Например:
- Внести требуемую сумму через персональный кабинет Сбербанка-Онлайн.
- Зачислить деньги, используя банкомат или терминал банка.
- Обратиться в офис Сбербанка и провести оплату через карту там.
Как правильно пересчитать проценты при снижении ставки
Сбербанк предоставляет своим ипотечным клиентам несколько вариантов пересчета процентной ставки. Сделать это можно самостоятельно, воспользовавшись ипотечным калькулятором через свой кабинет дистанционного сервиса. Но, чтобы не допустить ошибок, лучше обратиться за помощью к квалифицированному ипотечному менеджеру. Кстати, одновременно от служащего можно получить и иную необходимую консультацию, касающуюся проведения данной процедуры.
Можно ли вернуть страховую часть кредита при перерасчете
Сбербанк практикует коллективную программу страхования при оформлении кредитных сделок. Согласно ее действующим условиям, любой заемщик имеет право на отказ страхования, но в срок до 30 календарных дней. Но стоит учитывать, что при возврате страховой части с суммы будет удержана оплата страхования по прошедшим дням действующего кредита и подоходный налог.
Вернуть страховку по ипотеке возможно лишь в случае досрочного закрытия ссуды. Клиент имеет полное право потребовать возврата части невостребованных страховых средств. Для этого клиенту следует обратиться в офис банка с комплектом документации, куда входят:
- паспорт заемщика;
- ипотечный договор;
- банковская выписка об отсутствии задолженности и полного погашения кредита.
От клиента потребуется также и оформление соответствующего заявления. Форму документа можно скачать на сайте Сбербанка либо получить его в офисе любого сбербанковского филиала. После подачи требуемых бумаг, заявка будет рассмотрена банком и произведен возврат страховочных средств.
Процедура возврата страховой части
Выгоден ли перерасчет ипотеки в Сбербанке
Любой клиент, находящийся под бременем долгосрочного кредита, заинтересован в его досрочном погашении. И, конечно, в пересмотре действующих ставок в сторону уменьшения. Ведь данная процедура значительно смягчает ипотечное бремя и улучшает семейный бюджет. Финансовые аналитики настоятельно рекомендуют заняться пересмотром процентов по текущей ипотеке. Если в 2014 году данный показатель отметился резким ростом (практически на 7-7,5 пунктов), то сейчас наблюдается рекордное снижение текущей процентовки – около 7,75%.
Выводы
По мнению ведущих финансовых экспертов сейчас наиболее удобное время, чтобы заняться пересмотром и перерасчетом процентов по действующим ипотечным договорам. Данная услуга предусмотрена Сбербанком, и проведение ее доведено до автоматизма. Но стоит знать обо всех нюансах этой услуги и полностью соответствовать действующим требованиям банка.
