Небольшая прибавка к пенсии за счет банка – это действительно возможно. Чтобы воспользоваться преференцией, достаточно разобраться, как в Сбербанке начисляются проценты по пенсионной карте МИР, узнать все нюансы этого предложения.
Особенности предложения Сбербанка для пенсионеров
Сегодня Сбербанк работает с пенсионными выплатами как с использованием платежной системы Maestro, так и с национальной платежной системой МИР.
Согласно требованию Правительства РФ начиная с июля 2017 г. все пенсионные выплаты постепенно переводятся на отечественного оператора. Это означает, что все граждане, которые получат право на пенсию, а также действующие пенсионеры, которые уже пользуются банковскими картами, должны оформить дебетовую карту МИР.
Замена Maestro, которыми сейчас пользуются клиенты банков, на карточки отечественного оператора будет производиться постепенно по мере окончания срока действия существующих карточек.
Основные параметры продукта:
- платежная система – МИР. При использовании карты за рубежом ее принимают также как MasterCard;
- валюта – только российский рубль;
- карта действителена в течение 5 лет. После этого новую карточку можно будет получить в том же отделении, где была выдана предыдущая. При обращении предъявляют паспорт. Если нужно получить в другом офисе, стоит заранее написать соответствующее заявление;
- есть возможность осуществления бесконтактных платежей;
- все расчеты в регионе эмиссии продукта, включая переводы клиентам Сбербанка, чьи карты выпущены в том же субъекте федерации, осуществляются без комиссии;
- есть чип;
- эмиссия дополнительной карты не предусмотрена.
Пенсионная карта МИР предоставляется бесплатно. Плата за ежегодное обслуживание не взимается.
Перевыпуск бесплатный, кроме случаев:
- утраты карточки;
- изменения Ф. И. О.;
- утраты ПИН-кода.
В таких ситуациях держатель должен заплатить 30 рублей.
Если со счета пенсионной карточки "МИР" незаконно списаны средства, то необходимо обратиться в банк, чтобы уточнить основание для совершения операции. Если транзакция действительно несанкционированна, то нужно написать соответствующее заявление. На руках у владельца счета должен остаться второй экземпляр обращения с отметкой банка о получении претензии. С данным документом можно обратиться в полицию, где пишут заявление о мошенничестве.
Комиссии и лимиты
Пополнение карточного счета возможно:
- наличными через фирменные устройства самообслуживания или в кассе Сбербанка бесплатно. Если воспользоваться ресурсами других организаций, то, возможно, будет удержана комиссия;
- безналичным переводом с другого счета, в том числе через «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», банкоматы.
Если перевод средств осуществляется через операционистов, то им потребуются паспорт и данные счета, его платежные реквизиты.
Получение наличности в фирменных банкоматах Сбербанка бесплатное, но в пределах:
- 50 000 рублей в сутки;
- 500 000 рублей в месяц.
Если превысить суточный лимит, то с суммы, превышающей установленную, удерживается 0,5%.
Если для получения денег со счета воспользоваться устройством самообслуживания сторонней организации, то комиссия составит 1% (минимум 100 рублей). Если получить наличность в кассе другой компании, то комиссия равна 1%, но не менее 150 рублей.
В банкомате Сбербанка можно бесплатно получить выписку по счету по последним 10 операциям. В «Сбербанк Онлайн» можно заказать выписку в электронном виде, которую пришлют на e-mail. Даная услуга, заказанная в банкоматах других банков, стоит 15 рублей.
Дополнительные возможности
Пенсионная карта МИР открывает перед своим владельцем широкие возможности:
- оплата товаров и услуг возможна безналичным путем, в том числе в интернете, но только в российском сегменте;
- оперативное получение информации о том, что происходит со счетом, при помощи СМС-сообщений. Данная опция называется «Мобильный банк». Первые два месяца использования сервиса бесплатны. Затем можно подключить пакет «Экономный», который не требует оплаты, но обладает ограниченным функционалом, либо пакет «Полный», за который нужно платить 30 рублей в месяц;
- личный кабинет в сервисе «Сбербанк Онлайн», позволяющий контролировать все счета. Здесь можно пополнить счет номера телефона, оплатить ЖКХ, оформить «Автоплатеж» и так далее. Сервис бесплатный;
- стать участником партнерской программы и копить бонусные баллы «Спасибо», которые впоследствии можно обменять на скидки при покупках у партнеров банка;
- пенсионеры, являющиеся клиентами Сбербанка, могут стать участниками программы «Активный возраст», которая открывает доступ к различным скидкам от дружественных компаний. Стать участником клуба можно, подключившись к бонусной программе «Спасибо».
Процедура оформления перевода пенсии на новую карточку
Получить карточку "МИР Пенсионная" могут как граждане России, так и иностранные граждане и лица без гражданства при условии достижения возраста 18 лет, имеющие право на получение пенсионных выплат. Обязательное требование – наличие постоянной или временной регистрации в России.
Чтобы впервые оформить "МИР Пенсионную", нужно обратиться в соответствии с местом регистрации в любую организацию:
- МФЦ;
- Пенсионный фонд;
- любое отделение Сбербанка.
Потом нужно заполнить заявление на перевод пенсионных выплат.
Из документов для оформления перевода пенсии на карточку понадобятся паспорт, СНИЛС, документ, удостоверяющий право на получение пенсии.
К пенсионным органам, наделенными правами назначать соответствующие выплаты, относятся Пенсионный Фонд и пенсионные подразделения:
- Министерства обороны;
- ФСБ;
- ФСИН;
- МВД;
- Следственного комитета;
- Генпрокуратуры;
- Федеральной таможенной службы.
Как происходит начисление процентов
Благодаря карточке "МИР Пенсионная" можно получать дополнительный доход: на остаток средств по счету банк начисляет 3,5%. Если данное условие изменится, то об этом Сбербанк обязан предупредить своих клиентов заранее.
Проценты по карте "МИР" для пенсионеров начисляются ежеквартально, то есть каждые 3 месяца. Отсчет начинается с даты получения бланка. Например, если карточку выдали 10 апреля, то начисление процентов, при наличии средств на счете, начнется уже 11 апреля.
Расчеты выполняются исходя из величины остатка денег на карточке с учетом фактического числа дней в расчетном периоде и в текущем году (365 либо 366 дней).
Например, при открытии счета 10 апреля 2018 г. с остатком в 60 000 рублей расчет будет выполняться по такой схеме:
- 2018 год не високосный, в нем 365 дней;
- в апреле деньги на счете будут находиться в течение 20 дней, начиная с 11 апреля;
- в мае – 31 день;
- в июне – 30 дней;
- в июле – еще 10 дней;
- итого средства будут лежать на счету – 20 + 31 + 30 + 10 = 91 день.
В результате расчет будет выглядеть так:
60 000 х (3,5% / 100%) х (91 / 365) = 523,56 руб. – сумма, которую получит владелец счета за 1 квартал (3 месяца), если на его счете лежит 60 000 рублей.
Капитализация пенсии в Сбербанке предполагает, что начисленные, но не снятые со счета проценты добавляются к сумме накоплений, в результате в следующем расчетном периоде (в следующие 3 месяца) проценты начисляются уже и на эти деньги. Владелец счета вправе без каких-либо ограничений снимать как основную сумму накоплений, так и начисленные проценты.
С учетом примера, рассмотренного ранее, капитализация будет выглядеть так:
- в следующие 3 месяца на счете будет уже не 60 000 рублей, а 60 523,56 руб.;
- продолжительность второго расчетного периода составит 20 + 31 + 30 + 10 = 91 день;
- во втором квартале доход с учетом капитализации составит 60 523,56 х (3,5% / 100%) х (91 / 365) = 528,13 руб.;
- увеличение суммы процентов составило 528,13 – 523,56 = 4,57 руб.
Для того чтобы получать больший доход, стоит оформить вклад, проценты по которому для пенсионеров достигают 7%, но деньги на таких счетах нужно держать более продолжительное время. Ставка процента также зависит и от суммы накоплений.
Что ждет держателей Maestro «Социальная»
Все те, кто сегодня получают пенсионные выплаты на Maestro «Социальная», вправе пользоваться данным продуктом до истечения срока его действия в обычном режиме. Когда придет время замены "пластика", необходимо обратиться в отделение, где 3 года назад выдали карточку Маэстро.
Вместо Maestro «Социальная» теперь предоставят "МИР Пенсионную".
Важно, что в таком случае сохранятся:
- действующие тарифы, то есть условия обслуживания;
- номер счета, то есть платежные реквизиты не нужно будет заново предоставлять ни в Пенсионный фонд, ни иным заинтересованным лицам;
- все назначенные автоплатежи.
Сегодня по уровню прав и преференций "МИР Пенсионная" и Maestro «Социальная» равны.
Преимущества и недостатки "МИР Пенсионная"
Как и любой банковский продукт "МИР Пенсионная" имеет свои достоинства и недостатки.
Преимущества:
- бесплатное обслуживание;
- низкая комиссия при самообслуживании в терминалах или в личном кабинете по сравнению с расчетами через операциониста;
- существование услуги «Автоплатеж»;
- возможность получения денег в любое время суток, ведь банкоматы работают круглосуточно;
- высокий уровень защиты;
- большая банкоматная сеть;
- льготная оплата «Мобильного банка»;
- преференции при определении ставки процента при кредитовании, при оплате фирменной страховки Сбербанка;
- возможность удаленного обслуживания в «Сбербанк Онлайн»;
- доступ к кэшбэк-программе «Спасибо» и программе скидок от партнеров банка «Активный возраст»;
- продукт принимают к оплате за границей;
- расплачиваться карточкой можно везде, где есть специальные терминалы, в том числе бесконтактным путем.
Недостатки:
- невозможность расчета в иностранных интернет-магазинах;
- дополнительная карта не выпускается;
- при расчете за границей будет производиться конвертация российских рублей в иностранную валюту, что предусматривает уплату комиссии, а счет данной карточки может быть только рублевым;
- многие небольшие предприятия, особенно в удаленных местностях, в принципе не принимают к оплате карты;
- в некоторых поселениях до сих пор нет банкоматов Сбербанка, соответственно, здесь будут проблемы при снятии наличности со счета и при его пополнении;
- при осуществлении ряда платежей безналичным путем, даже за коммунальные услуги, удерживается комиссия.
