Отличная карта от Росгосстрах банк - обзор, условия и отзывы

Отличная карта от Росгосстрах банка дает кэшбэк 5% за покупки в супермаркетах и продуктов питания. С ее помощью легко можно экономить более 10 тысяч рублей в год! Звучит заманчиво. Но если вы хотите заказать искомый пластик, советую узнать все условия по карте более подробно.

Банки просто так не будут давать такой хороший возврат за покупки. И наверняка есть скрытые условия, о чем не пишут большими буквами.

Что же, давайте разбираться.

На повестке дня будут следующие вопросы.

Карта Отличная от Росгосстрах:

• полные условия и тарифы;
• достоинства и недостатки;
• отзывы пользователей;
• вердикт о выгодности использования.

Основные тарифы

На главной странице сайта, банком озвучены главные условия по карте:

• cash back 5% за покупки в продовольственных магазинах;
• 1% по остальным тратам;
• 5% на остаток по карте;
• снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссии;
• мгновенное оформление и получение карты;
• мобильный и интернет-банк — бесплатно.

Как мы понимаем, нужно копнуть глубже и разобраться более детально.

Итак поехали…..

Оформление карты

Карта дебетовая, неименная. Выдается в течении 5 минут (как обещает банк). На практике получается несколько дольше. Для оформления нужен только паспорт.

Мое посещение отделения длилось больше часа. Минут 40 сидел в очереди. Потом банковский работник оформляла мне пластик. Постоянно отвлекаясь на звонки клиентов и прочие «важные» дела. В теории — да. Карта выдается быстро. По факту время увеличивается в разы. Меня оформляли полчаса.

В отделении столкнулся с «хитростью» банковских сотрудников.

Специалист сказала, ,что вчера произошло изменение тарифов. И теперь карта стоит 500 рублей (вместо 300). Я при ней зашел с телефона на официальный сайт. Никакой информации об изменении не было. На это сотрудник с невозмутимым видом ответила, что тарифы просто еще не успели поменять.

Хорошо. Покажите мне документ, на основании которого у вас информации о увеличении платы за обслуживание.

Ответ: документа у нее нет. Он у старшего. Но его тоже на месте нет. И тому подобное.

Ну ладно. Давайте за 500 рублей. Не особо большая разница, учитывая «плюшки» карты.

После прохождения процедуры оформления — на руки мне дают Золотую карту.

Немного поясню.

Карта выпускается в двух вариантах:

• стандарт;
• золото.

Разница только в стоимости выпуска: 300 и 500 рублей за годовое обслуживание. Больше никаких различий.

Как вы поняли, просто впарили более дорогое золото. И конечно же, у них закончился стандарт за 300. И когда привезут неизвестно.

Можно было бы конечно отказаться. И подождать обычную карту. Но как то не хотелось повторять всю процедуру оформления заново. Поэтому взял золото.

Итог: срок действия карты — 5 лет. Стоимость обслуживания — 500 рублей в год.

Процент на остаток

По карте начисляют процент на среднемесячный остаток по ставке 5% годовых.

Вроде бы не очень много. Есть пластики с более выгодным процентом. Но как по мне, карта создана не для этого. Это скорее всего просто некоторое дополнительное достоинство. Основной причина для заказа карты — это получение хорошего кэшбэка.

Что такое среднемесячный остаток (СМО)?

Рассчитывается как сумма остатков на карте за каждый день и делится на число дней в месяце.

Например. Пополнили карту на 30 000 рублей. А на следующий день все потратили (или сняли). Среднемесячный остаток составит 1 000 рублей. И на эту сумму будет начислен процент за месяц.

Или на карте в течении 20 дней лежали 60 000 рублей. На 21 день вы потратили половину.

Итого получаем СМО — (20 дней х 60 000 + 10 дней х 30 000) / 30 дней в месяце = 50 000 рублей.

Это гораздо выгоднее, чем начисление на минимальный остаток на карте в течении месяца. Которое практикуют многие банки. Например, Тинькофф или Сбербанк.

Даже если ставка по проценту выше, реальные выплаты будет ниже.

По 8% ставке годовых, но на минимальную сумму в течении месяца, по вышеуказанным примерам вы получите 0 и 66 рублей. По Отличной карте получаем — 4,5 и 200 рублей.

Пустячок, а приятно!

Кэшбэк за покупки

За карту наливают кашу реальными деньгами, а не какими-то фантиками и непонятными баллами.

Возврат осуществляется в первой половине следующего месяца. Деньги капают на карточный счет.

Сразу обращаю внимание на важные пункты и условия:

1. Cash back начисляется только за покупки от 100 рублей.
2. Максимальный размер каши за месяц — 1000 рублей за покупки в повышенных категориях (продукты)
3. За обычные траты (с 1% кэшбэком) — сумма возврата без ограничений.
4. Для получения вознаграждения (5%), нужно поддерживать среднемесячный остаток на карте не менее 20 тысяч рублей.

При превышении — идет начисление по ставке 1%.

Если среднемесячный остаток составит менее 20 тысяч — cash back будет равен 1% за все покупки.

Банк любезно перечислил категории (МСС -коды), по которым идет начисление повышенного кэшбэк.

Если расшифровать — это будет значит следующее:

• 5411 — бакалейные магазины и супермаркеты;
• 5422 — продажа мяса и морепродуктов;
• 5441 — кондитерские;
• 5451 — молочные магазины;
• 5462 — хлебные точки;
• 5499 — прочие продовольственные магазины;
• 5993 — табачные магазины.

Снятие и пополнение

Самый главный минус карты и банка в частности. Внести или снять деньги целая проблема. Сеть отделений и банкоматов до того не развитая, что даже в крупных городах их количество исчисляется даже не десятками (про сотни вообще молчу), а единицами.

Банкоматы с функцией выдачи наличных еще можно найти. А вот на прием — на вес золота.

Можно конечно пополнять карту через кассу отделений банка (без комиссии). Но здесь как повезет. Можно нарваться на очередь и потерять ОЧЕНЬ много времени (в такие моменты начинаешь задумываться — а нужен ли мне этот кэшбэк в 5%, при таком раскладе).

Снимать без комиссии можно до 50 тысяч в месяц в «родных» банкоматах.

При превышении лимита «сдерут» 1,5% (но минимум 150 рублей за операцию). Аналогично с «чужими» банкоматами — 1,5% с суммы обналички.

А вот полнить карту посредством интернета (личный кабинет, интернет-банк) бесплатно не получится.

Банк отщипывает себе процент за пополнение собственных карт со сторонних банков.

0,5% от суммы перевода, но не меньше 30 рублей.

Бесплатны только переводы внутри Росгосстраха.

Особенности Отличной карты

1. При закрытии счета (карты), банк взимает комиссию в размере остатка на счете (но не более 200 рублей). Поэтому советую сначала обнулить пластик, а потом уже закрывать счет. Эта особенность прописана в договоре.
2. При оформлении и получении карты, на руки вы получите только сам пластик и конверт с пин-кодом. Никаких документов, договоров и тарифов вам не выдадут. На вполне резонный вопрос, а где остальное — отвечают, такие правила банка. А вся информация есть на сайте.
3. Неудобный мобильный и интернет банк. Подключение к нему — это целая эпопея. Для получения доступа нужно пройти регистрацию. Потом позвонить на горячую линию (можно провисеть в очереди несколько минут). Продиктовать данные со всех документов (номер карты, данные паспорта, номер телефона и прочее). И только потом вам предоставят доступ. У меня это все заняло минут 15.
4. СМС-услуги за 50 рублей. Первые 3 месяца бесплатно. Для минимизации расходов, я всегда отключаю. Все данные есть в личном кабинете.
5. Банк может менять условия. За последний год было уже нескольких изменений. Изначально для получения 5% не нужно было выполнять никах  условий. Потом ввели минимальную сумму трат в продуктовых категориях — 10 000 рублей. В последней (наверное уместно будет слово «крайней») версии — поддержание среднемесячного остатка в 20 тысяч.
6. Технический овердрафт. Плата 0,15% за каждый день.

Что такое технический овердрафт?

Если простыми словами, то это выглядит примерно так.

Вы пополняете счет (наличными, через кассу, банкомат или денежным переводом). Увеличение баланса карты еще не значит, что деньги поступили на счет. Иногда может образоваться задержка. И если в это время вы совершаете покупку по карте (а вернее тратите не только старый остаток, но еще и не поступившие деньги) — образуется технический овердрафт. То есть деньги на счете как бы есть, но их еще нет. И операции списывания за покупки идут за счет средств самого банка.

Выход один. Либо держать на карте определенную сумму средств. Либо пополнять счет за пару дней до планируемых крупных покупок.

Технический овердрафт есть у всех банков.

Отзывы пользователей о карте

Даже изучив все условия по Отличной карте можно упустить важные моменты. Реальные держатели карты могут выступить экспертами. И высказать собственное мнение и целесообразности использования пластика.

Отзывы о карте Росгосстраха в большинстве положительные. Все довольны главной «фишкой» продукта — высоким размером cash back. Выплачивается честно и без задержек.

Много претензий к качеству банковского обслуживания. Непродуманный и примитивный интернет-банк, технические сбои, изменение условий обслуживания без уведомления клиентов. И самое главное — необходимость держать на карте несколько десятков тысяч для получения 5% за покупки.

Вынесем самые интересные отзывы на всеобщее обозрение.

Выводы и собственное мнение

Карта Отличная — довольно интересный продукт. Не часто встретишь банк, наливающий высокий кэшбэк за продукты питания.

К недостаткам карты относятся:

• неудобство пополнения;
• необходимость поддерживать среднемесячный остаток в 20 000 рублей;
• платное годовое обслуживание 300 или 500 рублей.

Но при все при этом, ее достоинства напрочь перекрывают все минусы:

• наверное самый высокий размер Cash back за покупки в супермаркетах — 5%. Уже в первый месяц можно легко отбить стоимость годового обслуживания и плату за СМС (если не отключили). А дальше, как говорится, идет чистый профит.
• процент на остаток. Большинство карт с кэшбэком не начисляют проценты по счету. А здесь, хоть и небольшой, но доход. И деньги не будут лежать мертвым грузом.

Карту я себе оформил. 5% лишние не бывают. Для меня огромным минусом карты было неудобство пополнения. Благо есть отделение рядом с домом. И денежку можно вносить через банкомат.

Для остальных, советую сначала узнать наличие и расположение банкоматов или отделений в вашем городе. Либо можно смириться с потерей 0,5% за пополнение. Правда тогда реальный кэшбэк снизится до 4,5% и 0,5%.

Как вариант бесплатного пополнения баланса карты можно использовать 2 способа:

• переводы через социальную сеть Вконтакте;
• заиметь бесплатные карты, позволяющих выталкивать деньги по номеру карты (тоже без комиссии).

Всем больших и жирных кэшбэков!