Кредиты физическим лицам в Сбербанке: процентные ставки 2019

Сбербанк является одним из наиболее востребованных банковских учреждений среди жителей РФ. Большое количество предложений, приятные ставки по процентам. Все это объясняет, почему многие предпочитают оформлять кредиты именно здесь.

Естественно, мировой экономический кризис внес некоторые коррективы. Сбербанк начал строже относиться к потенциальным заемщикам. Однако клиенты утверждают, что требования по-прежнему щадящие.

Требования

Итак, если вас заинтересовали кредиты физическим лицам, процентные ставки в Сбербанке в 2019 году, то ознакомьтесь со следующими требованиями:

1. Возраст – восемнадцать лет и старше. Важно, чтобы на день возвращения кредитных средств возраст составлял не больше семидесяти пяти лет. Планируете получить деньги, но не имеете поручителей? Тогда вам должно исполниться двадцать один год.
2. Стаж официальной занятости – двенадцать месяцев. Как минимум половина из этого срока, на текущем рабочем месте. Стоит отметить, что есть исключение для лиц, получающих пенсию или заработную плату на карточку этого банковского учреждения. Для них стаж составляет не меньше трех месяцев, а для рабочих пенсионеров – стаж не меньше шести месяцев.

Практика показывает, что важно убедить работника Сбербанка в собственной материальной состоятельности. Сделать это нетрудно. Достаточно посетить отделение банка и показать пару справок:

• о доходах;
• с места работы.

Заметим, что здесь нет никаких дополнительных комиссий. Условие по страховке жизни считается добровольным. Кроме того, оно никак не связано со ставками по кредиту.

На сегодняшний день займы от Сбербанка людям, которые получают выплаты (заработная плата, пенсия) на карточки этого учреждения, оформляются под меньший процент, в сравнении с остальными предложениями.

Под какую процентную ставку Сбербанк выдает кредиты

Если вы обратитесь в это финансовое учреждение, то оформите один из ниже представленных кредитов:

1. Под поручительство.
2. Без материального подкрепления.
3. Для собственников владельцев ЛПХ.
4. Под залог недвижимого имущества.

Рассмотрим подробно каждый из случаев, условия кредита в Сбербанке (2019) и проценты.

Без обеспечения

Потенциальным заемщикам банк предоставляет способ получить деньги без поручителей и залогового взноса. Они могут рассчитывать на сумму до пяти миллионов. Летом текущего года банк снизил ставку по этим займам. Однако она является действительной до начала августа. Поэтому поспешите воспользоваться этим предложением. Итак, обратим внимание на условия:

1. Возраст клиента – старше двадцати одного года (для лиц, получающих з/п на карточку Сбербанка – восемнадцать лет).
2. Сумма – от тридцати тысяч до трех миллионов рублей (пять миллионов для зарплатных клиентов).
3. Срок погашения – от трех до шестидесяти месяцев.

Что касается процентных ставок, то на этот момент действуют следующие условия:

1. Для клиентов, получающих з/п на карточку Сбербанка: от 12,4 до 19,9%.
2. Для всех оставшихся: от 13,4% до 19,9%.

Отметим, что оформить займ можно непосредственно в банковском отделении или через интернет. Разумеется, второй вариант считается более быстрым и удобным. Однако, будьте готовы, что для него ставка побольше – на 0,5%.

Под поручительство

Вы нашли поручителей? Тогда рассчитывайте на получение суммы до пяти миллионов. Практика показывает, что это финансовое предложение имеет несколько серьезных преимуществ. В частности, шанс на одобрение заявления тут максимальный. Какие требования и под какой процент дают этот кредит в Сбербанке?

1. Возраст от восемнадцати до семидесяти пяти лет.
2. Сумма – от тридцати тысяч до пяти миллионов.
3. Период возврата –  от трех до шестидесяти месяцев.

Здесь также не берется комиссия за предоставление кредитных средств.

Что касается поручительства, то потребуется минимум два человека, которые имеют гражданство Российской Федерации.

Процентные ставки: 13,9-18,9% и 12,9-18,9% (для лиц, получающих з/п и пенсию на карточку Сбербанка).

Займ под залог недвижимости

В этой ситуации получите крупную сумму – до десяти миллионов. Чтобы воспользоваться этим предложением, клиенты закладывают любое недвижимое имущество. Среди популярных вариантов:

• гаражи;
• квартиры;
• дачи и пр.

Стоит отметить, что полученные средства разрешается тратить на всевозможные цели.

Процентная ставка составляет 12%. Кроме того, существует несколько надбавок.

• +1% – если клиент отказывается от страховки жизни;
• 0,5% – если клиент не получает пенсию или заработную плату на карточку Сбербанка.

Займы для владельцев ЛПХ

Чтобы воспользоваться этим предложением Сбербанка, клиенту должно исполниться 21 год. Займ не предоставляется лицам старше 75 лет. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, не превышает полутора миллионов рублей. Однако здесь есть небольшое уточнение. Данная сумма выдается на 1 хозяйство. Т.е. если лицо владеет несколькими ЛПХ, то может рассчитывать на гораздо больший кредит. Средства выдаются на срок от трех до шестидесяти месяцев, ставка – 17% в год.

Получение потребительского займа для военных

Речь идет об особой банковской услуге, воспользоваться которой могут военные РФ, а также лица, принимающие участие в накопительной ипотечной системе. Средства, выданные Сбербанком, разрешается тратить на всевозможные цели, в частности для доплаты за приобретаемое жилье.

Чтобы воспользоваться предложением, клиенту должно исполниться двадцать один год. Сумма – от пятнадцати тысяч до одного миллиона рублей. Кредитные средства выдаются на срок от трех до шестидесяти месяцев. Если сумма займа не превышает 500 тысяч, то обеспечение не нужно. От этого зависят и ставка: 13,5% – для кредитов с обеспечением, 14,5% – для всех остальных.

Особенности оформления займов

Для начала рассмотрим, что необходимо делать потенциальным клиентам для оформления необходимого им займа. Во-первых, нужно посетить отделение Сбербанка или связаться с представителями банка (для клиентов работает бесплатная горячая линия). Люди, получающие пенсию или заработную плату на карточку данного банковского учреждения, могут оформить заявку онлайн.

Заявление на получение кредитных средств рассматривается на протяжении двух дней. Главное требование, чтобы клиент предоставил банковским работникам всю необходимую документацию.

Если банк даст добро, деньги поступят на счет в Сбербанке. Полученную сумму можно отдавать равными платежами. Стоит отметить, что параллельно с получением потребительского кредита клиент может рассчитывать на выдачу карточки Credit Momentum (Виза или МастерКард), обычной или персонализированной. Лимит для нее ограничен суммой в 150 тысяч (для обычной карты) или 200 тысяч рублей (для персонализированной).

Необходимые документы

Разобравшись с условиями и тем, какой процент кредита в Сбербанке, можно переходить непосредственно к стадии подачи документов. Здесь необходимо подтверждение личности, материального состояния. При помещении банковского отделения необходимо иметь при себе:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации (обязательно в документе должна присутствовать пометка о регистрации).
2. Ксерокопия трудовой книжки.
3. Справка о доходах за последние шесть месяцев.

Данный список можно назвать условным. К примеру, пенсионерам разрешено подтвердить уровень доходов выпиской из пенсионного фонда, индивидуальным предпринимателям – декларацией из налоговой службы за прошедший год и пр. Какие документы потребуются в конкретной ситуации, нужно уточнять у банковского работника на месте.

Стоит отметить, что в процессе подтверждения материального благосостояния, Сбербанк иногда учитывает заработок не только на основном месте работы. Берутся во внимание средства, которые клиент получает от дополнительных заработков, пособий и т.п. Таким образом, немного повышается вероятность получить одобрение от банка.

Как досрочно закрыть кредит

Каждый клиент банка имеет право «закрыть» кредит раньше установленного срока. Заранее уведомлять представителей Сбербанка об этом необязательно.

Проблемы с возвратом денег, какие санкции ожидают клиентов

Прежде чем оформлять займ, разбираться в кредитных ставках в Сбербанке, стоит ознакомиться со штрафами, которые ожидают клиентов, не погасивших долг вовремя. У заемщика забирают неустойку, равную 20% годовых от остатков по кредиту.

Данная сумма берется за все время просрочки. Штрафные санкции вводятся уже на следующий день после того, как человек не внес необходимый платеж. Кроме того, банк оставляет за собой право вводить другие штрафы на свое усмотрение.

Особенности перекредитования в Сбербанке

Данная услуга предоставляет возможность соединить в 1 до 5 займов от различных банковских учреждений. Речь идет о потребительских займах, кредитах на автомобиль, задолженностях по кредитным и дебетовым карточкам.

Отдельного внимания заслуживает возможность рефинансирования займов, оформленных непосредственно в отделении Сбербанка России. Однако здесь есть важное условие, забывать о котором нельзя. В списке рефинансируемых займов должен присутствовать хотя бы 1 кредит, полученный в другом банковском учреждении.

Помимо этого, перекредитование доступно далеко не для всех. Важнейшим требованием считается своевременные выплаты по данным кредитам на протяжении минимум двенадцати месяцев. Другими словами, рефинансировать просроченный займ в Сбербанке не разрешат. Также до полного «закрытия» займа должно остаться не меньше трех месяцев. Однако данное требование не касается кредитных и дебетовых карточек с разрешенным овердрафтом.

Что необходимо для перекредитования

Для начала клиенту надо посетить отделение, составить соответствующее заявление и захватить с собой нужные документы. Вновь отметим, что здесь действуют такие же условия, что и при получении займа. Т.е. обычные клиенты обращаются в отделение по месту регистрации. А люди, получающие пенсию/зарплату на карточку Сбербанка, могут воспользоваться услугой в любом филиале.

Рассмотрение заявления составляет два дня. Средства отправляются на счет клиента, открытый в этом банковском учреждении. Параллельно с переводом финансов Сбербанк (по требованию клиента) выполняет безналичное отправление средств для погашения перекредитуемого займа. Полученные кредитные деньги необходимо возвращать равными платежами. Также предусмотрена возможность досрочного «закрытия».

В списке необходимых для рефинансирования документов представлены:

1. Заявление от клиента, желающего воспользоваться данной услугой.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации (важно наличие пометки с регистрацией).
3. Справки, которые подтверждают материальное благосостояние, а также профессиональную занятость человека. Они могут не потребоваться, если необходимая сумма займа равна остатку долга по рефинансируемым кредитам.
4. Сведения о каждом из займов, который нужно рефинансировать.

Однако список может меняться. Поэтому предварительно стоит связаться с работником банка и уточнить все интересующие вас нюансы.

Полезная информация

Если у вас возникнут какие-либо вопросы, касающиеся того, как взять потребительский кредит в Сбербанке, какой процент и пр., то получить необходимую информацию можно на официальном портале, в одном из филиалов Сбербанка или по телефонам горячей линии.