Сегодня автокредит без КАСКО – это реальность. Более того, данное условие стало важным конкурентным преимуществом. Однако по-прежнему многие банки держатся за эту страховку, так как она является возможностью возместить риски в случае порчи имущества. Есть несколько способов купить автомобиль без добровольного страхования. В некоторых случаях также можно получить субсидию от государства, о существовании которой знают немногие.
- Способы получения автокредита без КАСКО
- Обращение в автоломабард или автосалон
- Обращение в МФО
- Обращение в банк
- Требования к клиенту
- Оформление кредита – пошаговая инструкция
- От чего зависит процентная ставка
- Где получить автокредит без КАСКО
- Как снять обременение
- Риски при выходе на просрочку
- Государственная помощь на покупку машины
- Видео-совет: как получить автокредит без КАСКО
Способы получения автокредита без КАСКО
Существует несколько способов получить кредит без КАСКО.
Для этого необходимо обратиться в:
- Микрофинансовую организацию.
- Банк.
- Автоломбард или специализированный автосалон.
В каждом случае есть свои преимущества и недостатки, о которых клиенту стоит знать заранее. Если предусмотреть все риски, то можно купить хороший автомобиль на максимально выгодных условиях. Стоит подробнее рассмотреть каждый вариант обращения за деньгами на покупку машины.
Обращение в автоломабард или автосалон
В данном случае клиент обращается в специализированные компании, чтобы купить подержанный автомобиль. Риски заключаются в том, что транспортное средство может оказаться не таким идеальным, как было указано изначально. Если покупатель плохо разбирается в технике, то он приобретает «кота в мешке».
Достоинства у такого способа кредитования следующие:
- Кредитором является сама компания или банки-партнеры.
- Процентная ставка относительно небольшая.
- В некоторых случаях можно взять авто в рассрочку.
В течение всего срока действия договора машина должна находиться в залоге у кредитора. Это значит, что при систематическом нарушении сроков платежа возможно расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и потребовать всю сумму единовременно. Если у клиента нет возможности погасить долг, то залоговый транспорт реализуется, а вырученные деньги идут на погашение просрочки.
Обращение в МФО
Многие микрофинансовые организации стали заниматься автокредитованием, так как это приносит хороший доход. Для получения денежных средств от компании требуется обратиться в офис и заполнить заявку.
Вот преимущества работы с МФ:
- Быстрое оформление займа.
- Условия обсуждаются индивидуально.
- Не нужна справка о подтверждении доходов.
- Для получения денег нужен только паспорт.
Денежные средства на покупку автомобилей МФО выдают только гражданам с 21 года. При этом требуется оформить закладную как при обращении в автоломбарды. Процентная ставка достаточно высокая, а плановый платеж надо производить 2 раза в месяц. Но такой способ кредитования идеально подходит людям с высоким неофициальным доходом.
Обращение в банк
Это наиболее выгодный для заемщика вариант, так как:
- Процентная ставка минимальная.
- Есть несколько способов погашения задолженности.
- Можно выбрать способ закрытия долга (аннуитетной или дифференцированной системой).
- Длительный срок кредитования.
Если оформлять именно автокредит, то машина будет в залоге у банка в течение всего срока действия договора. Максимальный период кредитования составляет 5 лет. Но некоторые поступают проще: оформляют потребительский кредит и погашают его, не предоставляя машину в залог. В этом случае можно пользоваться транспортным средством и распоряжаться им без необходимости спрашивать разрешения у банка.
Если клиент решил продать автомобиль, который находится в залоге у кредитора, он должен закрыть ссуду или предоставить равнозначный залог. Транспорт, на который наложено обременение, не получится выгодно продать. Цена должна быть на 10% — 15% ниже рыночной, чтобы покупатель согласился на потенциальные риски.
Требования к клиенту
Существуют стандартные требования к заемщикам, на основании действующих законов, а именно:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года.
- Прописка в регионе оформления кредита.
- Наличие стабильного источника доходов.
В качестве документов большинство кредиторов требуют два удостоверения личности и документы на покупаемую машину. Но в некоторых случаях требуют дополнительно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ. В этом случае кредитор понимает, что клиент работает официально. То есть, риски ниже. Поэтому ставка будет меньше.
Оформление кредита – пошаговая инструкция
Необходимо понимать, как правильно оформить автокредит!
Все происходит стандартно, независимо от того, кто является кредитором.
Потребуется следовать определенному алгоритму:
- Поиск подходящего банка. Существует много финансово-кредитных организаций, которые готовы выдавать автокредит без КАСКО. Можно использовать специализированные сайты, чтобы с помощью поисковых систем найти подходящих кредиторов.
- Подать заявку. В ней требуется указать наименование кредитного продукта, сумму и срок действия договора.
- Заполнить анкету в соответствии с подстрочником. Если не требуются справки о доходах, то лучше указывать среднюю зарплату по региону. Тогда вероятность благоприятного исхода будет выше.
- Пройти собеседование со специалистом банка. Если заявка подавалась онлайн, то они позвонят, после чего будет принято решение.
- Предоставить необходимые документы и подписать договор, после чего будет предоставлена ссуда.
Если кредит оформляется удаленно, то можно выбрать, с кем выгоднее сотрудничать, чтобы получить наиболее привлекательные условия. Деньги перечисляются на счет автосалона, если заявка подается через компанию-партнер банка. То есть, клиент средства фактически не получает на руки.
От чего зависит процентная ставка
Процентная ставка зависит от ряда факторов и рассчитывается всегда индивидуально. Поэтому невозможно заранее сказать, сколько будет стоить автокредит. Сотрудники финансов-кредитной организации должны рассчитать все риски, что принять решение.
Но есть несколько нюансов, которые снижают ставку:
- Наличие зарплатного проекта в компании, где оформляется автокредит.
- Наличие депозита в данной организации.
- Идеальная кредитная история.
- Предоставление залога, оценочная стоимость которого значительно больше кредита.
- Предоставление поручителя.
Но факторов, которые негативно влияют на ставку, значительно больше:
- Отсутствие справки о доходах.
- Отсутствие поручителей.
- Наличие просрочек по кредитам ранее.
- Действующий кредит не закрыт.
- Отказ от страхования жизни и титула.
- Отсутствие кредитной истории.
Таким образом, итоговая ставка может оказаться на 5% — 7% выше базовой. Минимальную получить практически невозможно, поэтому не стоит на нее рассчитывать.
Где получить автокредит без КАСКО
Есть несколько банков, которые готовы предоставлять автокредиты без КАСКО, а именно:
- Тинькофф Банк – ставка от 9,9%, сумма до 5 миллионов рублей.
- ЮникредитБанк – ставка от 9%, сумма до 2 миллионов рублей. Можно приобрести только автомобили марки Chevrolet.
- ЛокоБанк – ставка от 9,4%, сумма до 3 миллионов рублей.
- Банк Зенит – ставка от 9,5%, сумма до 1,5 миллионов рублей только на покупку новой машины.
- Сетелем Банк – ставка от 13,5%, сумма до 2 миллионов рублей. Кредитование только на транспортные средства бренда Ducati.
- Уралсиб – ставка от 14,8%, сумма до 5 миллионов рублей.
- Русфинансбанк – ставка от 15,5%, сумма до 10 миллионов рублей. Можно купить только подержанную машину, минимальная стоимость которых составляет 2 миллиона рублей.
- Банк Санкт-Петербург – ставка от 15,99%, сумма до 5 миллионов рублей. Программа рассчитана на б/у автомобили.
Это основные предложения банков на сегодня.
Как снять обременение
После погашения кредита необходимо снять обременение с машины. Если этого не сделать, она по-прежнему будет числиться в залоге у банка.
Вот что потребуется сделать:
- Получить справку о погашении ссуды и написать заявление на получение назад закладной.
- В течение 30 дней банк должен погасить закладную и доставить ее в офис обслуживания. Этот документ можно будет получить на руки, предъявив паспорт.
- С подтверждением того, что кредит закрыт, и с погашенной закладной нужно прийти в МФЦ или отделение ГИБДД для написания заявления на снятие обременения.
После удаления соответствующей отметки машина будет полностью принадлежать автолюбителю.
Получить автокредит без КАСКО в банках могут только физические лица. Юридическим обязательно оформлять этот вид страхования. Но для них, как правило, выгоднее оформлять автомобили в лизинг.
Риски при выходе на просрочку
Существуют различные риски при оформлении любого залогового кредита, о которых нужно помнить:
- Начисление штрафов при выходе на просрочку.
- Досрочное аннулирование договора из-за систематических нарушение его положений клиентом. В этом случае требуется досрочно вернуть всю сумму долга.
- Конфискация автомобиля с целью его реализации для погашения долга, если клиент долгое время отказывается погашать кредит или не может этого сделать в силу различных причин.
- Лишение прав на управление транспортным средством и на выезд за границу. Такое возможно только на основании судебного решения. Подобные меры применяются при злостном уклонении от оплаты долга.
- Арест счетов и имущества.
- Тюремное заключение до 5 лет и штраф до 2 миллионов рублей, если удастся доказать, что заемщик умышленно отказывается от исполнения своих долговых обязательств.
Если становится понятно, что не удастся далее платить по кредиту, надо срочно обращаться в банк и просить оформить рефинансирование. Если этот банк отказал, можно обращаться в другие. Заявки стоит отправлять онлайн, чтобы экономить время. В случае одобрения рефинансирования действующий кредит будет закрыт, а новый откроется в счет погашения имеющегося. При этом срок действия договора увеличится, а ставка снизится. Обычно размер планового платежа уменьшается почти на 30%, в связи с чем клиент сохраняет за собой автомобиль и продолжает оплату по графику.
Государственная помощь на покупку машины
Существует две программы субсидирования при покупке автомобиля, а именно:
- Приобретение первого автомобиля.
- Покупка семейной машины.
В зависимости от программы, нужно предоставить определенные документы. Но эти программы действуют не во всех регионах и они актуальны исключительно для новых машин отечественного автопрома. Поэтому необходимо уточнять у сотрудника автоцентра, действуют ли такие программы субсидирования и как их можно оформить.
Суть их в том, что в течение 5 лет государство будет производить солидарные платеж в счет погашения долга, чтобы снизить размер переплаты. Таким образом, воспользовавшись подобными программами, можно значительно сэкономить.
Читайте также другие полезные статьи:
- Кредит на авто с пробегом: специфика и лучшие предложения
Видео-совет: как получить автокредит без КАСКО