Оформление автокредита без КАСКО: пошаговая инструкция

Сегодня автокредит без КАСКО – это реальность. Более того, данное условие стало важным конкурентным преимуществом. Однако по-прежнему многие банки держатся за эту страховку, так как она является возможностью возместить риски в случае порчи имущества. Есть несколько способов купить автомобиль без добровольного страхования. В некоторых случаях также можно получить субсидию от государства, о существовании которой знают немногие.

Способы получения автокредита без КАСКО

Существует несколько способов получить кредит без КАСКО.

Для этого необходимо обратиться в:

• Микрофинансовую организацию.
• Банк.

• Автоломбард или специализированный автосалон.

В каждом случае есть свои преимущества и недостатки, о которых клиенту стоит знать заранее. Если предусмотреть все риски, то можно купить хороший автомобиль на максимально выгодных условиях. Стоит подробнее рассмотреть каждый вариант обращения за деньгами на покупку машины.

Обращение в автоломабард или автосалон

В данном случае клиент обращается в специализированные компании, чтобы купить подержанный автомобиль. Риски заключаются в том, что транспортное средство может оказаться не таким идеальным, как было указано изначально. Если покупатель плохо разбирается в технике, то он приобретает «кота в мешке».

Достоинства у такого способа кредитования следующие:

• Кредитором является сама компания или банки-партнеры.
• Процентная ставка относительно небольшая.
• В некоторых случаях можно взять авто в рассрочку.

В течение всего срока действия договора машина должна находиться в залоге у кредитора. Это значит, что при систематическом нарушении сроков платежа возможно расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и потребовать всю сумму единовременно. Если у клиента нет возможности погасить долг, то залоговый транспорт реализуется, а вырученные деньги идут на погашение просрочки.

Обращение в МФО

Многие микрофинансовые организации стали заниматься автокредитованием, так как это приносит хороший доход. Для получения денежных средств от компании требуется обратиться в офис и заполнить заявку.

Вот преимущества работы с МФ:

• Быстрое оформление займа.
• Условия обсуждаются индивидуально.

• Не нужна справка о подтверждении доходов.
• Для получения денег нужен только паспорт.

Денежные средства на покупку автомобилей МФО выдают только гражданам с 21 года. При этом требуется оформить закладную как при обращении в автоломбарды. Процентная ставка достаточно высокая, а плановый платеж надо производить 2 раза в месяц. Но такой способ кредитования идеально подходит людям с высоким неофициальным доходом.

Обращение в банк

Это наиболее выгодный для заемщика вариант, так как:

• Процентная ставка минимальная.
• Есть несколько способов погашения задолженности.

• Можно выбрать способ закрытия долга (аннуитетной или дифференцированной системой).
• Длительный срок кредитования.

Если оформлять именно автокредит, то машина будет в залоге у банка в течение всего срока действия договора. Максимальный период кредитования составляет 5 лет. Но некоторые поступают проще: оформляют потребительский кредит и погашают его, не предоставляя машину в залог. В этом случае можно пользоваться транспортным средством и распоряжаться им без необходимости спрашивать разрешения у банка.

Если клиент решил продать автомобиль, который находится в залоге у кредитора, он должен закрыть ссуду или предоставить равнозначный залог. Транспорт, на который наложено обременение, не получится выгодно продать. Цена должна быть на 10% — 15% ниже рыночной, чтобы покупатель согласился на потенциальные риски.

Требования к клиенту

Существуют стандартные требования к заемщикам, на основании действующих законов, а именно:

• Гражданство РФ.
• Возраст от 21 года.

• Прописка в регионе оформления кредита.
• Наличие стабильного источника доходов.

В качестве документов большинство кредиторов требуют два удостоверения личности и документы на покупаемую машину. Но в некоторых случаях требуют дополнительно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ. В этом случае кредитор понимает, что клиент работает официально. То есть, риски ниже. Поэтому ставка будет меньше.

Оформление кредита – пошаговая инструкция

Необходимо понимать, как правильно оформить автокредит!

Все происходит стандартно, независимо от того, кто является кредитором.

Потребуется следовать определенному алгоритму:

1. Поиск подходящего банка. Существует много финансово-кредитных организаций, которые готовы выдавать автокредит без КАСКО. Можно использовать специализированные сайты, чтобы с помощью поисковых систем найти подходящих кредиторов.
2. Подать заявку. В ней требуется указать наименование кредитного продукта, сумму и срок действия договора.
3. Заполнить анкету в соответствии с подстрочником. Если не требуются справки о доходах, то лучше указывать среднюю зарплату по региону. Тогда вероятность благоприятного исхода будет выше.
4. Пройти собеседование со специалистом банка. Если заявка подавалась онлайн, то они позвонят, после чего будет принято решение.
5. Предоставить необходимые документы и подписать договор, после чего будет предоставлена ссуда.

Если кредит оформляется удаленно, то можно выбрать, с кем выгоднее сотрудничать, чтобы получить наиболее привлекательные условия. Деньги перечисляются на счет автосалона, если заявка подается через компанию-партнер банка. То есть, клиент средства фактически не получает на руки.

От чего зависит процентная ставка

Процентная ставка зависит от ряда факторов и рассчитывается всегда индивидуально. Поэтому невозможно заранее сказать, сколько будет стоить автокредит. Сотрудники финансов-кредитной организации должны рассчитать все риски, что принять решение.

Но есть несколько нюансов, которые снижают ставку:

• Наличие зарплатного проекта в компании, где оформляется автокредит.
• Наличие депозита в данной организации.
• Идеальная кредитная история.
• Предоставление залога, оценочная стоимость которого значительно больше кредита.
• Предоставление поручителя.

Но факторов, которые негативно влияют на ставку, значительно больше:

• Отсутствие справки о доходах.
• Отсутствие поручителей.
• Наличие просрочек по кредитам ранее.
• Действующий кредит не закрыт.
• Отказ от страхования жизни и титула.
• Отсутствие кредитной истории.

Таким образом, итоговая ставка может оказаться на 5% — 7% выше базовой. Минимальную получить практически невозможно, поэтому не стоит на нее рассчитывать.

Где получить автокредит без КАСКО

Есть несколько банков, которые готовы предоставлять автокредиты без КАСКО, а именно:

• Тинькофф Банк – ставка от 9,9%, сумма до 5 миллионов рублей.
• ЮникредитБанк – ставка от 9%, сумма до 2 миллионов рублей. Можно приобрести только автомобили марки Chevrolet.
• ЛокоБанк – ставка от 9,4%, сумма до 3 миллионов рублей.
• Банк Зенит – ставка от 9,5%, сумма до 1,5 миллионов рублей только на покупку новой машины.
• Сетелем Банк – ставка от 13,5%, сумма до 2 миллионов рублей. Кредитование только на транспортные средства бренда Ducati.
• Уралсиб – ставка от 14,8%, сумма до 5 миллионов рублей.
• Русфинансбанк – ставка от 15,5%, сумма до 10 миллионов рублей. Можно купить только подержанную машину, минимальная стоимость которых составляет 2 миллиона рублей.
• Банк Санкт-Петербург – ставка от 15,99%, сумма до 5 миллионов рублей. Программа рассчитана на б/у автомобили.

Это основные предложения банков на сегодня.

Как снять обременение

После погашения кредита необходимо снять обременение с машины. Если этого не сделать, она по-прежнему будет числиться в залоге у банка.

Вот что потребуется сделать:

1. Получить справку о погашении ссуды и написать заявление на получение назад закладной.
2. В течение 30 дней банк должен погасить закладную и доставить ее в офис обслуживания. Этот документ можно будет получить на руки, предъявив паспорт.
3. С подтверждением того, что кредит закрыт, и с погашенной закладной нужно прийти в МФЦ или отделение ГИБДД для написания заявления на снятие обременения.

После удаления соответствующей отметки машина будет полностью принадлежать автолюбителю.

Получить автокредит без КАСКО в банках могут только физические лица. Юридическим обязательно оформлять этот вид страхования. Но для них, как правило, выгоднее оформлять автомобили в лизинг.

Риски при выходе на просрочку

Существуют различные риски при оформлении любого залогового кредита, о которых нужно помнить:

• Начисление штрафов при выходе на просрочку.
• Досрочное аннулирование договора из-за систематических нарушение его положений клиентом. В этом случае требуется досрочно вернуть всю сумму долга.
• Конфискация автомобиля с целью его реализации для погашения долга, если клиент долгое время отказывается погашать кредит или не может этого сделать в силу различных причин.
• Лишение прав на управление транспортным средством и на выезд за границу. Такое возможно только на основании судебного решения. Подобные меры применяются при злостном уклонении от оплаты долга.
• Арест счетов и имущества.
• Тюремное заключение до 5 лет и штраф до 2 миллионов рублей, если удастся доказать, что заемщик умышленно отказывается от исполнения своих долговых обязательств.

Если становится понятно, что не удастся далее платить по кредиту, надо срочно обращаться в банк и просить оформить рефинансирование. Если этот банк отказал, можно обращаться в другие. Заявки стоит отправлять онлайн, чтобы экономить время. В случае одобрения рефинансирования действующий кредит будет закрыт, а новый откроется в счет погашения имеющегося. При этом срок действия договора увеличится, а ставка снизится. Обычно размер планового платежа уменьшается почти на 30%, в связи с чем клиент сохраняет за собой автомобиль и продолжает оплату по графику.

Государственная помощь на покупку машины

Существует две программы субсидирования при покупке автомобиля, а именно:

1. Приобретение первого автомобиля.
2. Покупка семейной машины.

В зависимости от программы, нужно предоставить определенные документы. Но эти программы действуют не во всех регионах и они актуальны исключительно для новых машин отечественного автопрома. Поэтому необходимо уточнять у сотрудника автоцентра, действуют ли такие программы субсидирования и как их можно оформить.

Суть их в том, что в течение 5 лет государство будет производить солидарные платеж в счет погашения долга, чтобы снизить размер переплаты. Таким образом, воспользовавшись подобными программами, можно значительно сэкономить.

Читайте также другие полезные статьи:

• Кредит на авто с пробегом: специфика и лучшие предложения

Видео-совет: как получить автокредит без КАСКО