Помню несколько лет назад, в момент бурного роста фондового рынка, хотелось влиться в ряды счастливчиков, зарабатывающих на инвестициях. В то время ценные бумаги вырастали в стоимости за год на 30-50%. Но совсем не было информации, что надо сделать, куда обратиться для того, чтобы купить акции или облигации.
Если вы хотите стать владельцем облигаций и не знаете с чего начать, читайте дальше и вы узнаете:
- где можно приобрести ОФЗ;
- что для этого надо;
- процедура покупки;
- на какой доход можно рассчитывать.
Потратив 5 минут на чтение статьи вы получите всю необходимую информацию для начала инвестирования в облигации и получения дохода, более высокого, чем по банковским вкладам.
С чего начать
Интерес к облигациям среди населения обусловлен выпуском минфином, так называемых народных облигаций федерального займа, которые может купить любое физическое лицо, просто обратившись в банк. В данный момент покупка ОФЗ доступна в Сбере и ВТБ. И хотя их доходность превышает прибыль по банковским депозитам, можно получать еще больше, если приобретать облигации не в банке, а напрямую на фондовой бирже.
Но как это сделать знает далеко не каждый.
Процедуру покупки можно описать всего лишь в 3 действия. А сам процесс чуть-чуть сложнее открытия банковских вкладов. Но именно это «чуть-чуть» дает в итоге более высокие прибыли. Это как брать кредиты. Если хотите быстро, в тот же день (или час), с минимальным пакетом документов, пожалуйста. Только и ставка по кредиту будет гораздо выше. Потратив времени немного больше на сбор документов — получаете более выгодные условия.
Немного теории
Облигации торгуются на фондовом рынке. В нашем случае на ММВБ (Московская биржа). Напрямую покупать их физическому лицу нельзя. Только через посредников, имеющих соответствующие лицензии. Их называют брокеры. Именно брокеры выступают связующим звеном между вами и биржей. Заключая с ними договор, выбираете тариф, вносите деньги на счет и получаете доступ на биржу и можете заниматься торговлей. В нашем случае покупать облигации.
Из всего этого вытекает несколько вопросов:
- как выбрать брокера;
- какой тариф нам подойдет;
- что нужно для начала торговли.
Выбор брокера
Брокерские дома, предоставляющие доступ на фондовый рынок работают по всей России. Во-первых, это компании, специализирующиеся именно на таких услугах. Во-вторых, в крупнейших банках страны, например, таких как Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк, Открытие, есть отделы занимающиеся работой с клиентами именно по фондовой бирже.
В пользу кого сделать свой выбор?
Критериев отбора несколько:
- Надежность.
- Доступность.
- Тарифы.
Надежность. Смотрим в первую очередь на крупные компании, работающие в данном направлении много лет. Это как с закрытием банков. Каждый месяц у нескольких отзывают лицензию. Чтобы у вас не было проблем в будущем, выбираем среди лучших.
Вот список из 10 самых крупнейших брокеров России:
- Открытие
- Финам
- БКС
- Сбербанк
- ВТБ
- Алор
- Церих
- Атон
- Ренессанс
- Айти
Выбираем тариф или минимизируем расходы
Покупка народных ОФЗ в банках связана с расходами. Вам придется выложить от 1 до 1,5% от суммы покупки в качестве комиссии за посредничество. Если решите продать досрочно, не дожидаясь окончания 3-х летнего периода, опять нужно платить — 0,5-1%.
На бирже также есть подобные расходы. Вы должны заплатить за каждую сделку покупки или продажи ценных бумаг:
- бирже;
- брокеру;
- депозитарию.
Страшно? Успокойтесь. Расходы будут на порядок ниже. Если сложить все вместе, то за каждую операцию с вас удержат от 0,05 — до 0,1% от суммы покупки. Это в 10-30 раз меньше.
В принципе, если вы хотите приобрести облигации именно для получения купонного дохода, а не для спекуляций, особой роли величина комиссий не играет.
Плата брокеру при покупке облигаций на сумму 100 000 рублей составит от 50 до 100 рублей.
На этом все ваша расходы закончились. Если не будете постоянно покупать и продавать. Нет сделок — нет комиссий брокеру — нет ваших расходов.
Есть другой момент. Ежемесячная абонентская плата. Она может взиматься с вашего счета по следующим критериям:
- Сумма на счету меньше порогового значения. Например, в Открытие, клиентам имеющих менее 50 тысяч на счету, нужно платить 300 рублей ежемесячно, при наличии в месяце хотя бы одной сделки.
- Минимальная ежемесячная плата, которую вы должны платить брокеру. В Финаме к примеру — это 177 рублей в месяц. Если совершали много сделок в месяце и комиссии превысили эту сумму — то платить не надо. Не дотянули до этой планки, в конце месяца с ваш дополнительно удержать разницу.
Вывод. Выбираем тарифный план без подобных дополнительных платежей. Если вы не намерены торговать активно на бирже, а хотите просто вложить деньги в облигации и получать по ним проценты в виде купонных выплат.
Процедура открытия счета
Нужно посетить офис брокера и заключить договор на брокерское обслуживание. Подпишите несколько бумажек. Вам дадут реквизиты счета, куда переводить деньги.
Не забудьте взять с собой следующие документы:
- паспорт
- ИНН
- страховое свидетельство (снилс).
На этом собственно все. После зачисления денег на счет можете приобретать облигации.
Как покупать облигации?
Покупка облигаций возможна 2 способами.
- Через торговый терминал. Обычно это Quik. Скачивает программу с сайта брокера. Заходите под своим логином и паролем (предоставляются в момент открытия счета). Программа дает вам прямой доступ на фондовый рынок. Разобраться с программой займет у вас минут 20-30. В режиме онлайн можете видеть все текущие котировки и совершать сделки по покупке или продаже ценных бумаг.
- Все брокеры предоставляют услугу покупки по телефону. Звоните по номеру (узнайте сразу при открытии счета), называете свой идентификатор и просто говорите, что и сколько хотите купить. Абсолютно аналогично и при продаже. И хотя я использую именно терминал, пару раз меня это выручало. Нужно было срочно продать бумаги, по которым была ну очень хорошая цена. Терминала под рукой не было. Один звонок брокеру — и сделка совершена. Есть профит.
Что покупать?
На долговом рынке (так называют рынок облигаций) вам будет доступно несколько сотен всевозможных ценных бумаг. Чтобы не потеряться от такого разнообразия, посоветуйтесь с брокером, что вам лучше приобретать. Исходя из ваших целей, средств и предполагаемого срока инвестирования, круг может сузится всего до нескольких десятков или того меньше.
Обычно советуют обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ), как самые надежные. Например, покупая десятилетние облигации с доходом 10% годовых, вы зафиксируете его на 10 лет. Даже когда ставка рефинансирования снизится в 2 раза и новые выпущенные облигации будут приносить 5-6% годовых, вы все равно будете иметь 10%. Неплохо, не правда ли. Также владея ОФЗ, вы освобождаетесь от 13% налога на прибыль, который обязаны уплатить владельцы корпоративных облигаций.
Можно сформировать портфель из различных выпусков долговых бумаг, с разным временем выплаты купона. В итоге, вы сможете получать прибыль не раз в полгода, а например каждые 1-2 месяца.
Полученный доход можно реинвестировать, покупая дополнительные облигации для увеличения финансового пассивного дохода, либо выводить на банковскую карту и тратить (что тоже неплохо).
Какой доход по облигациям?
Описывать текущие ставки дело неблагодарное. Сегодня они одни, через месяц могут быть другие. В среднем можно получать на 30-50% больше, чем по банковским вкладам. И дополнительно зафиксировать интересную доходность на долгие годы.
Возьмем для сравнения вклады в Сбербанке и доходность облигаций на фондовом рынке по тому же банку.
На данный момент — самый выгодный вклад открытый в Сбербанке на 3 года дает доходность 4,3 — 4,8% годовых. Обратите внимание на сумму, необходимую для получения максимальной процентной ставки по депозиту.
Долговые бумаги на фондовом рынке того же Сбера дают уже 9% годовых. В 2 раза выше, чем по текущим вкладам.
Данная доходность не зависит от суммы покупки. Одна облигация — одна тысяча рублей. Доход всегда одинаковый — купили вы на 10 000 или на 1 миллион.
Дополнительные плюшки
Раз вы решили открыть брокерский счет и покупать облигации, то советую обратить внимание на Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это позволит вам получить дополнительно гарантированно 13% от суммы внесенных средств на счет. Единственными условиями получения являются:
- счет открывается на 3 года;
- вы имеете официальный доход, с которого удержаны налоги (НДФЛ).
Подробнее об этом можно почитать в статье про ИИС.
В итоге можно получать доходность минимум в 2-2,5 раза выше, чем по банковским вкладам. Что совсем неплохо.
Заключение
Облигации — наверное лучшая альтернатива банковским депозитам. Используя данный инструмент, инвесторы получают более высокую доходность, которую можно зафиксировать на несколько лет, получая в течении этого времени заранее известный доход. Ценные бумаги можно продавать и покупать в любое время без потери процентов используя все преимущества накопленного купонного дохода (НКД).
Возможность выбора из всего многообразия представленных на рынке долговых бумаг позволяет выбирать конкретно под ваши цели размер будущей прибыли с ограниченным уровнем риска. Размер капитала абсолютно не играет роли. Все в равных условиях: кто управляет десятками миллионов или всего несколькими тысячами получают одинаковую прибыль в виде купонных выплат.
Сравните с банковскими предположениями, где одну из решающих ролей играет именно срок и сумма вклада.
Все что нужно для участия в торговле потратить немного времени на открытие брокерского счета и зачисление средств.
