Чем сложнее зарабатываются деньги, тем выше риски мошенничества в любых сферах, особенно в финансовой. И если не соблюдать меры предосторожности, легко попасть в сети, умело расставленные преступниками, и в момент потерять накопления. Но отсутствие средств у человека – не гарантия от мошенников, практикующих оформление кредитов под чужим именем.
Чтобы выдать заем, банк требует предъявления документов, включая обязательный оригинал паспорта. Возникает вопрос, как получается, что мошенники получают деньги, не имея доступа к подлиннику паспорта, удостоверяющего личность.
Честные кредиторы никогда не пойдут на оформление договора по ксерокопии паспорта, поэтому единственная возможность обмана – попытаться вклеить фотографию в оригинал украденного паспорта. Только подлог и подделка бумаг позволит обмануть банк и присвоить деньги, взятые по чужим реквизитам.
Однако есть случаи более серьезных преступлений, когда мошенники задействуют самих работников финансовой организации. Действуя через сообщников, мошенники предоставляют ксерокопию, а сотрудник отделения принимает ее вместо оригинала паспорта. Доказать факт отсутствия паспорта в момент оформления займа сложно, а безнаказанность развязывает руки и увеличивает аппетиты мошенников, не ограничиваясь выдачей денег наличными.
Подобные аферы чаще оформляются через представителей банков в магазинах или через салоны связи. Высокий риск мошенничества – в МФО, где для перечисления по реквизитам клиента заемной суммы нужен лишь скриншот паспорта.
Средства защиты от мошенничества
Получается, что полная защита от мошенников невозможна, ведь исключить доступ к ксерокопии паспорта почти невозможно. Паспорт гражданина РФ – основная бумага, удостоверяющая личность человека, требуется во многих инстанциях, государственных и коммерческих компаниях. Более того, при подаче официального обращения, организации требуют от человека подписать согласие на обработку персональных сведений, а значит риск утечки достаточно велик.
Необязательно иметь сообщников, которые предоставят нужные ксерокопии мошенникам. Иногда достаточно работы хакеров, взламывающих базы данных даже таких надежных финансовых систем как Сбербанк.
И все же в распоряжении граждан несколько способов снизить вероятность оформления чужого займа:
Поскольку полностью исключить использование личных сведений мошенниками невозможно, рекомендуется периодически следить за вносимой в БКИ информацией. Регулярные проверки помогут выявить несанкционированные займы. К услугам граждан удобная опция смс-информирования о внесении записей в базу БКИ. Чем быстрее будет выявлен долг, тем больше шансов восстановления справедливости.
Что делать, если оформлен чужой займ?
Поскольку финансовые претензии выдвинуты конкретному заемщику, разбираться и доказывать непричастность к взятому займу придется самому пострадавшему. Не стоит оставаться в стороне, узнав об оформлении на себя чужого долга. Игнорирование проблемы – худший из вариантов действий.
Помимо того, что кредитор начислит проценты и штрафы, потребовав возврата займа через суд в принудительном порядке, человек испортит личную кредитную историю, сделав недоступным для себя услугу кредитования.
Борьба с мошенниками осложняется тем фактом, что о накопившемся долге человек узнает спустя месяцы, на стадии, когда к взысканию подключаются коллекторы. Так как для получения займа использовались неверные номера телефонов, взаимодействие начинается с получения письма с предупреждением.
Получив такое письмо, пострадавший от действий мошенников человек обращается в организацию, от лица которой работают коллекторы. Первый шаг разбирательства – в подготовке претензии на имя кредитора. В ней человек описывает ситуацию и требует провести разбирательство.
Официальный ответ кредитор обязан дать в течение 45-дневного срока. В случае обнаружения ошибки, финансовая структура сообщает об аннулировании финансовых претензий. Чтобы обезопасить себя от дальнейших разбирательств требуют предоставления письменного ответа по почте по адресу прописки. Важно проконтролировать об исключении негативной записи из БКИ, которое вправе сделать лишь сам кредитор.
Если финансовое учреждение откажется списать долг, разбирательство переносят в стены суда, решение которого во многом будет зависеть от результатов проверки почерка и заключения экспертов-почерковедов.
Если подпись сложная, доказать факт непричастности к займу будет легко, но если подделать роспись легко, заключение экспертов может быть не в пользу пострадавшего. Тогда суд обяжет выплатить банку долг, поскольку доказать, что человек стал жертвой мошенников, не удастся.
