Последние пару лет кредитное законодательство претерпевает серьезные трансформации. В частности, нововведения коснулись применения штрафных санкций к различным типам просрочки. Поменялся и максимальный размер пени за просрочку платежа по кредиту, начисляемой ежедневно после прекращения уплаты долга заемщиком.
Как законодатель улучшил положение заемщиков?
В январе этого года был одобрен нормативный правовой акт, который значительно облегчил положение должников. Федеральный закон, который ограничивал переплату по стандартным потребительским кредитам, был подписан еще раньше, 27 декабря 2018 года (№ 554-ФЗ). Сегодня, согласно ему, ставка по займам не должна превосходить 1% в день. С начала 2020 года, если сроки возврата одолженной суммы, на момент заключения кредитного договора, составляют не более 1 года, недопустимо начисление:
- штрафов (разовой меры наказания);
- пени (исчисляемой согласно времени просрочки);
- прочих мер ответственности;
- платежей за услуги кредитной организации, оказываемые за отдельную плату, после того, как неустойка достигнет 1,5 размера от суммы самого займа/кредита.
Это условие прописывается в начале договора, перед табличкой с индивидуальными условиями кредитования. Фактически эти изменения защищают, прежде всего, людей, взявших займы в МФО, где процентная ставка нередко достигает 600% в год, а штрафные санкции могут ввергнуть в финансовую яму.
Важно! Кредитор не имеет права требовать от заемщика выполнения долговых обязательств и уплаты неустойки, если при заключении договора он сам по закону не являлся юр.лицом, занимающимся профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов.
Что касается микрозаймов, существуют ограничения и на самые дорогие их формы. Обычно это предложения сроком до 15 дней и суммой до 10 000 рублей. Официально начисляемые проценты теперь не могут превышать порог в 30% от всей суммы займа (то есть 3 000 рублей). Ежедневные платежи при этом должны быть меньше или равны 200 р. Эти ограничения не затрагивают штрафные санкции, однако и неустойка не может превышать 0,1% за каждый день просрочки.
Правило, утратившее силу
До этого потолок задолженности по просрочке составлял двукратный размер предоставленного потребительского кредита (изменения от 01.07.2019). Разница между полутора и двумя размерами займа достаточно очевидна, и финансовый рынок быстро на нее отреагировал. Изменилась структура кредитных предложений.
Банковские организации отозвали большинство популярных среди населения кредитных продуктов, либо значительно ухудшили их условия. Снизился и процент одобрения займов во многих финансово-кредитных учреждениях, ужесточились правила кредитования. Взять нужную сумму в долг стало сложнее. Действительно ли это улучшило положение заемщиков, покажет время.
